Cartões de crédito obrigados pela CFPB aos titulares de cartão de reembolso

O Consumer Protection Protection Bureau foi criado para proteger os consumidores contra práticas ilegais e injustas no mercado financeiro. Desde que a agência começou a operar em 2011, trouxe ações legais importantes contra emissores de cartões de crédito por práticas de marketing injustas. Muitos dos principais emissores de cartões de crédito foram obrigados a reembolsar milhões de dólares aos titulares de cartões pelo marketing enganoso de produtos complementares, como serviços de monitoramento de crédito e proteção de pagamento.

2015 - Citibank

Em julho de 2015, Citibank foi condenado a reembolsar US $ 700 milhões para 8. 8 milhões de titulares de cartões que foram vítimas de marketing enganoso, cobrança injusta e injusto práticas de cobrança relacionadas aos serviços complementares de cartões de crédito e taxas de pagamento aceleradas.

Em um comunicado de imprensa, o CFPB informa o Citi e uma subsidiária de produtos comercializados de forma enganosa com um teste gratuito de 30 dias, não divulgou corretamente os benefícios de monitoramento de crédito, os titulares de cartão matriculados sem autorização explícita e não alertaram os detentores de cartão quando não eram elegíveis para receber os benefícios dos serviços.

O Citi também deve reembolsar os titulares de cartões que foram injustamente cobrados por uma taxa de pagamento acelerada porque os titulares do cartão foram cobrados sem ser informados sobre o verdadeiro propósito da taxa e não receberam opções de pagamento sem pagamento.

O Citibank é necessário para reembolsar todos os titulares de cartão afetados (nenhuma ação é necessária para que os titulares de cartão recebam seu reembolso), encerrar todas as cobranças injustas e práticas ilegais, pagar uma penalidade de US $ 35 para o CFPB e uma penalidade de US $ 35 para o Departamento de Controle da Moeda.

2014 - U. S. Bank, GE Capital e Bank of America

Em setembro de 2014, U. S. Bank foi condenado a reembolsar US $ 48 milhões aos consumidores que sofreram devido a práticas de cobrança ilegais relacionadas a produtos complementares para cartões de crédito e outros produtos bancários.

Os titulares de cartões foram cobrados por produtos de monitoramento de crédito antes que o banco obtivesse autorização por escrito.

De acordo com o CFPB, os serviços de monitoramento de crédito foram, em alguns casos, não realizados ou não estavam sendo executados completamente e os titulares de cartões pagos por esses serviços por vários anos. Em alguns casos, as taxas dos serviços causaram que os titulares de cartões ultrapassem os limites de crédito ou sejam cobrados juros injustos.

U. S. Bank não forneceu os serviços de monitoramento de crédito diretamente, mas encaminhou os clientes interessados ​​para uma empresa terceirizada, a Affinion, de acordo com a CNN Money. O banco encerrou seu relacionamento com o Affinion há dois anos, depois de conhecer os problemas com cobrança e serviços.

O CFPB exige que o U. S. Bank para interromper as práticas de cobrança injustas, reembolsar um total de US $ 48 milhões para mais de 420 000 clientes que se inscreveram no monitoramento de crédito.O Banco da U. S. deve pagar uma penalidade de US $ 5 milhões para o Fundo de Pena Civil da CFPB e uma penalidade de US $ 4 milhões para o Escritório da Controladora da Moeda.

Os clientes atuais da U. S. Bank receberão um crédito para sua conta e os antigos clientes receberão um cheque pelo correio.

Em junho de 2014, o CFPB pediu que o GE Capital Retail Bank pagasse US $ 225 milhões a clientes que foram vítimas de marketing enganoso de seus produtos de dificuldades de dívida complementar e práticas discriminatórias de cartões de crédito para liquidações em contas inadimplentes .

Ao comercializar seus produtos complementares de cancelamento de dívidas, a GE Capital enganou os clientes sobre o preço do serviço, a elegibilidade e o prazo para inscrição. A GE Capital deve reembolsar US $ 56 milhões aos consumidores afetados por essa prática.

Além disso, a GE Capital não conseguiu estender seus serviços de cancelamento de dívidas a clientes que indicassem falar espanhol ou que tinham endereços em Porto Rico. Esta prática foi uma violação do Equal Credit Opportunity Act, que proíbe os credores de discriminar contra clientes com base na origem nacional. A GE Capital deve reembolsar US $ 169 milhões aos clientes que foram vítimas desta discriminação.

