O que é um conselheiro financeiro somente para taxas?

Outra palavra para um conselheiro financeiro somente de taxa seria um conselheiro "sem comissão". Os conselheiros somente para taxas só podem receber compensações diretamente de você (como um CPA ou advogado) versus serem pagos por comissões de produtos que vendem. Há muitas, muitas razões pelas quais você gostaria de escolher um consultor de tarifa única.

Os conselheiros somente para taxas têm um padrão fiduciário

Os conselheiros somente para taxas, ou os planejadores financeiros somente para taxas, quase sempre operam como fiduciários.

Um fiduciário deve legalmente dar conselhos que sejam do melhor interesse de seus clientes.

Você pensaria que todos os conselheiros financeiros seriam necessários para dar conselhos que são do melhor interesse de seus clientes - mas não é assim. A maioria do setor de consultoria financeira tem um "padrão de adequação". A adequação significa que uma recomendação deve ser apropriada com base em seu status financeiro e objetivos - mas se um produto pagar o conselheiro mais do que outro e ambos são adequados, eles podem recomendar o produto que paga mais, mesmo que não seja a melhor escolha para você fora das duas opções. Pergunte a um potencial conselheiro se eles tiverem uma responsabilidade fiduciária para você ou um padrão de adequação. Você quer que a resposta seja fiduciária.

A partir do verão de 2017, devido a uma nova lei do Departamento de Trabalho chamada Regra Fiduciária, um padrão fiduciário pode ser aplicado a quase todos os consultores financeiros que dão conselhos sobre contas de aposentadoria.

Esta nova regra fiduciária, no entanto, ainda não se aplica aos conselhos fornecidos sobre os investimentos realizados fora das contas de aposentadoria. Isso significa encontrar um conselheiro que possa oferecer conselhos em seu melhor interesse, você ainda terá que fazer sua lição de casa.

Como os Conselheiros com Taxa de Compensação são Compensados ​​

Um consultor financeiro somente de taxa não pode receber uma compensação de uma corretora, uma empresa de fundos mútuos, uma companhia de seguros ou qualquer outra fonte que não seja você.

Eles representam você e seus interesses ao lhe dar conselhos. Penso que é sensato procurar conselheiros somente para taxas, depois de tudo, pense em onde o salário de alguém vem e isso lhe dirá um pouco sobre a mentira da sua lealdade.

Um consultor de taxa única pode ter uma taxa que com base em uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam para você e, portanto, debitado de sua conta a cada trimestre, ou pode ser uma taxa anual fixa ou uma taxa horária.

Alguns consultores financeiros usam o termo "com base em taxas" para descrever como eles cobram por seus serviços. Com base em taxas, não é o mesmo que "taxa única".

Baseada em taxas não é igual a Taxa-somente

Um consultor financeiro com base em taxas pode receber as taxas pagas por você e as comissões pagas a elas por uma corretora, companhia de fundo mútuo, companhia de seguros ou parceria de investimento. Estas taxas devem ser divulgadas para você.

Muitos conselheiros que usam o termo "com base em taxas" recomendam algo chamado uma conta gerenciada. Os investimentos oferecidos dentro desta conta gerenciada podem pagar incentivos para a empresa a quem o consultor trabalha, o que significa que pode não ser tão objetivo como parece.

Mesmo que tanto os consultores financeiros com base em honorários quanto os honorários possam ter contas, eles gerenciam onde eles cobram uma porcentagem dos ativos, os investimentos que eles colocam dentro dessas contas podem ser muito diferentes.

Os conselheiros financeiros somente para taxas têm a responsabilidade fiduciária de escolher os investimentos que estão no seu melhor interesse. Eles geralmente usam investimentos que têm baixas despesas internas, como fundos de investimento, ações e títulos sem custo; investimentos que não possuem 12 (b) 1 taxas.

Independentemente da forma como são compensados, os consultores financeiros diferem nos serviços que oferecem. Alguns oferecem apenas gerenciamento de investimentos, enquanto outros incluem planejamento financeiro como parte de sua oferta, e alguns são especialistas, como aqueles que se especializam em planejamento de aposentadoria. É importante decidir qual o tipo de serviços financeiros que você precisa para saber qual o tipo de conselheiro a ser procurado.

Onde encontrar um consultor de taxas

Muitos conselheiros somente de taxa pertencem a uma associação chamada NAPFA, a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais.

Os conselheiros só podem se juntar à NAPFA se forem apenas consultores financeiros de tarifas. O NAPFA oferece um recurso de pesquisa em seu site, que você pode usar para localizar um consultor de tarifa somente perto de você.