Vídeo: A Batalha dos EMPRÉSTIMOS! Geru, Lendico, Just, Simplic, Moneyman e Creditas, qual é o mais barato? 2026
Se você está procurando comprar um carro ou financiar uma casa de férias, sua taxa de juros ajudará a determinar quanto você paga por mês em sua compra. Junto com o preço de compra e prazo de empréstimo, sua taxa de juros é um driver importante no seu pagamento mensal e o que você acaba pagando no total para o item. As altas taxas de juros significam maiores pagamentos mensais e, potencialmente, milhares de dólares extras em custos de juros.
Baixas taxas de juros permitem que você empreste dinheiro a uma taxa mais baixa, garantindo um menor pagamento mensal e menores custos ao longo da vida do empréstimo.
Enquanto todos querem uma boa taxa de juros, nem todos se qualificarão para um. Aqui estão três maneiras de bloquear a melhor taxa de juros possível em seu próximo empréstimo.
Mantenha seu crédito em cheque
Dependendo do seu empréstimo, as taxas de juros são mantidas pelo Federal Reserve, forças de mercado ou alguma combinação dos dois. Quando a economia está indo bem, as taxas de juros geralmente aumentam. Quando a economia está a fazer mal, como durante uma recessão, as taxas tendem a cair. Esses fatores estão fora do seu controle, mas sua pontuação de crédito é um fator enorme na determinação da taxa de juros que você pode controlar.
Sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 720 para se qualificar para a melhor taxa de juros possível. Se ainda não está lá, você pode melhorar a sua pontuação pagando todas as suas contas no prazo, contestam erros no seu relatório, mantendo seus saldos baixos em todos os cartões de crédito e trabalhando para pagar todas as suas dívidas.
Pode levar meses, se não anos, para reconstruir seu crédito (ou estabelecer crédito pela primeira vez).
Dê-se tempo suficiente com antecedência para melhorar sua pontuação antes de solicitar um empréstimo. Obtenha seus relatórios de crédito com vários meses de antecedência (é grátis) e, se o tempo for curto, pergunte sobre o rescisão rápido.
Compre em torno de
O que um credor oferece pode variar significativamente do que outro credor faz. As cooperativas de crédito, por exemplo, normalmente podem oferecer taxas mais baixas do que grandes bancos nacionais. Além disso, se você bancou no mesmo local por um tempo, primeiro obtenha uma citação dessa instituição. Às vezes, os bancos oferecem taxas mais baixas para clientes de longo prazo como uma maneira de dizer "obrigado" por fazer negócios com eles e para evitar que bons clientes vejam em outros lugares.
Comprar em torno de empréstimos pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, pois cada vez que você solicita um empréstimo, seu crédito é um sucesso. Para minimizar os danos, faça todas as suas compras dentro de um curto período de tempo. As empresas hipotecárias e os credores de empréstimos de automóveis sabem que os clientes vão querer algumas cotações diferentes - é isso que os mutuários experientes fazem. Como resultado, os modelos de pontuação de crédito olham as janelas do tempo em que você compra; desde que você esteja se candidatando a um empréstimo hipotecário ou a um empréstimo automático, seu crédito só será atingido uma vez durante esse período, não importa quantos inquéritos você obtenha.
Quanto tempo você tem para comprar sem investigar as perguntas? Depende do modelo de pontuação de crédito, mas você pode contar com pelo menos duas semanas, e você pode até ter até 45 dias (especialmente para empréstimos para habitação).
Nota: Isto aplica-se apenas a empréstimos para casas e automóveis. As aplicações de cartões de crédito e outros empréstimos afetarão sua pontuação de crédito sempre que você inscrever.
Obter o termo certo
Ao obter um empréstimo, normalmente os empréstimos de longo prazo terão taxas de juros mais baixas do que as mais curtas. Tenha em mente, no entanto, que um prazo de empréstimo mais longo significa que você vai levar mais tempo para pagar o empréstimo. No final, você pode pagar mais dinheiro com juros do que se você assumisse um empréstimo mais curto com uma taxa de juros mais elevada.
O inverso geralmente é verdadeiro em contas onde você pode fazer dinheiro , como um certificado de depósito (CD). Quando as taxas de CD de 1 ano estão em 1. 20% APY, você pode ver taxas de CD de 5 anos em 2. 25% APY. Se você pode amarrar seu dinheiro por mais tempo, você ganhará mais dinheiro em CDs de longo prazo.
É sempre melhor pagar as dívidas o mais rápido possível, então, se você pode pagar um pagamento mensal mais elevado, vá com o prazo de empréstimo mais curto.
Quer ver os números para você? Experimente alguns cenários de que-se na nossa calculadora de empréstimo.
Ao manter sua pontuação de crédito em cheque, comprar e obter o prazo certo para o seu empréstimo, você está se preparando para a melhor taxa de juros possível em seu próximo empréstimo.
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