O CFPB exige que a GE Capital, que recentemente mudou seu nome para o Synchrony Bank, pague US $ 3. 5 milhões de multa.

Em abril de 2014, Bank of America foi condenado a reembolsar US $ 727 milhões a consumidores que foram vítimas de marketing enganoso e práticas de cobrança injustas para os serviços de proteção de pagamento e monitoramento de crédito do cartão.

Durante cerca de dois anos, os representantes do Bank of America comercializaram serviços de proteção de pagamento de cartão de crédito aos titulares de cartões com um período inicial de 30 dias. No entanto, a empresa começou a cobrar os titulares de cartões imediatamente. Os titulares de cartões foram matriculados em serviços imediatamente, apesar de terem concordado em receber informações adicionais. Finalmente, os operadores de telemarketing do Bank of America deturparam os benefícios dos serviços de proteção de pagamento.

Além de enganar os clientes sobre os serviços de proteção de pagamento, os titulares de cartões injustamente cobrados do Bank of America por seus serviços de proteção de identidade. Nesse caso, os titulares de cartões foram cobrados pelos serviços de monitoramento de crédito antes que os serviços realmente começassem. Alguns detentores de cartão receberam juros sobre os serviços injustamente faturados e outros incorreram em uma taxa por exceder seus limites de crédito.

Além do reembolso de US $ 727 milhões para os consumidores, o Bank of America deve pagar US $ 20 milhões e US $ 25 em penalidades civis para o CFPB e o Escritório da Controladoria da Moeda.

2013 - GE Capital Retail, American Express e Chase

Em dezembro de 2013, GE Capital Retail foi obrigado a reembolsar $ 34. 1 milhão para os titulares de cartões que se inscreveram no seu cartão de crédito CareCredit após serem enganados sobre a promoção sem juros. Os pacientes se inscrevem no cartão de crédito CareCredit nos consultórios dos médicos, dentistas ou outros prestadores de serviços médicos para ajudar a financiar os custos dos cuidados de saúde não cobertos pelo seguro.Os clientes foram lançados em um plano de reembolso sem juros, quando de fato, eles estavam se inscrevendo para um plano de juros diferidos, que cobra juros completos se o saldo não for reembolsado na íntegra após um determinado período de tempo.

Outros pacientes não sabiam que estavam se inscrevendo para um cartão de crédito. Em vez disso, eles acreditavam que estavam trabalhando com um plano de reembolso interno com seu provedor de serviços. Como tal, muitos pacientes não receberam as devidas divulgações do cartão de crédito.

Também em dezembro de 2013, American Express foi condenado a reembolsar $ 59. 5 milhões para titulares de cartões para práticas ilegais de cartão de crédito, incluindo o marketing enganoso e cobrança injusta para produtos complementares, como proteção de pagamento e monitoramento de crédito.

Os titulares de cartões foram levados a acreditar que seus serviços de proteção de pagamento proporcionariam um benefício financeiro maior por um período de tempo mais longo do que era realmente fornecido. O produto de proteção de pagamento deveria ser livre para o saldo reembolsado por um certo período de tempo. Os clientes acreditavam que esta data era a data de vencimento do pagamento regular quando era na verdade a data final do ciclo de cobrança, uma data que precedeu a data de vencimento do pagamento.

Amex não conseguiu alertar totalmente os clientes, em particular aqueles localizados em Porto Rico, sobre os termos e condições do seu produto Lost Wallet.

No que diz respeito aos seus serviços de proteção contra roubo de identidade, a Amex começou a cobrar aos clientes pelo serviço antes do processo de inscrição estar completo. A empresa também não informou os titulares de todos os passos necessários para receber todos os benefícios. Portanto, os clientes pagavam os benefícios que não receberam. Em alguns casos, as taxas causaram que os titulares de cartões excedessem os limites de crédito e cobravam juros e taxas adicionais.

Uma vez que os serviços de proteção contra roubo de identidade incluíram uma oferta gratuita de relatório de crédito, a Amex deveria informar aos clientes o direito federal a um relatório de crédito gratuito. No entanto, essa divulgação nem sempre foi feita.

Nesta ação, a American Express também precisava pagar US $ 9. Taxa de 6 milhões para o CFPB.

