Vídeo: Justiça condena banco a pagar indenização a cliente em Minas Gerais 2026
Há muitas maneiras de perder dinheiro neste mundo, por isso é importante saber se e como seu dinheiro está protegido contra perdas. Desde a crise financeira, duas preocupações principais estão perdendo dinheiro para uma empresa que vai à falência e perdeu dinheiro nos mercados.
Felizmente, se uma empresa segurando o seu dinheiro virar-se, você é frequentemente (mas nem sempre) protegido - pelo menos até certo ponto. Então, as chances de ver 100% do saldo da sua conta desaparecerem são relativamente baixas.
Por exemplo, quando o Washington Mutual Bank falhou em 2008 - o maior fracasso do banco até o momento - os clientes não perderam dinheiro graças ao seguro da FDIC.
E quanto a outros tipos de perdas? É possível que sua conta seja coberta por algum tipo de seguro privado.
Falhas do Banco (e Credit Union)
Bancos e cooperativas de crédito geralmente são lugares muito seguros para manter o dinheiro. Você não está exposto a flutuações do mercado, e a maioria das instituições está segurada com o apoio do governo dos EUA - se o governo não puder ajudar, você tem maiores problemas do que seu dinheiro.
Às vezes, os bancos falham. Os investimentos que eles fazem não funcionam, e eles não têm mais recursos para atender às demandas dos clientes. Se a palavra sair e uma corrida no banco, as coisas caem ainda mais rápido. Felizmente, a maioria dos bancos são comprados por outros bancos (os clientes do banco em falência tornam-se clientes do banco comprador), e geralmente ninguém perde dinheiro.
Em muitos casos, os clientes dificilmente percebem quando um banco falha.
Para garantir que seus fundos sejam tão seguros quanto possível, verifique se o seu dinheiro é segurado pela FDIC. Se você usa uma cooperativa de crédito, seu dinheiro é tão seguro, desde que seja uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal usando o seguro NCUSIF. Lembre-se de manter seus saldos abaixo dos limites (US $ 250, 000 por depositante por instituição) para limitar seu risco.
Contas de aposentadoria
As contas de aposentadoria em bancos e cooperativas de crédito estão seguradas como qualquer outra conta. Suas contas podem ser combinadas quando se olha para o limite de US $ 250.000, então não assuma que cada conta tenha seu próprio limite (seu IRA tradicional e um plano SIMPLES podem ser combinados, por exemplo).
Dependendo de como suas contas estão estruturadas, você poderá obter mais de US $ 250.000 coberto em um banco, mas você vai querer verificar isso com a FDIC.
Contas de investimento
Se o seu dinheiro é mantido com empresas que não oferecem proteção FDIC ou NCUSIF, você ainda pode estar protegido. Muitas empresas oferecem cobertura de cobertura de valores mobiliários (SIPC) da Securities Investor Protection Corporation. Essa cobertura apenas protege você se sua empresa de corretagem falhar - ele não protegê-lo contra perdas de mercado (se seus valores mobiliários perderem valor em uma queda do mercado, por exemplo) ou mau conselho.
A cobertura do SIPC é boa para até $ 500, 000 por tipo de conta (apenas $ 250 000 de que podem ser mantidos em dinheiro).Para mais detalhes, visite o site SIPC.
Planos de aposentadoria do empregador
Se você é como muitos, seu maior investimento é o plano de aposentadoria do seu empregador (como um plano 401k ou 403b). Para saber mais sobre sua proteção, comece por verificar se sua conta está segurada pelo seguro da FDIC - o que não é provável - ou coberto pelo SIPC.
E se o seu empregador falir? A maioria ativos do plano de aposentadoria não são detidas pelo seu empregador - eles geralmente estão em uma confiança especial de que o empregador não pode se retirar. No entanto, se o seu empregador cai em tempos difíceis, é uma boa idéia monitorar suas contas: certifique-se de que nenhuma retirada está sendo feita e que suas contribuições realmente entraram no plano a cada período de pagamento.
Se você participar de um plano não qualificado (como um plano 457f ou top-hat), você poderia muito bem perder dinheiro se seu empregador falir. Esses ativos são considerados ativos de seu empregador e podem estar disponíveis para credores.
E se o seu 401k perca dinheiro em um acidente de mercado - você pode segurar contra isso? Geralmente, não. A maioria dos planos de 401k não são segurados pela FDIC (alguns planos oferecem uma ou duas opções de investimento dentro do plano que são segurados pela FDIC - mas a maioria das opções de investimento não estão seguradas).
Alguns planos de empregadores oferecem produtos de companhias de seguros que podem ajudá-lo em um acidente de mercado, mas não aguente suas esperanças. A proteção de seguro (muitas vezes sob a forma de anuidade) para saldos de 401k não é algo que a maioria dos empregadores oferece. Essas garantias são tão fortes como a companhia de seguros que faz a garantia, então você está contando com a força financeira dessa empresa (não há apoio do governo dos EUA, em outras palavras). Além disso, essa proteção vem com taxas extras, despesas e restrições, então você quer ler as divulgações cuidadosamente antes de começar a usá-la.
Em última análise, a coisa mais próxima que você pode chegar a certo é um depósito (sob os limites) em uma conta bancária segurada da FDIC ou uma cooperativa de crédito segurada NCUSIF. A captura é que durante longos períodos de tempo, a inflação pode afetar suas economias.
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