Seguro de propriedade comercial para artes plásticas

Muitas empresas decoram seu local de trabalho com pinturas, estátuas, tapetes persas, tapeçarias e outras obras de arte. No seguro comercial, esses itens são chamados artes finas . Para proteger sua empresa contra a perda de itens valiosos, você precisará comprar cobertura de artes plenas .

Limitações da Diretiva de Propriedade

Artwork, colecionáveis ​​e itens similares são considerados como propriedade coberta de acordo com uma política de propriedade comercial padrão.

No entanto, muitas políticas contêm disposições que limitam a cobertura de tais propriedades.

Avaliação

Um grande problema é a avaliação. Em muitas políticas, a cobertura de custos de substituição não se aplica a obras de arte, antiguidades ou artigos raros. Mesmo se você optar por garantir a propriedade pessoal de sua empresa com base em custo de reposição, qualquer perda envolvendo obras de arte será determinada com base no valor real do valor do item danificado. "Obras de arte" incluem gravuras, imagens, estatuetas, mármores Bronzes, porcelanas e bric-a-brac. Esses itens podem ser caros de reparar e difíceis de substituir. Alguns podem ser únicos e difíceis para sua seguradora avaliar com precisão. Por estas razões, as artes plenas não devem ser seguradas com base no valor real do valor em dinheiro.

Exclusões

Muitas políticas de propriedade comercial excluem perigos para os quais as pinturas e outras artes plásticas podem ser vulneráveis. Aqui estão exemplos:

• Mudanças ou extremos de temperatura
• Umidade ou secura da atmosfera
• Margem ou riscagem
• Aninhamento ou infestação de insetos, aves ou roedores
• Fungos
• Infiltração contínua de água ou umidade durante 14 dias ou mais
• vazamento de água de encanamento ou ar condicionado causado pelo congelamento

As primeiras cinco exclusões listadas acima são muitas vezes sujeitas a uma exceção para a perda subsequente por uma "causa de perda especificada" (chamado perigo).

Ou seja, se a temperatura muda, a umidade, etc. resultam em um perigo designado, o dano causado pelo perigo mencionado é coberto. Por exemplo, as aves que aninham perto de uma luminária desencadeiam um incêndio no prédio da sua empresa. O fogo danifica uma pintura que fica na parede do seu escritório. Aninhar pássaros é um perigo excluído, mas o fogo é uma "causa específica de perda". Assim, o dano à sua pintura deve ser coberto.

Limitação de quebra

Muitas políticas contêm uma seção de Limitações que exclui a cobertura de quebra de itens frágeis, como estatuária, mármores e porcelana. A ruptura de tal propriedade é excluída, a menos que resulte de uma "causa específica de perda".

Por exemplo, os vândalos invadem seu escritório uma noite e jogam uma estátua valiosa em um piso de concreto. A estátua quebra. Porque a quebra resultou de um perigo coberto (vandalismo), o dano à estátua deve ser coberto.No entanto, o dano não seria coberto se o estatuto falhasse porque um empregado acidentalmente o derrubou de uma prateleira na qual ele foi exibido.

Cobertura de Belas Artes

Pelas razões citadas acima, você não deve confiar em sua política de propriedade comercial para cobrir obras de arte valiosas. Para proteger seu negócio contra perdas, você precisará comprar seguro de artes plásticas.

Esta cobertura é frequentemente adicionada a uma política de propriedade comercial por um endosso. Também pode ser escrito por si só como uma política separada. Uma forma de belas artes ou endosso é muitas vezes referido como artes finas flutuador .

A discussão a seguir se concentra na cobertura de artes finas que normalmente é comprada por pequenas empresas. Esta cobertura é projetada para empresas que possuem obras de arte valiosas, mas não estão no negócio das artes plásticas. Museus, comerciantes de arte, exposições, artistas comerciais e outros negócios relacionados à arte exigem cobertura especializada.

Avaliação

A maioria das formas de artes finas cobrem obras de arte e outros colecionáveis ​​de acordo com uma base de valor. Isso significa que você e sua seguradora concordam com o valor de cada item no início do período da política. Se uma obra de arte for perdida, danificada ou roubada, a perda será calculada com base no valor acordado.