Em setembro de 2013, Chase Bank e JP Morgan Chase foram condenados a reembolsar US $ 309 milhões aos titulares de cartões que foram injustamente cobrados por determinados produtos complementares. De 2005 a 2012, a Chase matriculou os titulares de cartões na produção de roubo de identidade e serviços de monitoramento de fraudes sem o consentimento expresso por escrito dos titulares. Os titulares de cartões foram cobrados antes do início dos serviços (algo que é ilegal de acordo com a Fair Credit Billing Act) e não recebeu benefícios completos dos serviços.

A Chase também teve que pagar uma penalidade de US $ 20 milhões para o CFPB e uma penalidade de US $ 60 milhões para o Escritório da Controladora da Moeda.

2012 - Discover, American Express e Capital One

Em outubro de 2012, Discover Bank foi condenado a restituir mais de US $ 200 milhões a 3. 5 milhões de consumidores que se inscreveram na proteção de pagamento da empresa, Rastreador de pontuação de crédito ou serviços de proteção contra roubo de identidade.

O CFPB diz que descobriu os clientes inscritos sem o seu consentimento, enganou os clientes sobre o custo desses serviços, não divulgou informações sobre elegibilidade para benefícios e cobrou os clientes antes de cumprir sua promessa de primeiro enviar detalhes sobre os produtos.Além de reembolsar clientes, a Discover também deve pagar uma penalidade de US $ 14 milhões para o CFPB e U. S. Treasury.

Em setembro de 2012, American Express foi obrigado a reembolsar US $ 85 milhões para 250 000 portadores de cartão para vários incidentes.

• O banco não pagou um bônus de US $ 300 associado ao cartão de crédito American Express Blue Sky.
• Alguns portadores de cartão foram cobrados taxas de atraso excessivas.
• Eles também violaram a Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito usando a idade como um fator em um sistema de pontuação de crédito, mas não aplicando o sistema aos candidatos com mais de 35 anos.
• As subsidiárias da American Express levaram alguns consumidores a acreditar que poderiam melhorar suas crédito pagando dívidas antigas quando as contas estavam realmente além do limite de tempo de relatório de crédito, que é de sete anos para a maioria dos tipos de dívida. Sua pontuação de crédito não é influenciada pelo pagamento de dívidas que não são mais divulgadas. O CFPB agora exige que a American Express notifique os consumidores quando eles estão coletando uma dívida que é muito antiga para ser reportada a uma agência de crédito.
• Alguns consumidores disseram que poderiam aceitar uma oferta de liquidação e ter sua dívida perdoada. No entanto, as dívidas não foram realmente perdoadas e os consumidores foram mais tarde negados um cartão American Express por causa disso. Para esses consumidores, a American Express deve pagar US $ 100 e enviar uma oferta de cartão de crédito pré-aprovada. Os consumidores que já pagaram uma liquidação para receber um cartão de crédito receberão um reembolso dessa dívida paga mais juros.

American Express também terá que pagar US $ 27. 5 em penalidades para o CFPB, a FDIC, a Reserva Federal e o Gabinete do Controlador da Moeda.

Em julho de 2012, Capital One foi condenado a restituir US $ 140 milhões para aproximadamente dois milhões de portadores de cartão depois que o emissor do cartão enganou os clientes na compra de certos serviços complementares, como planos de proteção de pagamento e monitoramento de crédito.

De acordo com o CFPB, a Capital One enganou os clientes sobre os benefícios dos serviços, não informou os clientes de que os serviços eram opcionais, não informaram certos consumidores que não eram elegíveis para receber os benefícios dos serviços, enganados para pensar que os serviços eram livre e matriculado sem consentimento.

Além disso, a Capital One tornou difícil e impossível para alguns titulares de cartões cancelar serviços.

Além da penalidade de US $ 140 milhões, a Capital One precisou pagar uma penalidade de US $ 25 milhões para o CFPB e uma penalidade de US $ 35 milhões para o Escritório da Controladora da Moeda.

Procedimentos de reembolso

Em cada caso, os reembolsos foram feitos automaticamente sem nenhuma ação necessária na parte dos titulares de cartão afetados. Aqueles que ainda eram clientes do emissor do cartão de crédito ofensivo receberiam um crédito para suas contas. Os antigos clientes receberiam um cheque no correio no valor do reembolso necessário. Entre em contato com o emissor do cartão de crédito diretamente se você acreditar que tinha direito a um reembolso, mas não recebeu um.