Princípios de anuidade diferidos: o que você adia?

Uma anuidade diferida é uma anuidade que faz não começar a fazer pagamentos imediatamente. A maioria das pessoas que usam anuidades diferidas também:

• Contribuem para a conta ao longo do tempo (fazendo contribuições mensais, por exemplo) ou
• Deixe seu dinheiro na conta (com a esperança de que ela cresça ao longo do tempo)

A palavra adiada significa que você irá diferir (ou demora) tomando pagamentos do contrato. Contraste uma anuidade diferida com uma anuidade imediata: uma anuidade imediata começará a fazer pagamentos (quase) imediatamente depois de comprar e financiar a anuidade.

Se você começar a receber pagamentos de uma anuidade imediata, é difícil ou impossível parar o processo e recuperar seu dinheiro.

Em outras palavras, com uma anuidade diferida você espera - possivelmente para sempre - para anuir o contrato (quer você opte por pagamentos de toda a vida ou algum outro arranjo).

Nota: leia as informações importantes no final desta página.

Defer Forever?

Quando você usa uma anuidade diferida, você não necessariamente nunca tem que transformar o dinheiro em um fluxo de renda sistemático . Em vez disso, você pode simplesmente fazer retiradas conforme necessário, retirar tudo em um único montante, ou transferir os ativos para uma renda diferente ou conta. Em última análise, uma anuidade diferida permite que você mantenha o controle sobre o dinheiro e mantenha suas opções abertas em vez de entregar irrevogavelmente tudo à companhia de seguros.

Quando usado dessa maneira, uma anuidade diferida é basicamente uma conta que passa a ter algumas das características de uma anuidade : certas características fiscais e talvez algumas garantias feitas por uma companhia de seguros (incluindo a possibilidade de um benefício de morte).

O termo anuidade refere-se a uma série de pagamentos - e tradicionalmente eles foram usados ​​para fornecer renda vitalícia (para aposentados, por exemplo). Se você eventualmente decidir anuir, você selecionará uma opção de pagamento da lista de opções de sua companhia de seguros. Por exemplo, você pode optar por ter o rendimento pago ao longo de seu período de vida somente, ou você pode optar por que a renda continue durante o período de vida da sua esposa mais longa ou .

Para obter mais detalhes sobre as opções de pagamento, saiba mais sobre a anuitização.

Diferimento de impostos

Não confunda o cronograma de pagamentos de uma anuidade diferida com diferimento de imposto, que é outra característica disponível de anuidades. Com o diferimento de impostos, você não paga impostos sobre o rendimento dentro da anuidade todos os anos, uma vez que o rendimento é adicionado à conta. Em vez disso, você paga o imposto quando os ganhos são removidos de uma conta de imposto diferido. Idealmente, isso permite que você se beneficie da composição: você ganha mais dinheiro no contrato, reinvestir seus ganhos e ganhar mais do que esses ganhos.

O conceito de diferimento de impostos é semelhante à idéia de anuidade diferida: em ambos os casos, você está colocando algo para mais tarde (seja quando você recebe renda de uma anuidade ou quando paga impostos).

Informações importantes

Fale com um consultor de impostos ou CPA para determinar as consequências do uso de anuidades e fazer retiradas ou transferências antes de fazer qualquer coisa. Este artigo é apenas uma definição básica e não é suficiente para ajudá-lo a entender produtos de seguros complexos (e até mais leis tributárias complexas). Todas as garantias são tão fortes como a companhia de seguros que faz a garantia e é possível perder dinheiro - consulte um agente de seguros licenciado local para obter mais detalhes.