Vídeo: Entrevista com Jojo Todynho | The Noite (22/03/18) 2026
Se estiver levando mais do que você esperava pagar seus empréstimos estudantis ou dívida de cartão de crédito, você não está sozinho. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, muitos mutuários ainda estão afastando seus empréstimos estudantis décadas depois de deixarem a escola.
A Growing Burden
Desde 2004, a dívida de empréstimo de estudantes sobrante aumentou para todas as faixas etárias - de vinte e poucos anos, acabou de sair da escola para sessenta e poucos anos, perto da aposentadoria.
Em 2015, por exemplo, os consumidores com mais de 60 anos deviam mais de oito vezes o montante da dívida de empréstimos estudantis do que sua faixa etária realizada uma década antes.
Enquanto isso, a dívida do cartão de crédito coletivo dos americanos acabou de ultrapassar a marca de US $ 1 trilhão, de acordo com o Federal Reserve, enquanto os preços da habitação aumentaram.
As maiores cargas de dívida dos consumidores tornam mais difícil para eles reservar dinheiro suficiente para se aposentar. De acordo com uma pesquisa de 2017 do Bankers Life Center para uma aposentadoria segura, apenas 34% dos Baby Boomers de renda média entre as idades de 52 e 70 esperam se aposentar sem qualquer dívida persistente com seus fundos disponíveis.
Se você deve vários milhares de dólares em dívidas não relacionadas a hipotecas, você precisa agir agora para pagar sua dívida para que você possa colocar esse dinheiro em direção a outras prioridades.
Obtenha suas prioridades em linha reta
Como essas prioridades são semelhantes? Os planejadores financeiros geralmente recomendam que você economize pelo menos 10 a 15 por cento de sua renda a cada ano para a aposentadoria, e uma regra cada vez mais popular sugere 20 por cento.
Você também deve reservar dinheiro para economias de emergência - pelo menos três a seis meses de despesas de vida - para que você não tenha que recorrer a cartões de crédito para compensar uma queda súbita.
Se você deve tanto dinheiro que não pode dar ao luxo de atingir essas metas básicas de poupança, então seu empréstimo é muito alto.
A empresa de serviços financeiros Fidelity Investments recomenda acertar certos benchmarks de poupança por cada década.
A empresa diz que você deveria ter economizado pelo menos uma vez o seu salário no momento em que você completar 30, três vezes seu salário quando completar 40 anos, seis vezes seu salário quando completar 50 anos, oito vezes seu salário Quando você completar 60 e 10 vezes seu salário no momento em que você virar 67.
Ao atingir estas idades de marco, deduza suas dívidas não hipotecárias de suas poupanças totais. Se suas dívidas estão mantendo seu patrimônio líquido abaixo, onde você precisa estar, então você tem muito - e os pagamentos de juros que você tem no horizonte podem empurrá-lo ainda mais longe do caminho.
Sua dívida está deixando você salvar?
Para descobrir o que um cronograma de poupança tão agressivo significaria para o quanto você poderia emprestar emprestado, pegue uma calculadora e subtrai o valor que você deseja economizar anualmente em sua receita anual.Em seguida, use seu orçamento mensal para avaliar quanto dinheiro você teria restante para gastar em pagamentos de empréstimos.
Por exemplo, suponha que você esteja atualmente na sua década de 30, fazendo US $ 50 000 e gaste cerca de 30% de sua renda na habitação. Depois de retirar US $ 13.000 por ano em seu fundo de aposentadoria, você teria apenas US $ 22.000 por ano - ou cerca de US $ 1, 833 por mês - sobras para pagar outras dívidas, como empréstimos de estudantes e dívidas de cartão de crédito, também como todas as suas outras despesas mensais, como alimentos, puericultura, utilidades e entretenimento.
Considerando o alto custo das despesas com alimentos, gás e automóveis, cuidados infantis e outros custos rotineiros de vida, e isso não é muito restante de dinheiro para gastar em pagamentos de empréstimos.
Mesmo os aumentos anuais na receita não facilitarão o carregamento de dívidas em excesso. Por exemplo, se você tivesse 50 anos, fazendo US $ 70 000 e ainda gastando 30% de seu rendimento em um pagamento de hipoteca, então teria apenas US $ 2 250 por mês, depois de reservar dinheiro para a aposentadoria gastar em pagamentos de empréstimos e outras despesas necessárias.
Bottom Line
Se os pagamentos do seu empréstimo o impedem de economizar agressivamente para o seu futuro, você quase certamente terá muita dívida. Quanto mais perto você estiver de aposentadoria, mais agressivamente você deve tentar reduzir seus pagamentos de empréstimo. A última coisa que você quer é que a dívida restante engolir sua aposentadoria e forçá-lo a assumir mais empréstimos apenas para chegar ao fim.
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