Compre uma casa e obtenha uma hipoteca com empréstimo de estudante

Não há dúvidas sobre isso: ter uma dívida de empréstimo de estudante pode representar problemas para você se você deseja comprar uma casa que exige uma hipoteca. Um estudo indicou que 75% dos graduados da faculdade com empréstimos estudantis disseram que seus pagamentos de empréstimos impediram que eles comprassem uma casa ou um carro.

Milhões de diplomados da faculdade estão lutando sob uma carga tão grande de empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito que o sonho da propriedade da casa pode parecer totalmente fora do alcance.

Mas não é impossível. As dicas deste artigo podem ajudá-lo a comprar uma casa, mesmo com a dívida de empréstimos estudantis.

Como obter uma hipoteca quando você tem empréstimos de estudantes

Aqui estão 10 estratégias que você pode usar para ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca, mesmo se você tiver uma dívida de empréstimo de estudante:

1. Se você tiver US $ 10 000 ou mais em empréstimos estudantis, você poderá consolidar-se a uma taxa mais baixa para reduzir seus pagamentos e usar as economias para guardar um pagamento inicial em uma casa.
2. Defina objetivos financeiros para você, o que o ajudará a se concentrar no quadro geral e ignorar gastos desnecessários.
3. Evite a dívida do cartão de crédito. Tenha um ou dois principais cartões de crédito e pague os saldos todos os meses. Se você deve transportar os saldos do cartão de crédito, transfira-os para cartões com taxas mais baixas sempre que possível.
4. Estabeleça um registro de pagamento de suas contas no tempo para que você não prejudique sua pontuação de crédito, o que é fundamental para obter as melhores taxas de juros sobre hipotecas, empréstimos de carro e outros empréstimos.

1. Verifique seu relatório de crédito anualmente para quaisquer imprecisões e resolva-os se houver algum. Se você está planejando comprar uma casa, comece a revisar sua pontuação de crédito pelo menos seis meses antes de iniciar a caça na casa e tomar medidas para melhorar sua pontuação.
2. Evite retirar novos empréstimos ou solicitar novos cartões de crédito nos meses antes de começar a procurar uma casa.
3. Pague a totalidade da dívida que puder antes de começar a caçar a casa, o que o ajudará a se qualificar para a hipoteca.
4. Prepare um orçamento realista e certifique-se de que você realmente pode lidar com os pagamentos da hipoteca em cima de sua outra dívida.
5. Salve todo o dinheiro "encontrado": reembolsos de imposto de renda, bônus, pagamento de horas extras e presentes em dinheiro, para ir para o pagamento inicial ou os custos de fechamento.
6. Considere um carro menos dispendioso e aplique a diferença nos pagamentos ao pagamento da dívida do cartão de crédito ou à poupança pelo pagamento inicial.

O que os credores querem ver

Os credores avisam que os pagamentos de empréstimos estudantis que excedam 8% de sua renda são considerados incontroláveis. A maioria dos alunos nem sequer calcula o que seus pagamentos mensais provavelmente serão quando eles estão emprestando dinheiro do empréstimo de estudantes, o que significa que eles estão chocados quando eles têm que começar o reembolso.

Mantendo os seus pagamentos a 8% da sua renda pode parecer factível, mas 8% devem ser o total de todos sua dívida não hipotecária para que você possa pagar confortavelmente seus pagamentos.

Para alguém que faz US $ 40.000 por ano, isso seria cerca de US $ 275 por mês (para pagamentos de empréstimos estudantis, pagamentos de empréstimos de carro e pagamentos com cartão de crédito combinados), com baixas taxas de juros. Se as taxas de juros aumentam, o mesmo será o seu pagamento de empréstimo mensal para o futuro.

Sua melhor opção é que você possa gastar dólares em seus pagamentos mensais sempre que puder.

Se você ainda está na escola, leia isso

Planejamento avançado, gastos cuidadosos e ganha o máximo de dinheiro possível na escola pode ajudar a limitar o ônus dos reembolsos de empréstimos estudantis.

Tenha cuidado com a forma como gasta o dinheiro do seu empréstimo de estudante. Matrícula, sala e conselho e livros didáticos são maneiras inteligentes de gastar seu dinheiro. Comer fora, comprar música e roupas, ir nas férias de primavera, ou de outra forma, financiar sua vida social, não são as melhores maneiras de gastar o dinheiro do empréstimo.

Mesmo se você não usa diretamente seu dinheiro de empréstimo de estudante para fins não educacionais, gastar algum de seu próprio dinheiro em extras significa que você tem menos dinheiro para sua educação (e possivelmente pode precisar pedir mais emprestado).

Você não precisa viver como um pauper (isso não é divertido para ninguém), mas tente manter em mente que cada dólar que você economiza (como não gasta) é um dólar menos, além de interesse, que você não precisa pedir emprestado.

Lembre-se de que os empréstimos estudantis levarão de 10 a 20 anos para pagar, o que significa que você estará (indiretamente) pagando por esses pequenos "extras" para a próxima década ou duas.

Ajuda financeira, empregos de verão, empregos a tempo parcial durante o ano letivo, e orçamentação cuidadosa e os gastos podem reduzir consideravelmente, e para algumas pessoas, eliminar a necessidade de empréstimos estudantis.