O padrão universal ainda existe para cartões de crédito?

O que é padrão universal?

O padrão universal ocorre quando um credor aplica a taxa de penalidade a um mutuário que inadimplente com outro credor ou tomou outra ação que o emissor do cartão de crédito julga arriscado. Por exemplo, sua taxa de juros American Express aumenta porque você chegou atrasado em um pagamento no seu Citibank Visa. O padrão universal permitiu que os emissores de cartões de crédito aumentassem as taxas de juros "em qualquer momento, por qualquer motivo."

O novo cartão de crédito se livrou do padrão universal?

O Credit Card Act de 2009 impede que os emissores de cartões de crédito implementem o padrão universal, limitando sua capacidade de aumentar as taxas de juros sobre os saldos existentes. Os emissores de cartões de crédito só podem aumentar a taxa de juros em um saldo existente depois que a conta se tornou 60 dias de vencimento, a taxa de índice para uma AVR variável aumenta, uma taxa introdutória expirou ou você completou ou inadimplente em um plano de gerenciamento da dívida .

Os remanescentes do padrão padrão permanecem, particularmente quando você possui vários cartões de crédito do mesmo emissor. Digamos que você tenha dois cartões de crédito Capital One. Se você padrão em um cartão de crédito, a Capital One pode aumentar a taxa de juros em ambos os cartões de crédito. No entanto, outros emissores de cartões de crédito não podem aumentar sua taxa de inadimplência em outro cartão de crédito, pelo menos não nos saldos existentes.

Taxa de juros legal Aumenta

As taxas também podem ser aumentadas em futuros saldos do cartão de crédito, por qualquer motivo, desde que o emissor do cartão de crédito dê pré-aviso de 45 dias.

Você terá a oportunidade de cancelar o aumento da taxa, mas o emissor do seu cartão pode não permitir que você faça compras adicionais no seu cartão. Além disso, a taxa de juros de aumento aplica-se automaticamente a qualquer compra feita 14 dias após a notificação de aumento de taxa foi enviada, mesmo que você expira mais tarde.

Não é possível aumentar taxas de forma retroativa com base em pagamentos em atraso para outros cartões de crédito.

Para saber se o seu cartão de crédito tem inadimplência universal, verifique o seu contrato de cartão de crédito. Você pode encontrar uma cópia no site do emissor do cartão de crédito ou no banco de dados do contrato de cartão de crédito CFPB.

A importância dos pagamentos atempados e do pagamento completo

Ainda é importante pagar as suas contas no prazo, mesmo que o emissor do cartão de crédito não tenha uma cláusula padrão universal. Estar atrasado ainda pode desencadear a taxa de penalidade, se você tiver 60 ou mais dias atrasados. Legalmente, os emissores de cartões de crédito são obrigados a reduzir sua taxa para o saldo existente depois de ter feito seis pagamentos consecutivos oportunos. As compras efectuadas após a entrada em vigor da penalidade podem ainda receber a taxa mais alta, mesmo depois de ter devolvido a sua conta.

Uma taxa de juros mais alta pode levar a pagamentos mensais mínimos mais altos e mais juros pagos em sua conta. Ter uma taxa de juros mais elevada no seu cartão de crédito também pode aumentar a quantidade de tempo que leva você a pagar o saldo do seu cartão de crédito, uma vez que mais de seus pagamentos irão para os juros.

Pagar o seu saldo integral todos os meses mantém você sujeito a mudanças na taxa de juros. Mantenha suas transações de cartão de crédito em um nível que você pode pagar cada mês para eliminar o risco de ter uma taxa de juros mais alta afetar o saldo de seu cartão de crédito.