Como o CDARS ajuda a maximizar a cobertura da FDIC

CDARS significa Serviço de Registro de Conta de Certificado de Depósito. O CDARS é um programa que permite que você espalhe seu dinheiro entre vários bancos, geralmente para ficar abaixo dos limites de seguro da FDIC em qualquer banco. O CDARS é uma maneira de ter alguém gerenciando o risco de falhas bancárias para você.

Limites FDIC

O seguro FDIC é um programa apoiado pelo governo que protege seus depósitos bancários. No entanto, existe um limite máximo de US $ 250.000 por depositante.

Para a maioria das pessoas, isso é abundante, mas algumas pessoas e organizações querem manter mais de US $ 250.000 no banco.

Se você tem mais do que o limite máximo de cobertura, você tem duas opções:

Tome o risco de o seu banco falhar e espero que seus depósitos não segurados não sejam perdidos
Distribua seu dinheiro entre vários segurados pela FDIC bancos para que fique abaixo do limite em cada instituição

A primeira opção é muito arriscada para a maioria das pessoas e a segunda opção pode ser complicada e demorada.

O CDARS permite que você espalhe seu dinheiro entre vários bancos sem fazer todo o legwork você mesmo. O dinheiro é investido em certificados de depósito que variam de um mês a cinco anos.

Usando CDARS

Bancos participantes: para usar CDARS, você precisará começar com um banco que participa do programa CDARS. Muitos bancos fazem parte da rede, e você já pode ter um relacionamento com um desses bancos.

Depósito de fundos: faça um depósito no programa CDARS em seu banco. Você precisará usar um Acordo de Colocação de Depósito separado específico para CDARS. Seu banco dividirá os fundos entre outros bancos membros, mantendo os fundos em cada instituição abaixo do limite máximo de seguro da FDIC.

Acompanhe seus fundos: O CDARS se orgulha de que o programa ofereça uma declaração.

Em vez de manter várias contas em vários bancos (com vários logins e demonstrações trimestrais), você obterá tudo em uma declaração consolidada.

Quanto custa? Como consumidor, você não pagará taxas diretamente no serviço CDARS. Seu banco paga para participar, então você pagará as taxas normalmente cobradas pelo seu banco. Em última análise, você está pagando o serviço sob a forma de uma taxa de CD (o APY) que pode ser menor do que você pode encontrar se você comprar as taxas mais altas. O que você obtém é uma maneira simples de manter seu dinheiro seguro.

CDARS é seguro? O CDARS é um serviço legítimo que existe desde 2003. Seu dinheiro é tão seguro como seria em qualquer instituição segurada pela FDIC - porque o dinheiro fica nos bancos (CDARS não toma posse de qualquer dinheiro). O CDARS foi criado por antigos reguladores financeiros e é administrado pela Promontory Interfinancial Network, LLC.

Logística alternativa

Se você não quiser usar CDARS por qualquer motivo, você pode espalhar seus fundos entre vários bancos segurados pela FDIC por conta própria. Há pelo menos duas maneiras de retirar isso:

Abra contas individuais: vá para cada banco (ou site de cada banco) e abra uma conta. Certifique-se de manter seus ativos em cada instituição abaixo de US $ 250.000 em qualquer momento - então não deposite o total de US $ 250.000 porque os juros que você ganha empurrarão sua conta acima do limite.
Brokered CDs: Uma alternativa é usar CDs intermediários dentro de uma única conta. Você enfrentará outras complicações se você seguir esta rota, mas você pode manter tudo em uma declaração (assim como você poderia com CDARS).

Se você faz tudo sozinho, assegure-se de que os bancos com quem trabalha sejam segurados pela FDIC. Verifique em cada instituição na FDIC. gov. Você também pode obter a mesma proteção apoiada pelo governo em cooperativas de crédito. O seguro NCUSIF, que é equivalente ao seguro FDIC, é administrado pela National Credit Union Association. Para verificar a cobertura, visite NCUA. gov.