Cobertura comercial de danos físicos automáticos

Enquanto a maioria dos estados exige que os proprietários de veículos adquiram cobertura de responsabilidade automóvel, a cobertura de danos físicos automáticos é opcional. Ainda assim, muitas empresas optam por comprar essa cobertura.

Quando você compra uma cobertura de danos físicos, você pode optar por cobrir todos os veículos que possui ou um subconjunto desses veículos, como somente os automóveis de passageiros privados. Você também pode escolher cobertura de danos físicos para veículos alugados. Os símbolos de designação automática cobertos mostrados nas declarações indicam os tipos de automóveis cobertos por danos físicos.

Você deve comprar cobertura de danos físicos? A resposta depende da idade, valor e condição dos seus veículos, bem como o custo do seguro de danos físicos. Seu agente ou corretor pode ajudá-lo a decidir se a cobertura de danos físicos vale a pena para você.

Opções de cobertura

Uma política de automóvel comercial oferece três opções para cobertura de danos físicos: Causas de perda e colisão detalhadas e detalhadas.

• Cobertura abrangente Abrange a perda de um automóvel coberto por qualquer outra causa que não seja a colisão de um veículo com outro objeto ou a reviravolta do veículo. Cobertura abrangente foi projetada para encaixar com Cobertura de colisão. A maioria das perdas que não são cobertas por Colisão será coberta por Abrangente. Um exemplo é um roubo de veículo.
• Causas especificadas de perda Cobre perigos nomeados, como fogo, raio, explosão e roubo. Esta cobertura está disponível somente para automóveis comerciais (caminhões e reboques), e não para automóveis de passageiros privados. É uma alternativa mais barata à Cobertura Abrangente.

• Cobertura de colisão Abrange a perda de um automóvel coberto causado pela colisão do veículo com outro objeto ou a reviravolta do veículo. O "objeto" com o qual um auto colide pode ser outro veículo ou um objeto estacionário, como uma árvore.

Falling Objects e Glass Breakage

As perdas causadas por mísseis voadores ou objetos caindo são cobertas pela Cobertura Abrangente.

Também são cobertas a quebra de vidro e perdas causadas por uma colisão com um pássaro ou animal. Aqui estão exemplos de perdas que seriam cobertas pela Cobertura Abrangente:

• Uma rocha rola fora de uma colina e cai no seu captador, que está estacionado nas proximidades. O impacto provoca um grande dente no capô do seu caminhão.
• Um cone de pinho pesado cai no pára-brisa de um veículo de passageiro privado que você possui, quebrando o vidro.
• Você está dirigindo um caminhão da empresa quando um cervo se esconde na sua frente. Você bate em seus freios, mas não consegue evitar colidir com o veado. O impacto danifica a frente do seu caminhão.

Se um veículo seu colide com outro objeto (diferente de um animal) e quebra de vidro ocorre, a quebra de vidro pode ser coberta pela Cobertura de colisão ao invés de cobertura abrangente.Por exemplo, suponha que um empregado seu esteja dirigindo um caminhão da empresa durante uma forte tempestade de chuva. O veículo skids em pavimento molhado e corre em uma árvore. O pára-brisa do caminhão é esmagado e o pára-lamas dianteiro direito está danificado.

Como ocorreu uma perda de colisão, você pode optar por cobrir o pára-brisa quebrado sob cobertura da Colisão. O dano do pára-brisa e do pára-choque estará sujeito a uma franquia (colisão).

Se você optou por cobrir a ruptura de vidro sob Cobertura Abrangente, duas franquias se aplicariam. A ruptura de vidro ficaria sujeita à sua franquia integral enquanto o dano do defensor ficaria sujeito à franquia de colisão.

Reboque e Trabalho

A maioria das políticas automotivas comerciais fornecem uma pequena quantidade de cobertura para reboque e mão-de-obra. Esta cobertura aplica-se apenas aos automóveis do tipo de passageiro privado. O limite (normalmente $ 50 ou $ 75) deve ser listado nas declarações.

Despesas de transporte e perda de uso

A cobertura de danos físicos inclui duas extensões de cobertura, despesas de transporte e despesas com perda de uso. Para saber mais sobre a cobertura de perda de uso, consulte esta discussão de automóveis alugados.

Exclusões

A cobertura de dano físico não se aplica a uma perda causada por qualquer um dos seguintes:

• Guerra e perigos relacionados
• Atividades de corrida ou duramenização
• Diminuição em valor
• Desgastar, congelamento, degradação mecânica ou elétrica.
• Blowouts e outros danos dos pneus

Os dois últimos grupos de perigos (desgaste, rupturas, etc.) são excluídos porque são considerados problemas de manutenção. Essas exclusões não se aplicam a um automóvel coberto que foi roubado.

Equipamento Eletrônico

Os veículos modernos contêm uma grande variedade de equipamentos eletrônicos. Alguns tipos de equipamentos são usados ​​para operar o veículo. Um exemplo é um sistema de travagem automática. Outros equipamentos são usados ​​para fins de navegação ou entretenimento. Alguns tipos de dispositivos (como detectores de radar) não são cobertos.

Limites e Deduzíveis

Com algumas exceções, a cobertura de danos físicos não está sujeita a um limite. Em vez disso, sua seguradora pagará o menor do seguinte:

• o valor real do valor do veículo ou equipamento danificado; ou
• o custo para repará-lo ou substituí-lo.

Se o custo para reparar o seu veículo exceder o seu valor real em dinheiro, sua seguradora provavelmente declarará o veículo como uma perda total.

Cada cobertura de dano físico está sujeita a uma franquia separada. Por exemplo, você pode escolher Cobertura abrangente com uma franquia de $ 500 e Cobertura de colisão com uma franquia de US $ 1 000. Você pode reduzir seus prêmios de danos físicos, aumentando suas franquias.

Um pagamento de perda feito pela sua seguradora pode incluir sua franquia (sua franquia já pode ter sido subtraída). Alternativamente, a seguradora pode calcular o seu pagamento de perda sem a franquia e, em seguida, enviar-lhe uma conta para o montante dedutível.