A melhor verificação de crédito do cliente é um relatório de crédito

Os clientes e clientes parecem esperar receber crédito como uma questão de curso. Mas, como proprietário de uma pequena empresa, você não pode dar ao luxo de conceder crédito a todos, por isso é vital que você realize verificações de crédito do cliente para reduzir seu risco. Afinal, se ele ou ela não paga, você é o que está fora do bolso.

O problema com a não realização de cheques de crédito

De acordo com Dunn & Bradstreet, a fraude de crédito custa a negócios bilhões de dólares por ano.

As pequenas empresas podem ser particularmente vulneráveis: a venda de um equipamento caro ou semanas ou meses de serviços fornecidos a um cliente que não pode pagar pode ser devastador financeiramente para um pequeno empresário. Os empreiteiros e as pequenas empresas muitas vezes não sabem que seus clientes estão em dificuldades financeiras até descobrir que o cliente faliu.

Muitos proprietários de pequenas empresas operam na fé, por assim dizer, fazendo uma verificação de crédito perguntando ao cliente referências. Este é um sistema fino em um mundo ideal onde todos são honestos. Se vivêssemos lá, não teríamos que executar verificações de crédito em primeiro lugar.

O problema com o uso de referências como verificações de crédito é que os clientes com registros de crédito defeituosos estão familiarizados com o processo e, claro, selecionaram cuidadosamente suas referências para que você obtenha apenas a versão polida do histórico de crédito quando você pergunta.

Se você está preocupado com a concessão de crédito a um cliente ou empresa, invista em um relatório de crédito. Um relatório de crédito fornecerá a informação que você precisa para tomar uma decisão sobre a extensão ou não do crédito.

Um relatório de crédito incluirá os dados históricos de pagamento de um cliente, registros de falências, quaisquer ações judiciais, ônus e julgamentos judiciais contra uma empresa e uma classificação de risco que prevê a probabilidade de pagamento da conta - todas as informações necessárias para tomar uma decisão inteligente sobre se deve ou não estender o crédito.

Obter permissão do cliente antes de executar uma verificação de crédito pessoal

Por lei, você precisa obter permissão por escrito do cliente antes de realizar uma verificação de crédito pessoal. Um cliente que se recusa a conceder permissão é provavelmente um risco de crédito ruim.

Business vs Personal Credit

O crédito comercial é diferente do crédito pessoal, portanto, se o seu cliente for outro negócio, você precisará de um relatório de crédito comercial, em vez de um pessoal, a menos que o cliente seja um único proprietário. Ao contrário do crédito pessoal, as informações de crédito comercial são públicas e podem ser obtidas por uma taxa de uma agência de crédito.

Que informações são fornecidas em um relatório de crédito?

• Informações de identificação - em um relatório pessoal, isso inclui o nome, endereço, número de segurança social, data de nascimento, empregador, etc.Um relatório de crédito comercial usa o número do ID do empregador do IRS para identificação.
• contas de crédito - cartões bancários, empréstimos automotivos, hipotecas. Inclui limites de crédito, saldos pendentes, histórico de pagamentos, etc.
• Classificação de crédito e pontuação de crédito com até 5 fatores de pontuação de crédito ( VantageScore® 3. 0 faixa de pontuação de crédito )
• Registros públicos em atraso dívidas, incluindo falências, execuções hipotecárias, fatos, ônus, etc. de agências de cobrança e tribunais estaduais / provinciais / municipais
• Consultas de crédito ( últimos 2 anos ) de credores, pedidos de cartão de crédito e empréstimos pessoais > Como obter um relatório de crédito nos EUA e Canadá

Como você recebe um relatório de crédito em um cliente específico? Na U. S. e no Canadá, você usa uma agência de crédito, uma agência independente que fornece informações sobre o histórico de crédito de um indivíduo ou empresa. Existem muitas agências de crédito, sendo a maior Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e TransUnion.

As taxas variam amplamente, dependendo da informação exigida - um relatório de crédito comercial pode incluir extras, tais como pontuação de risco de crédito e pontuação de risco de falha de negócios. Produtos relacionados, tais como ferramentas de prevenção de fraude, também são normalmente oferecidos pelas principais agências.

Na maioria dos casos, você precisa se tornar um membro de uma agência de crédito específica antes de poder acessar seus serviços porque os relatórios de crédito sobre outras pessoas ou empresas não estão disponíveis para qualquer pessoa.

Uma vez que você se tornou membro ou assinante da agência, você poderá acessar os relatórios de crédito on-line, embora você também possa enviá-los por correio ou fax, se preferir.

Os relatórios de crédito sempre são precisos?

Infelizmente, os relatórios de crédito não são garantidos de forma absolutamente correta - há centenas de milhões de entradas e erros relatados são comuns - alguns especialistas estimam que existem erros em 10 a 33% dos arquivos de crédito.

Recusando o crédito a um cliente

Se uma verificação de crédito voltar negativa, você deve enviar uma nota educada ao cliente informando-os de que você não pode estender o crédito neste momento. Isso deve ser feito com tato quanto possível para evitar ofensas. A nota deve indicar por que o pedido de crédito foi negado, agradecer ao cliente e oferecer soluções como pagamentos em dinheiro.

Faça o crédito verificar um hábito

Aceitar apenas a quantidade de risco com quem você se sente confortável é uma boa maneira de passar pela vida. O uso de relatórios de crédito para fazer verificações de crédito nos clientes pode ser um bom investimento tanto em termos de suas finanças quanto em sua tranquilidade.

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