Como calcular sua retenção de imposto no formulário W-4

O IRS não quer esperar até o final do ano para cobrar impostos de você. Ele quer sua porcentagem de sua renda cada vez que você for pago. Então, você deve preencher o Formulário W-4 para o seu empregador, fornecendo informações à empresa para que ele consiga calcular quanto da Segurança Social, do Medicare e dos impostos de renda deve reter e enviar ao IRS por período de pagamento em seu nome. O objetivo é: obter o seu W-4 apenas para pagar exatamente o que você deve ao final do ano, mas isso pode ser um processo complicado.

Você sabe que você ficou errado se …

Quanto de um reembolso você obteve no ano passado? Você deve o dinheiro do IRS em vez disso? Estas são ambas as pistas que você não obteve sua retenção correta quando você completou o seu W-4, especialmente se seu reembolso ou seu déficit fosse significante.

Se você recebeu um bom reembolso de impostos, você deu ao IRS mais dinheiro do que você precisava. A menos que você se qualifique para um crédito tributável reembolsável ou dois e isso representa parte do seu reembolso, este é apenas o seu próprio dinheiro sendo devolvido a você sem juros após o encerramento do ano fiscal. Não cresceu para você como teria se você tivesse dado o IRS apenas o suficiente ao longo do ano e colocou o excesso em um fundo do mercado monetário em vez disso, ou mesmo em uma conta de poupança pagando juros mínimos.

Se você completar sua declaração de impostos apenas para perceber que você deve o dinheiro do IRS, isso é ainda pior. Não só você terá que encontrar esse dinheiro muito depois que você ganhou, mas o IRS pode impor uma penalidade de pagamento insuficiente em cima disso.

A penalidade entra se você pagou em menos de 90% do que você deve ou menos do que o que pagou no ano passado, o que for menor. Você esquivará a penalidade se o total do que você deve é ​​inferior a US $ 1 000 depois de calcular o que você pagou através da retenção e quaisquer créditos reembolsáveis ​​para os quais você tenha direito.

Você não arrisca nenhum desses cenários quando você obtém seu formulário W-4 certo. Isso começa com a compreensão das várias retenções de impostos e como seu empregador usa as informações em seu W-4 para chegar a elas.

Retenção de imposto de renda

Vários fatores influenciam o montante do imposto de renda retido em seu salário, incluindo seu status de depósito e quantos dependentes você tem. Seu empregador aplicará as informações que você digitou no seu W-4 para a Tabela de retenção de imposto de renda publicada pelo IRS para determinar qual porcentagem do seu salário deve incidir sobre os impostos sobre o rendimento.

Seu empregador irá reter mais se você estiver solteiro sem dependentes do que se você é casado, ou se você está solteiro, mas você tem um ou mais dependentes. Isso ocorre porque você e seus dependentes representam um "subsídio" no seu W-4.Quanto mais permissões você tiver, menos impostos você paga.

Mas você não precisa reivindicar subsídios se você não quiser. Por exemplo, você pode fazer um pouco de trabalho ao lado do seu trabalho regular para o qual você receberá um formulário 1099-MISC no final do ano. Os impostos não são retidos dessa renda. Indo com a regra de que o IRS prefere ser pago quando você for pago, você pode enviar pagamentos de impostos estimados ao longo do ano para cobrir este rendimento, ou você pode reclamar zero subsídios no seu formulário W-4 para que mais dinheiro do que o necessário, sai dos cheques de pagamento e vai para o IRS.

Mas se você não estiver recebendo outros rendimentos que deseja cobrir os impostos, fazer isso apenas resulta em usar o IRS como uma conta de poupança.

Como determinar os seus subsídios

Normalmente, você entraria duas licenças no seu W-4 se você estiver solteiro sem dependentes e tiver apenas uma fonte de renda: um para si e um porque você é solteiro e trabalhando apenas um trabalho. Mas as coisas ficam muito mais complicadas se você trabalha em vários empregos, se você é casado, ou se você é solteiro, mas tem dependentes - isso pode mudar as coisas consideravelmente, porque você pode se qualificar para o status de arquivamento do chefe de família. Outra rugição pode surgir se você apenas trabalha uma parte do ano.

Não tem medo - o IRS está pronto para ajudar. Quando seu empregador lhe dá um W-4 para preencher, o formulário deve incluir uma planilha que você pode usar para calcular a quantidade correta de subsídios que você deve reivindicar.

