Devo voltar ao trabalho após a aposentadoria?

A aposentadoria não é um destino, é uma jornada - muitas vezes uma jornada longa e aventureira. Alguns aposentados descobrem isso da maneira mais difícil, quando os dividendos de suas carteiras de investimentos e até mesmo a Segurança Social já não atendem suas necessidades de renda.

Então, o que você faz quando confrontado com desafios financeiros na aposentadoria? Você pode reduzir suas despesas ou aumentar sua renda. Mais aposentados estão escolhendo o último, aumentando seus rendimentos voltando ao trabalho após a aposentadoria.

Alguns chamam isso de um segundo ato, mas eu prefiro outro apelido: a aposentadoria da porta giratória.

Empurrar a porta giratória da aposentadoria de volta ao trabalho não é tão simples quanto parece. Se você for levado a trabalhar fazendo algo que ama, então vá para ele. No entanto, se você está decidindo se uma aposentadoria de porta giratória faz sentido para você, esteja ciente de que pode haver conseqüências fiscais, consequências da Segurança Social e maiores gastos de sua parte. Aqui está o que você deve considerar antes de voltar a trabalhar na aposentadoria.

Despesas crescentes

Se você esteve fora do mundo do trabalho por alguns anos, você não pode se lembrar de como costumava gastar se vestir para o escritório, chegar lá e voltar e comer e bebendo enquanto lá. Despesas para coisas como roupas, custos de deslocamento e refeições consumidas fora da casa podem se somar rapidamente, então não deixe de pesá-las contra sua renda potencial. Ou considere encontrar um trabalho em casa ou em casa onde esses fatores não são relevantes ou não reduzirão significativamente a renda que você ganha.

Se os animais ou outras pessoas dependerem de seus cuidados diários, você também pode ter que pagar por um substituto, como um caminhante para cães ou um enfermeiro de dia.

Considerações sobre o imposto de renda

O outro efeito colateral do aumento da sua renda é potencialmente tropeçar em uma taxa de imposto de renda mais alta. Lembre-se, um dos benefícios de tomar distribuições de um 401 (k) ou IRA em aposentadoria é que você é provável em uma faixa de imposto de renda menor e, portanto, jogando menos impostos.

Ganhar uma tonelada de renda em seus anos de aposentadoria pode afetar sua taxa de imposto e quanto você paga para as distribuições da conta de aposentadoria.

Considerações sobre segurança social

As questões de segurança social ficam um pouco complicadas, dependendo da sua idade e se você já está coletando benefícios. Vamos começar por lá. Se você está colecionando Segurança Social, mas não atingiu a idade normal de aposentadoria (atualmente, entre 66 e 67 anos, se você nasceu depois de 1943), voltar para o trabalho irá custar você, pelo menos por enquanto. Por cada $ 2 que você ganha ao longo do limite anual (que é $ 15, 480 em 2014), você perde $ 1 em benefícios.Antes de atingir a idade normal de aposentadoria, o limite anual aumenta (para US $ 41, 400 em 2014) e você perde $ 1 em benefícios por cada $ 3 obtidos. Quando o seu mês de aniversário chega e você atingiu a idade de aposentadoria completa, você recebe benefícios completos, independentemente dos seus ganhos.

Se você começar a receber a Segurança Social após atingir a idade de aposentadoria completa, você recebe benefícios completos, independentemente de seus ganhos.

Se você começou a receber a Segurança Social cedo e volte ao trabalho dentro de um ano, você pode parar de receber benefícios, pagar os benefícios do ano e recuperar a oportunidade de obter benefícios completos mais tarde.

Considerações sobre Medicare

Se você está coberto pelo Medicare, você deve considerar se os benefícios do seguro de um novo empregador mudarão sua cobertura. Quando os indivíduos com idade igual ou superior a 65 anos são cobertos pelo seguro de saúde do grupo, porque eles estão trabalhando ou um cônjuge está trabalhando, o plano do grupo geralmente paga primeiro, antes que os benefícios do Medicare caírem. Isso pode depender do tamanho da empresa para a qual você trabalha.

Considerações sobre poupanças de aposentadoria

É claro que, se você tiver menos de 70 anos e ganhando renda, você tem a oportunidade de colocar uma parcela de lado em uma conta de aposentadoria, como uma IRA ou 401 (k). Quando a porta giratória pára na aposentadoria completa, você poderia ter um pouco mais de poupanças esperando por você.