Uma franquia aplica-se a cada perda.

Ao comprar cobertura de artes plásticas, certifique-se de que os valores que você envia à sua seguradora são precisos. Se você não tem certeza sobre o valor de um item, faça com que a propriedade seja avaliada por um avaliador respeitável. Sua política deve incluir uma lista de cada item segurado e seu valor acordado. Se um item for destruído ou roubado, sua seguradora não pagará mais do que seu valor acordado menos a franquia.

Propriedade coberta

A maioria das pequenas empresas que compram um flutuador de artes plásticas estão seguradas sob um formulário agendado. Este tipo de formulário cobre os itens listados nas declarações. Propriedade não programada não está coberta. Uma vantagem de um formulário agendado é que o valor de cada item segurado é designado no cronograma. Os proprietários de empresas sabem com antecedência quanto receberão da seguradora se um item segurado sofrer uma perda total.

As empresas que compram obras de arte novas freqüentemente podem considerar comprar cobertura de artes plásticas sob um formulário geral. O último abrange qualquer propriedade que atenda a definição de "artes finas" na política. Os itens segurados não precisam ser listados individualmente.

A maioria das formas de artes finas cobrem a propriedade que você possui, bem como a propriedade que está sob sua custódia, mas de propriedade de outra pessoa. Por exemplo, sua empresa exibe obras de arte pertencentes a um artista. Se a obra de arte estiver agendada em sua política, ela se qualificará como propriedade coberta.

Muitas formas fornecem cobertura limitada para propriedades que estão em trânsito ou em um local que você não possui. A propriedade que está em exibição em uma exposição pode ser especificamente excluída. Leia atentamente a sua política antes de mover obras de arte fora do site.

A maioria dos formulários de cronograma fornecem alguma cobertura para as artes finas que você adquire durante o período da política. O limite geralmente é baixo e a cobertura é de curto prazo (geralmente 30 dias).Se você comprar obras de arte novas, entre em contato com sua seguradora prontamente para que o item seja adicionado à sua política.

Perigos excluídos

Os formulários de belas artes contêm menos exclusões do que uma política de propriedade padrão. A maioria dos danos causados ​​por qualquer risco que não está especificamente excluído. Aqui estão algumas exclusões comuns:

• Guerra, risco nuclear, ação governamental (como convulsão)
• Desonestidade cometida por você, um diretor da empresa ou seus empregados
• Desaparecimento misterioso
• Separação voluntária com propriedade
• Liberação de poluentes
• desgaste
• terremoto e inundação.
• Ruptura de itens frágeis.

A exclusão da ruptura é frequentemente semelhante à encontrada nas políticas de propriedade padrão. No entanto, esta exclusão pode ser eliminada por um prémio adicional. A cobertura para inundações e terremotos também pode estar disponível.

Endossos de cobertura ampliada

As pequenas empresas geralmente obtêm cobertura de artes finas como parte de um endosso de "cobertura estendida" anexado a uma propriedade comercial ou a uma política de proprietário da empresa. Muitas seguradoras oferecem esses endossos como uma ferramenta de marketing. Eles são uma maneira conveniente de obter um grupo de coberturas a um preço razoável.

Há várias questões a serem consideradas quando o seguro de artes plásticas é fornecido sob um endosso de "cobertura estendida". Primeiro, o limite geralmente é baixo, como $ 10 000 ou US $ 25 000. Esse limite pode ser insuficiente para cobrir uma obra de arte valiosa. Um segundo problema é a avaliação. Sob muitos endossos, as artes finas danificadas são avaliadas com base no menos do seguinte:

• o custo para reparar a propriedade
• o custo para substituir a propriedade
• o valor real do valor da propriedade < Conforme mencionado anteriormente, as artes plásticas devem

não ser seguradas com base no valor real do valor de caixa. Em terceiro lugar, as artes plásticas podem estar sujeitas às mesmas exclusões encontradas na política de propriedade. Alguns endossos alteram a seção de exclusões na política para que apenas algumas delas se apliquem às artes plásticas. Outros não fazem nenhuma alteração.