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Muitas pequenas empresas utilizam veículos de aluguel em suas operações do dia-a-dia. Alguns aluguel de automóveis com freqüência, enquanto outros o fazem apenas ocasionalmente. Em ambos os casos, as empresas devem certificar-se de que o aluguel está devidamente segurado para responsabilidade automóvel sob uma política automóvel comercial. Eles também devem considerar segurar veículos de aluguel por danos físicos. No seguro automóvel comercial, os veículos de aluguel são chamados de autos contratados .
O que é um automóvel contratado?
A norma ISO Business Auto Policy define automóveis contratados como apenas aqueles automóveis que você aluga, aluga, contrata ou empresta . Você refere-se ao segurado nomeado. Assim, o termo contratou auto significa um veículo alugado, alugado, contratado ou emprestado pela pessoa ou entidade listada nas declarações. Observe que o termo não inclui qualquer auto que você aluga, aluga, contrata ou empresta de um empregado, sócio, membro (de uma empresa de responsabilidade limitada) ou de um membro da família dessa pessoa.
Cobertura de responsabilidade automotriz contratada
Se os autos contratados são cobertos pela responsabilidade em sua política de automóvel comercial, dependem dos símbolos de designação automática cobertos que aparecem nas declarações ao lado da cobertura de responsabilidade. Se o símbolo 1 (qualquer auto) ou o símbolo 8 (autos alugados) estiver listado ao lado da cobertura de responsabilidade, os automóveis alugados são segurados por responsabilidade.
A cobertura de responsabilidade automotriz contratada se aplica a você (o segurado nomeado) e a qualquer outra pessoa que esteja dirigindo um automóvel contratado com sua permissão.
Você está coberto se você está ou não dirigindo o automóvel contratado quando ocorre um acidente. Isso é importante porque você (a entidade comercial) é responsável por acidentes causados por veículos dirigidos por funcionários ou qualquer outra pessoa com sua permissão.
A maioria dos condutores de automóveis contratados são funcionários do negócio.
Por exemplo, Susan é uma empregada sua. Você pediu a Susan para representar sua empresa em uma convenção em uma cidade a 250 milhas de seu escritório. Sua empresa aluga um carro de uma agência de aluguel de automóveis para que Susan possa dirigir para a convenção. Sua empresa está segurada sob uma política automotiva comercial que fornece cobertura de responsabilidade para veículos alugados. Ao dirigir para a convenção, Susan inadvertidamente retaguarda outro automóvel. O motorista do outro veículo está ferido no acidente. Se o condutor ferido perguntar a Susan, a sua empresa ou a ambos por lesões corporais, sua política de auto deve responder ao processo.
Contratos de aluguel de automóveis
Quando você aluga um automóvel em nome de sua empresa, a agência de aluguel solicitará que você assine um contrato de aluguel. O contrato provavelmente exigirá que você assuma a responsabilidade por danos corporais ou danos materiais sofridos por terceiros como resultado de acidentes de carro que você causa durante o prazo de seu contrato de locação.Esta assunção de responsabilidade é coberta pela política automotiva padrão com duas exceções. Primeiro, não há cobertura para qualquer responsabilidade que você assume por danos causados pelo próprio veículo de aluguel. (Explicado abaixo, você pode optar por segurar automóveis contratados por danos físicos).
Em segundo lugar, não há cobertura de responsabilidade que você assume sob um contrato em que você aluga um veículo com um motorista.
Cobertura é excesso
A cobertura de responsabilidade automóvel contratada aplica-se em excesso. Isso significa que sua política automotiva comercial aplicará depois que outro seguro de cobrança estiver esgotado. Um exemplo de "outro seguro colecionável" é a cobertura de responsabilidade que sua agência de aluguel é obrigada a fornecer de acordo com a lei estadual. Se você estiver envolvido em um acidente ao dirigir um automóvel contratado, a cobertura que a agência de aluguel fornecerá será aplicada primeiro. Sua cobertura de responsabilidade automóvel contratada será aplicada após a cobertura ter sido utilizada.
A regra relativa ao excesso de cobertura de automóveis alugados tem uma exceção. Um trailer que você contratou e anexado a um automóvel que você possui é coberto em uma base primária.
Cobertura de danos físicos
Você pode optar por garantir automóveis contratados (que não sejam contratados com um motorista) por danos físicos sob cobertura abrangente e / ou colisão.
Os autos alugados são cobertos por danos físicos se o símbolo 8 aparecer ao lado da cobertura abrangente e / ou de colisão nas declarações. Uma franquia tipicamente se aplica. Ao contrário da cobertura de responsabilidade, a cobertura de danos físicos em automóveis alugados é coberta primariamente.
Se um veículo que você contratar está danificado em um acidente, a agência de aluguel não poderá alugar o veículo a mais ninguém enquanto o automóvel estiver sendo reparado. Como resultado, a agência de aluguer pode cobrar por "perda de uso". Sob a política de automóvel comercial padrão, a cobertura de perda de uso é fornecida automaticamente se você comprar dano físico para veículos contratados. A política fornece até US $ 20 por dia, sujeito a um máximo de US $ 600 (30 dias). Se a agência de aluguel cobrar mais de US $ 20 por dia, você ficará preso pagando o restante como uma perda de bolso. A cobertura de perda de uso não se aplica a automóveis alugados com um driver.
Veículos alugados no nome do empregado
Conforme mencionado acima, o termo contratou auto significa um automóvel alugado pelo segurado nomeado. Suponha que Susan (no exemplo anterior) aluga um automóvel para sua viagem de negócios. Quando ela preenche o contrato de aluguel, Susan se lista como inquilino em vez de sua empresa. Ao dirigir para a convenção, Susan acidentalmente afasta um outro carro. O motorista do veículo adverso está ferido no acidente e pergunte a Susan e à sua empresa. O processo será coberto pela cobertura de auto contratada?
Tecnicamente, um auto contratado em nome de um empregado é um auto não de propriedade. Algumas seguradoras podem cobrir o veículo como auto contratado de qualquer maneira, mas outros podem ser seguidores. Se a sua política abranger automóveis não de propriedade, sua empresa deve ser coberta pelo processo. No entanto, sua seguradora pode recusar-se a cobrir Susan.Sob a maioria das políticas automáticas comerciais, os funcionários não são segurados enquanto conduzem automóveis não de propriedade. Felizmente, você pode garantir aos funcionários que alugam automóveis em seu nome sob um endosso chamado Empregado-contratado Auto.
Leasing Autos
As regras ISO distinguem entre os veículos alugados e os veículos alugados. O termo contratou auto significa um veículo alugado ou alugado por um período inferior a seis meses. Os carros alugados por seis meses ou mais geralmente são chamados de veículos arrendados . Os autos alugados são tipicamente adicionados à política através de um endosso. Eles são segurados por responsabilidade e danos físicos da mesma maneira que os automóveis próprios (em uma base primária).
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Cobertura comercial de danos físicos automáticos
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Cobertura de responsabilidade para danos causados a instalações arrendadas
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