Tipos de bancos diferentes e os serviços que oferecem

A maioria dos consumidores financeiros pensa em "o banco" como um lugar para manter recursos financeiros líquidos, como dinheiro em contas correntes ou contas de poupança. Mas existem vários tipos diferentes de bancos, e dependendo do tipo, eles oferecem diferentes serviços financeiros.

Aqui está um resumo dos diferentes tipos de bancos, e os muitos serviços diferentes que eles oferecem.

Bancos comerciais hospedam muitas contas pessoais

Muitos consumidores terão contas pessoais de cheques e / ou poupança em um banco comercial.

O negócio principal do banco comercial envolve a aquisição de ativos financeiros, como depósitos e, em seguida, empresta esses ativos a outros clientes a uma taxa de juros. Esses bancos ganham dinheiro emprestando o dinheiro a uma taxa de juros mais alta que a taxa de juros que pagam para depositar os titulares de contas. Eles também ganham dinheiro através de taxas cobradas em contas individuais.

A taxa de juros que os encargos bancários sobre empréstimos e linhas de crédito rotativas (ou outros tipos de facilidades de crédito) dependerá do atual ambiente de taxa de juros.

Bancos do Consumidor incluem Uniões de crédito

Um banco consumidor, como uma cooperativa de crédito ou caixa de poupança, pode se concentrar nas necessidades bancárias pessoais de um grupo ou setor específico. A idéia por trás desses bancos é que, fazendo negócios com eles, você está apoiando esse grupo específico ou indústria.

As cooperativas de crédito oferecem muitos dos mesmos serviços oferecidos pelos bancos comerciais, incluindo contas correntes, contas de poupança, hipotecas e outros empréstimos e cartões de crédito.

Os bancos privados, entretanto, atendem às necessidades de pessoas de alto patrimônio líquido e seus negócios, que diferem das necessidades da maioria dos consumidores. Os clientes dos bancos privados geralmente devem comprovar um certo patrimônio líquido mínimo para obter serviços bancários privados. Os serviços bancários privados incluem planejamento fiscal e imobiliário, planejamento tributário e planejamento de presentes filantrópicos.

Bancos de investimento aumentam capital para empresas

Os bancos de investimento podem trabalhar com empresas para vender títulos, que são basicamente empréstimos a uma empresa de investidores a uma taxa de juros específica. O banco de investimento é o "intermediário", distribuindo a emissão de títulos aos clientes e facilitando a transação.

O banco de investimento pode optar por distribuir títulos emitidos em bolsa para clientes ou para organizar uma colocação privada da dívida da empresa cliente diretamente com outra empresa.

O banco avalia a dívida de acordo com a curva de taxa de juros atual e a classificação de crédito da empresa. Quando uma empresa possui maior rating de crédito, precisa pagar menos para vender títulos nos mercados públicos ou privados.

Os bancos de investimento também aumentam o capital para as empresas clientes, organizando questões de equidade, que são comumente conhecidas como ações.Os bancos de investimento recebem taxas de clientes para aumentar o capital, e muitos bancos de investimento empregam equipes profissionais de vendas e marketing para distribuir os problemas de dívida e equidade dos clientes.

Finalmente, os bancos de investimento ajudam os clientes a reestruturar os empréstimos da dívida. Em alguns casos, o banco cria novas estratégias de investimento ou usa os outros ativos financeiros de um cliente como garantia de dívidas. Os bancos de investimento também podem usar o que são chamados de instrumentos derivativos - que incluem opções, futuros e swaps - para ajudar os clientes a alcançar seus objetivos financeiros.

Como os consumidores usam bancos

Os consumidores usam os bancos para manter seus recursos financeiros seguros e prontamente disponíveis para uso. Os depósitos feitos pelos clientes do banco são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Os clientes do banco dependem de sua capacidade de pagar seus próprios recursos financeiros que são mantidos em conta no banco quando eles pedem que o banco o faça.

Os bancos permitem que os clientes paguem sua obrigação financeira escrevendo um cheque na conta bancária. Os bancos envolvidos então lidam com a transação, facilitando a transferência de fundos para o beneficiário.

Os bancos também fornecem cartões de débito aos clientes, o que lhe permite acessar seus fundos sem ter que escrever um cheque ou fazer uma retirada de dinheiro. Os cartões de débito também permitem que você retire dinheiro no caixa eletrônico do banco.

Tipos de empréstimos de bancos

Existem vários tipos de empréstimos disponíveis para consumidores individuais de bancos.

Por exemplo, os clientes podem obter proteção contra cheque com o banco. Na maioria dos casos, se um cliente retirar mais dinheiro do que na conta, o banco cobra uma taxa pelo cliente. Mas a proteção contra descoberto, que geralmente vem sob a forma de um empréstimo acessado quando o cliente retira a conta, pode proteger contra essas taxas.

Os bancos também emprestam dinheiro a clientes privados e empresariais. Estes empréstimos assumem a forma de empréstimos pessoais, empréstimos comerciais / empresariais e empréstimos para habitação / imóveis (hipotecas).

E os bancos emitem cartões de crédito aos clientes. Um cartão de crédito é outra forma de empréstimo disponível para o consumidor. O banco também suporta o negócio do cartão de crédito ao cobrar taxas pelo processamento de pagamentos para liquidar as contas do cartão de crédito do cliente. Para apoiar os comerciantes que aceitam os cartões de crédito dos clientes, os bancos podem oferecer um serviço de rede comercial . Os serviços da rede comercial incluem terminais de cartão ou máquinas de cartão de crédito.

Mais serviços financeiros dos bancos

Os bancos facilitam as transferências de fundos para clientes através de transferência bancária e transferência eletrônica de fundos. Os bancos utilizam uma rede interbancária para transferir fundos para clientes. Os bancos também fornecem cheques certificados ou de caixa para clientes. O banco garante o cheque para que o cliente possa oferecê-lo como fundos disponíveis certificados para um beneficiário. Para criar um cheque certificado, o banco geralmente retira os fundos do cliente.

Finalmente, os bancos oferecem serviços de notário para validar os documentos importantes dos clientes.