Garantia pessoal para um empréstimo comercial

Preciso fornecer uma garantia pessoal para um empréstimo de negócio?

Nestes tempos financeiros difíceis, uma garantia pessoal é quase sempre necessária para um empréstimo de negócios, especialmente para empréstimos iniciados.

O que é uma garantia pessoal?

Uma garantia pessoal é simplesmente um acordo que você firma concordando em pagar o empréstimo pessoalmente se a empresa não puder pagar. É como se você fosse o co-signatário do empréstimo. Este acordo é vinculativo, mesmo que sua empresa não esteja conectada pessoalmente a você, como uma corporação ou empresa de responsabilidade limitada (LLC).

Se a empresa falhar, por exemplo, e não pode pagar suas contas, sua garantia pessoal pode ser ativada pelo credor.

Uma garantia pessoal pode ser exigida do proprietário da empresa, mesmo que a empresa seja uma entidade legal separada, como uma corporação ou LLC.

Uma garantia pessoal pode ser garantida por bens pessoais, como o patrimônio da casa do proprietário, ou pode ser não garantido, com base apenas nas garantias de boa fé do mutuário. A garantia exige que o mutuário prometa cumprir o empréstimo, mesmo que a empresa não possa pagar

Por que é necessária uma Garantia Pessoal?

Iniciar uma pequena empresa é uma proposta de risco, e um empréstimo de start-up de pequenas empresas é o empréstimo mais arriscado que um banco pode dar. Mesmo que você possa obter uma garantia de empréstimo da SBA, você provavelmente ainda será obrigado a assinar uma garantia pessoal. A Small Business Administration (SBA) saya, "Todos os proprietários de 20% ou mais de [um] negócio são convidados a fornecer uma garantia pessoal para obter um empréstimo garantido SBA."

Mesmo que você não use uma garantia de empréstimo da SBA, a maioria dos banqueiros ainda exigirá que você tenha uma garantia pessoal para seu empréstimo de start-up. O banco quer que você tenha uma participação financeira no sucesso do negócio e eles querem que você entenda que você não pode simplesmente se afastar do negócio se ele falhar e deixar o banco segurando o saco.

O que eu não tenho ativos para prometer?

Mesmo que você não tenha ativos, você pode ser obrigado a assinar um documento de garantia pessoal não garantido. Se você tem ativos, como a equidade em uma casa, você provavelmente terá que prometer e concordar em usá-los para pagar o empréstimo se sua empresa não puder pagar. Se você encontrar um co-signatário, esta pessoa deve estar preparada para prometer ativos contra o empréstimo. A tia Minnie na casa de repouso sem recursos não será aceitável como co-signatário.

Em outras palavras, se você quer um empréstimo de negócio inicial, provavelmente ainda não possui garantias de negócios para prometer, então você quase certamente terá que ter (a) dinheiro, de 20% para 50 por cento do valor do empréstimo, e (b) ativos pessoais que você atribui ao banco em caso de incumprimento do empréstimo.Se você não tem nenhuma dessas coisas, há uma boa chance de você não receber o empréstimo. Se você conseguir que o banco aceite o empréstimo, considere ser obrigado a fornecer uma garantia pessoal.

Posso ainda obter proteção de responsabilidade?

Você pode se beneficiar da criação de sua empresa como uma empresa de responsabilidade limitada (LLC) ou corporação S; uma dessas entidades ainda pode beneficiar em proteger outros ativos de serem consumados pela responsabilidade do negócio.

Mas não espere se esconder atrás de uma estrutura de negócios quando se trata de pagar o seu empréstimo bancário, se você tiver assinado essa garantia pessoal. Verifique com seus consultores fiscais e financeiros antes de tomar uma decisão sobre o tipo de negócio.

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