Planejadores financeiros Visão geral da carreira

Um planejador financeiro aconselha os indivíduos a gerenciar suas finanças pessoais, lidando com questões como:

• Salvar para aposentadoria
• Salvar para a faculdade
• Salvar para compra de casa ou carro
• Controle de despesas
• Empréstimos
• Investir

Muitos planejadores trabalham de forma independente ou em pequenas empresas, embora empresas de serviços financeiros maiores também estejam adicionando planejadores financeiros às suas equipes ou insistem que seus consultores financeiros (ou consultores financeiros ) também se tornaram certificadas como planejadores financeiros.

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Educação

Um diploma de bacharel é o nível de escolaridade mínimo esperado de um planejador financeiro. O curso em finanças, contabilidade e / ou economia é útil, embora não seja necessário. Fortes capacidades quantitativas e de resolução de problemas são essenciais, mas também as habilidades de comunicação e vendas. Um MBA pode torná-lo um candidato de trabalho especialmente desejável, dependendo da empresa.

Certificação

Os requisitos legais para funcionar como planejador financeiro variam de acordo com o estado. Mesmo em jurisdições onde não é obrigatório por lei, é altamente recomendável passar o exame para se tornar um planejador financeiro certificado (CFP). A designação CFP aumenta sua credibilidade e comercialização, para potenciais empregadores e clientes.

Deveres e responsabilidades

Um planejador financeiro ajuda os clientes a criar orçamentos pessoais, a controlar os gastos, a estabelecer metas para salvar e implementar estratégias para acumular riqueza.

Ele ou ela pode ter relações de trabalho com consultores financeiros, gestores de investimento e / ou empresas de fundos mútuos, utilizando esses especialistas para o investimento real dos fundos de seus clientes. O trabalho exige manter-se atualizado sobre os desenvolvimentos em produtos financeiros, leis tributárias e estratégias de gestão financeira pessoal, particularmente no que se refere aos planos de aposentadoria e propriedades.

O sucesso também requer capacidade de vendas, tanto na aquisição de novos clientes como no desenvolvimento de novas idéias para melhorar a situação financeira dos clientes existentes.

Calendário típico

O compromisso de tempo é altamente variável, dependendo do tipo de prática em que você está, da carga do seu cliente e do esforço que você está colocando na aquisição de novos clientes. Assim, pode variar de um esforço a tempo parcial de menos de 40 horas por semana para um que ultrapassa as 40 horas. Para acomodar os horários de seus clientes, os planejadores financeiros freqüentemente devem estar disponíveis para reuniões e consultas telefônicas à noite e nos fins de semana.

O que é

Dependendo da empresa, um planejador financeiro pode desfrutar de um alto grau de autonomia profissional. O trabalho deve atrair aqueles que gostam de ensinar, dado que muitos de seus clientes serão pouco sofisticados financeiramente e exigem educação nos fundamentos das finanças pessoais.O trabalho também oferece uma oportunidade para melhorar a vida de seus clientes de forma tangível.

O que não gosta

Os clientes financeiramente pouco sofisticados geralmente exigem muita mão de um planejador financeiro, podem ter expectativas irrealistas e podem culpar o planejador pelo seu próprio fracasso em seguir as recomendações.

Os planejadores podem enfrentar conflitos de interesse. Por exemplo, um planejador financeiro empregado por uma corretora de valores mobiliários pode ser pressionado a recomendar certos produtos de investimento que podem não ser inteiramente adequados para seus clientes. Da mesma forma, os planejadores que trabalham para pequenas empresas que têm acordos para dirigir negócios a determinados consultores financeiros, gerentes de dinheiro ou fundos mútuos enfrentam conflitos semelhantes.

Gama de salários

De acordo com os dados compilados pela Princeton Review, os salários médios para os planejadores financeiros podem exceder $ 100 000 para aqueles com 10-15 anos de experiência. No entanto, o pagamento inicial pode ser tão baixo quanto $ 20 000. Como observado acima, muitos planejadores financeiros são trabalhadores por conta própria ou empregados em pequenos grupos de práticas independentes. Os planejadores nessas situações podem ter ganhos mais variáveis ​​do que aqueles que empregam empresas maiores, dependendo das condições de mudança de negócios.