Mais fácil, o IRS também oferece uma calculadora de retenção interativa on-line. A calculadora interativa automaticamente efetuará ajustes se parecer que você pode ser elegível para quaisquer créditos tributários que afetarão seu passivo fiscal de fim de ano. Ele também acomoda mais de uma renda se você é casado e planeja apresentar uma declaração conjunta.

Retenção fiscal da FICA

Seu empregador também reterá o que são coletivamente conhecidos como impostos FICA. FICA significa a Lei de Contribuições de Seguro Federal e cobre os impostos da Previdência Social e do Medicare, que são essencialmente fundos de seguro em benefício dos deficientes e idosos. Eles são obrigatórios. Você não tem a opção de não pagá-los.

O imposto da Segurança Social equivale a 6. 2 por cento da sua receita bruta a partir de 2017. O Medicare é de 1. 45 por cento, embora você possa estar sujeito ao Imposto adicional do Medicare se sua renda exceder determinados limites: $ 200.000 se você 're single ou arquivo como chefe de família, $ 250, 000 se você está casado e se juntou em conjunto, e $ 125 000, se você é casado, mas apresenta uma declaração separada.

Estas percentagens são retiradas dos seus cheques de pagamento e seu empregador deve contribuir com valores iguais. Como estas são taxas fixas, você não tem espaço de mudança para ajustar os valores. É possível, no entanto, pagar muito no imposto da Segurança Social, por isso esta retenção é algo que você vai querer manter de olho quando o ano progride se você ganhar com um certo montante.

Seja alerta com retenções na segurança social

O imposto da Segurança Social está sujeito a um limite de base salarial.Isso significa que, quando seus ganhos atingem um determinado limite, você não precisa mais pagar o imposto sobre Segurança Social - nesse ano fiscal de qualquer maneira. A retenção em vigor começará novamente em janeiro.

O limite foi de US $ 118.500 no ano fiscal de 2016, mas infelizmente eleva até US $ 127, 200 em 2017. Quando e se você atingir esses níveis de ganhos, toque a base com seu empregador para se certificar de que a empresa percebe que você não há mais tempo para contribuir com a Segurança Social até o próximo ano fiscal.

That's It. Você está feito. Ou você está?

O preenchimento do Formulário W-4 não é um evento único. A vida não está estagnada e algumas mudanças óbvias podem tornar a forma desatualizada em um instante, resultando em retenções que são demais ou muito pouco. Volte para a calculadora interativa do IRS se você:

• Casar-se
• Divórcio
• Tenha uma criança
• Alterar empregos
• Obter um aumento
• Comprar uma casa
• Fazer investimentos > Execute um trabalho extra
• Peça ao seu empregador um novo W-4 e complete-o para refletir as novas informações se alguma dessas coisas acontecer. Você pode completar um novo W-4 sempre que quiser e entregá-lo ao seu empregador. Não precisa ser arquivado com o IRS. Qualquer alteração deve aparecer em seu pagamento em casa praticamente imediatamente.

Você também pode ajustar seu W-4 a qualquer momento, simplesmente porque você ficou errado no ano passado e acabou com um grande reembolso ou devido dinheiro. Você não precisa esperar por um novo ano fiscal para rolar. Faça ajustes o mais rápido possível.

Uma solução fácil e temporária

Se você completar sua declaração de imposto e perceber que você deve dinheiro e, se nada na sua vida mudou, seria necessário completar um novo W-4, você pode dividir o quanto você acabou devido pelo número de períodos de remuneração restantes no ano. Digamos que você devia US $ 3 000, e você é pago semanalmente e faltam 36 semanas no ano fiscal. Com base no seu W-4 atual, você estará executando aproximadamente um déficit de $ 83 por cada cheque de pagamento durante esse período de tempo. Se você pedir ao seu empregador para reter um adicional de US $ 83 de cada um de seus cheques de pagamento para o resto do ano, você não deve devolver o dinheiro novamente em abril próximo.

Você pode tomar a mesma precaução se de repente você entrar em dinheiro extra. Peça ao seu empregador para reter um pouco mais para acomodar essa renda adicional.

Esta opção só deve ser usada como Band-Aid, no entanto. É uma solução rápida, um remédio temporário até obter o seu W-4 concluído corretamente, e você vai querer fazer isso o mais rápido possível.