Política de propriedade comercial - Computadores e dados

Os danos aos computadores, software e dados eletrônicos estão cobertos por uma política de propriedade comercial padrão? A resposta a esta questão é importante, uma vez que muitas empresas dependem de computadores para realizar suas operações do dia-a-dia. Se essas empresas experimentarem uma perda que resulte em danos aos seus computadores ou dados, suas operações podem paralisar.

Infelizmente, a maioria das políticas de propriedade comercial não fornece cobertura adequada para computadores e dispositivos relacionados.

Por um lado, a definição de "propriedade coberta" pode excluir todas ou partes de um sistema informático. Em segundo lugar, os equipamentos e dados eletrônicos são vulneráveis ​​a danos causados ​​por perigos (como sobretensões) que são excluídos por muitas políticas de propriedade. Em terceiro lugar, muitas políticas oferecem uma "cobertura adicional" para dados eletrônicos, software e (em alguns casos) computadores. No entanto, a quantidade de cobertura fornecida geralmente é bastante limitada.

Este artigo explicará até que ponto os computadores e os dados são cobertos pela versão mais recente (2012) do Formulário de Cobertura de Imóveis e de Propriedade Pessoal ISO. Algumas seguradoras utilizam este formulário "como está" ao emitir políticas de propriedade. Outros desenvolveram seus próprios formulários usando a forma ISO como ponto de partida. A maioria das formas de seguradoras são tão amplas quanto mais amplas do que a forma ISO.

Propriedade coberta

Computadores e dispositivos periféricos, como impressoras e monitores, se qualificam como "propriedade coberta" de acordo com a política de propriedade comercial ISO.

Esses itens são "máquinas e equipamentos" para que sejam considerados propriedades pessoais de negócios.

Ao contrário do hardware do computador, no entanto, o software e os dados eletrônicos são não propriedade coberta. Os dados eletrônicos estão incluídos na lista de "propriedade não coberta" em Propriedade Pessoal Empresarial. Os dados eletrônicos são definidos de forma ampla.

Este termo inclui informações, fatos ou programas de computador armazenados como ou em software de computador, discos rígidos e outros dispositivos de armazenamento. Software inclui sistemas e software de aplicativos.

Também incluído na lista de "propriedade não coberta" é o custo para substituir ou restaurar informações perdidas em papéis e registros valiosos. A exclusão aplica-se a documentos e registros impressos e aqueles que existem como dados eletrônicos. A política oferece alguma "cobertura adicional" para o custo de restaurar documentos valiosos danificados. No entanto, esta cobertura não se estende a documentos eletrônicos valiosos.

Perigos excluídos

Computadores, software e dados estão sujeitos a danos pelos mesmos tipos de perigos (como inundações, terremotos e tempestades de vento) que podem prejudicar praticamente qualquer tipo de propriedade. No entanto, eles são particularmente vulneráveis ​​a danos causados ​​pelos perigos listados abaixo.Esses perigos são excluídos sob a forma ISO e muitas políticas de seguradoras.

• Sobretensão Exclui os danos causados ​​por uma onda de energia, se o impacto resultar de uma falha de energia que se origina em suas instalações. Os surtos que se originam nas suas instalações também são excluídos se resultarem de equipamentos de utilidade localizados em suas instalações. No entanto, se uma onda de energia resultar em um perigo coberto (como um incêndio), qualquer perda resultante desse perigo é coberta.
• Distúrbios elétricos Exclui os danos causados ​​por energia elétrica, magnética ou eletromagnética. Isso inclui arco elétrico, curto-circuitos e eletricidade estática. Se algum desses perigos gerar um incêndio, os danos causados ​​pelo fogo são cobertos.
• Mudança de temperatura Exclui os danos causados ​​por mudanças na temperatura ou umidade
• Desagregação mecânica Exclui os danos causados ​​por avaria mecânica, incluindo os danos causados ​​pela força centrífuga.

Dados e software eletrônicos

A diretiva de propriedade ISO fornece alguma "cobertura adicional" para danos em dados eletrônicos . Lembre-se de que este termo inclui software armazenado em seu sistema de computador. Cobertura é oferecida pelo custo para substituir ou restaurar dados eletrônicos que foram corrompidos ou destruídos por perigo coberto. Quais são os riscos relacionados aos dados eletrônicos?

A resposta depende do formulário "causas de perda" anexado à sua política. A maioria das empresas compra cobertura de risco total (o que ISO chama de "causas especiais de perda") em vez de perigos designados. Supondo que sua política cobre "causas especiais de perda", os dados eletrônicos são cobertos para os seguintes perigos:

• Causas de Perda Especificadas Este é um termo definido que inclui mais de uma dúzia de perigos separados, como fogo, raios, pedras de granizo, tempestade de vento e colapso do poço.
• Virus da Computadora Cobre danos aos dados eletrônicos causados ​​por códigos ou instruções prejudiciais. Exclui os danos causados ​​pela manipulação do seu sistema de computador por um empregado, incluindo um trabalhador temporário ou trabalhador alugado.

O limite previsto para danos nos dados eletrônicos é de apenas US $ 2 500. Este é um limite agregado que se aplica a todo o prazo da política. Se você não substituir seus dados danificados, a seguradora pagará o custo para substituir a mídia (como um disco rígido externo) no qual os dados foram armazenados.

Sua política de propriedade pode fornecer mais cobertura para computadores, dados e software do que o formulário ISO. Seu agente ou corretor pode ajudá-lo a determinar se a cobertura atende às suas necessidades. Caso contrário, você deve considerar comprar cobertura eletrônica de processamento de dados eletrônicos.