Cobertura de responsabilidade contratual para lesões de funcionários

Você assinou um contrato que o responsabiliza por reclamações decorrentes de feridos para seus funcionários? Tais contratos são comuns no mundo dos negócios. Como este artigo irá explicar, os pedidos de empregados pelos quais você é responsável por sua assunção de responsabilidade podem ser cobertos pela sua política de responsabilidade civil. Essas reivindicações são cobertas por uma exceção a uma exclusão encontrada na Cobertura A, lesão corporal e responsabilidade de danos materiais.

Exclusão de responsabilidade dos empregadores

Suponha que um funcionário seu seja ferido no trabalho e processe sua empresa por lesões corporais. O processo será coberto pela sua política de responsabilidade geral? A resposta é geralmente não. A cobertura A da política contém uma exclusão que se aplica a ações de funcionários. Esta exclusão é chamada de exclusão responsabilidade dos empregadores . A exclusão aplica-se a dois tipos de fatos:

1. Qualquer processo alegando lesões corporais para um empregado seu, se a lesão ocorre no decorrer do trabalho dos trabalhadores por você. Por exemplo, Jack, um empregado seu, está ferido no trabalho. Você comprou uma política de compensação de trabalhadores conforme exigido por lei. No entanto, Jack rejeita os benefícios de compensação dos trabalhadores e processa você por lesão corporal.
2. Qualquer processo alegando lesões corporais a certos membros da família do funcionário lesionado como conseqüência da lesão do empregado. Por exemplo, a esposa de Jack pede ferimentos corporais. Ela afirma que desenvolveu enxaquecas como conseqüência de cuidar de seu marido ferido.

Embora sejam excluídos por sua política de responsabilidade, os fatos dos empregados são cobertos na cobertura de responsabilidade do empregador. Esta cobertura está incluída na sua política de compensação de trabalhadores na Parte Dois.

Exceção de responsabilidade assumida no âmbito de um contrato

A exclusão da responsabilidade dos empregadores em sua política de responsabilidade contém uma exceção importante.

A exclusão não se aplica a lesões corporais para um empregado seu, se você assumir a responsabilidade por esse prejuízo ao abrigo de um contrato. Para que a cobertura seja aplicada, o contrato deve se qualificar como um contrato segurado , uma vez que esse termo está definido na sua política. Em outras palavras, se você assumir a responsabilidade por lesões de funcionários sob um contrato que atenda à definição de um contrato segurado , você deve ser coberto por quaisquer fatos que surjam dessas feridas. O exemplo a seguir demonstra como funciona a exceção.

Exemplo

A Classic Construction é um empreiteiro geral. Clássico foi contratado por um proprietário do prédio para remodelar um prédio de apartamentos. A Classic Construction contrata um subcontratado, Pronto Painting, para pintar o exterior do edifício.

Os funcionários da Pronto Painting podem ser feridos enquanto trabalham no prédio de apartamentos.A maioria das leis de compensação dos trabalhadores estaduais proíbe os trabalhadores de processar seu próprio empregador desde que o empregador tenha fornecido cobertura de compensação dos trabalhadores. (Estas leis contêm algumas exceções, razão pela qual as políticas de compensação dos trabalhadores incluem cobertura de responsabilidade dos empregadores.)

As leis de compensação dos trabalhadores não podem proibir os trabalhadores feridos de processar alguém diferente de o empregador. Construção Clássica não quer ser processada por funcionários feridos da Pronto Painting.

Assim, o Classic inclui uma cláusula de indenização no contrato. Esta cláusula exige que a Pronto Painting assumisse a responsabilidade por quaisquer reclamações contra a Classic Construction decorrentes de feridos para os funcionários da Pronto, se as lesões ocorrem enquanto o Pronto está trabalhando no projeto do apartamento. Em outras palavras, se a Classic Construction for processada por um empregado ferido da Pronto Painting, a Pronto (ou sua seguradora de responsabilidade civil) deve pagar todos os custos relacionados aos pedidos.

Suponha que Jim, um funcionário da Pronto Painting, está pintando uma parede do prédio de apartamentos quando ele cai de um andaime. Jim feriu suas costas. Ele coleta benefícios de compensação de trabalhadores e contrata um advogado. O advogado ajuda Jim a apresentar uma reclamação de danos corporais contra a Classic Construction. Jim exige uma grande quantia de dinheiro. Ele afirma que a Classic Construction é responsável por sua lesão porque não conseguiu fornecer um local de trabalho seguro.

Quando a Classic Construction receber o processo de Jim, percebe o contrato de indenização no contrato assinado pela Pronto. Como a Pronto Painting assumiu a responsabilidade por reivindicações como Bill's, Classic envia a reivindicação para Pronto Painting.

A Pronto Painting envia o pedido de garantia de responsabilidade. O contrato entre a Pronto Painting e a Classic Construction atende à definição de um contrato segurado sob a política de responsabilidade do contratante de pintura. O contrato é coberto porque é um contrato de indenização típico (assunção de responsabilidade extracontratual) em que a Pronto Painting assumiu a responsabilidade por danos corporais aos funcionários da Pronto em nome do contratante geral.

O empregador paga duas vezes

No exemplo acima, a Pronto Painting (ou suas seguradoras) pagou essencialmente pela lesão de Jim duas vezes. A seguradora de compensação de trabalhadores da Pronto pagou pelos benefícios de compensação de trabalhadores que forneceu a Jim. Então, a seguradora de responsabilidade da Pronto pagou os custos relacionados ao processo de Jim contra a Classic Construction. Ambas as reivindicações surgiram da mesma lesão.

Em alguns estados, Jim seria obrigado a reembolsar a seguradora de compensação de trabalhadores se os danos que ele recebeu de seu processo excedessem a quantidade de benefícios de compensação de trabalhadores. Por exemplo, suponha que Jim tenha recebido US $ 100.000 em benefícios de compensação de trabalhadores e US $ 200.000 em danos (ou uma liquidação). Alguns estados exigiriam que Jim reembolse a seguradora de compensação de trabalhadores por US $ 100.000 que pagou a ele.

Segurado adicional

Finalmente, os proprietários, empreiteiros e outras partes que contratam subcontratados não gostam de confiar unicamente em um contrato para protegê-los contra ações judiciais pelos empregados do subcontratado.Eles também exigirão um subsídio segurado adicional na política de responsabilidade do subcontratado.

No exemplo da Classic Construction, o Classic provavelmente exigiria que a Pronto Painting adicionasse a política de responsabilidade Classic à Pronto como seguradora adicional. Como segurado sob a política da Pronto, Classic provavelmente seria coberto pelo terno de Jim. A exclusão da responsabilidade dos empregadores na política não se aplicará ao Classic porque Jim não é um empregado da Classic Construction.