Descobrir o que acontece se alguém conduz em sua casa

E se um veículo atinja sua casa? A companhia de seguros do motorista paga? A política do seu proprietário se aplica? Parece haver um monte de seguro para dar uma volta, mas apenas exatamente quem se desloca para o quê?

A política do veículo do condutor

Comecemos com a regra número um sobre acidentes de veículo: a parte em falta é responsável por quaisquer danos causados ​​por esse acidente. Então, se um veículo falhar em sua casa, e o acidente foi culpa do motorista, ele ou ela está no gancho para os danos causados ​​em sua casa (ou qualquer outra propriedade, para esse assunto).

Aqui é onde a cláusula de danos de propriedade de uma política automática entra em jogo. E faz sentido, não é? Os danos à sua casa são danos à sua propriedade, certo? Assim, a cobertura de danos materiais na política de automobilismo do motorista pagará por quaisquer reparos que precisem ser feitos em sua casa.

Ou seja, até certo ponto. O "ponto" em questão é o limite de cobertura para danos à propriedade na política do condutor. Por exemplo, digamos que um veículo falha em sua casa e causa $ 20 000 de dano. A política automática do driver em falta tem um limite de cobertura de danos de propriedade de US $ 25.000. Neste caso, seus danos devem ser totalmente pagos pela política do motorista. Mas o que acontece se o limite de cobertura do motorista for de US $ 25 000 e sua casa sofre US $ 50 000 em danos?

Política do seu Proprietário

Você já leu a cópia fina (ou não tão boa) da política do seu proprietário? Se assim for, então você provavelmente sabe que o seguro de seu proprietário provavelmente pagará por todos os danos adicionais em sua casa acima e além dos limites da política automóvel do motorista em falta.

Se você não analisou de perto o que o seguro de seu proprietário cobre, é hora de fazê-lo.

Uma política típica do proprietário padrão protege o segurado por danos à sua habitação e estruturas conectadas (como uma garagem) causados ​​por perigos como fogo, fumaça, roubo, vandalismo, tempestade de vento e outros, incluindo veículos.

Isso é certo, a maioria das políticas de proprietário padrão lista explicitamente "veículos" entre os riscos causadores de danos cobertos.

Isso significa que você pode respirar um grande suspiro de alívio e voltar para o seu negócio regular? Quase. Você ainda precisa realmente ler a política do seu proprietário para garantir que ela cobre especificamente os danos devidos aos veículos. Se você não vê "veículos" listados ou você tiver alguma dúvida sobre o assunto, não se esqueça de entrar em contato com seu agente o mais rápido possível.

O que acontece se a pessoa que conduz na sua casa É

Você pode se surpreender ao saber que, em geral, aplicam-se as mesmas regras que quando alguém falha em sua casa. Você terá que fazer uma reivindicação em sua política de automóvel para quaisquer danos ao seu veículo, mas, na maioria dos casos, você reivindicará a política do seu proprietário por danos à sua habitação.Novamente, é importante ler sua política com cuidado para ter certeza de que está coberto nesta circunstância particular. Alguma pergunta? Ligue para o seu agente.

Deduzíveis

Uma outra coisa. Porque a maioria das políticas do proprietário vem com uma franquia relativamente alta, fazer uma reclamação pode ser caro. Pode não valer a pena se os danos em sua casa forem mínimos. Além disso, se o seu veículo causou danos à sua casa, você provavelmente irá fazer reivindicações em suas políticas de auto e proprietário e isso pode significar o pagamento de duas franquias.

Se você tem ambas as políticas com a mesma companhia de seguros, no entanto, a seguradora pode renunciar a uma das franquias. Então, definitivamente vale a pena considerar colocar todas as suas políticas com uma empresa.