HARP 2. 0 - Saiba mais sobre o programa de refinanciamento acessível

O Programa Home Refinance (HARP) é uma iniciativa destinada a ajudar os proprietários a refinanciar suas casas. HARP 2. 0 é a segunda tentativa de obter o programa fora do solo, após um sucesso limitado na primeira tentativa. Inicialmente, os proprietários só podiam refinanciar com uma relação empréstimo / valor de 125% ou menos.

O que HARP 2. 0 pode fazer para os mutuários?

HARP é realmente sobre deixar refinanciar os proprietários a taxas historicamente baixas, o que pode ajudá-los a economizar dinheiro na habitação.

Com casas de profundidade subaquática, muitos proprietários não conseguiram refinanciar.

O refinanciamento quando as taxas são baixas também pode ajudar os proprietários a entrar em uma hipoteca simples. Eles podem se mudar para empréstimos de prazo mais curto sem mudanças dramáticas em seu pagamento mensal, eles podem se mover para empréstimos que amortizam ou são pagos (em oposição a empréstimos de juros únicos), ou podem passar de hipotecas de taxa ajustável (ARMs) para uma taxa fixa que ficará baixo durante a duração do empréstimo.

Como isso pode ajudar? Execute os números para descobrir por si mesmo se houver algum benefício para o refinanciamento. Você pode acabar com um pagamento mais baixo, poder pagar o empréstimo mais rapidamente ou gastar menos em interesse nos próximos anos. Para obter as respostas, descubra como calcular empréstimos ou deixe nossa calculadora fazê-lo por você.

Destaques de HARP 2. 0

• Não importa o quão subaquático você esteja - os rácios de empréstimo / valor ilimitados são permitidos para refinanciamento para hipotecas de taxa fixa

• Na maioria dos casos, as avaliações são renunciadas (o que mantém os custos de fechamento baixos)
• Se você não possuía seguro de hipoteca particular (PMI) antes, não será adicionado quando você refinanciar sob HARP
• Você pode remover o nome de alguém de um empréstimo (como um ex-cônjuge)
• O crédito ruim é menos importante do que seria se você aplicasse o refinanciamento sem usar HARP
• Propriedades de investimento e segundas residências - assim como a sua residência principal - pode ser refinanciada
• As taxas e as taxas podem ser inferiores às que seria se você refinanciar por conta própria (se o refinanciamento é mesmo possível sem HARP)

Documentando seus rendimentos e ativos pode ser menos oneroso do que se você refinanciou no seu próprio

The Reasoning Behind HARP

Por que a administração Obama, através do programa Making Home Affordable, está tentando tornar tão fácil refinanciar? Os empréstimos já estão nos livros, então o risco de inadimplência já está com Fannie Mae ou Freddie Mac. Permitir que você refinance com uma taxa mais baixa torna mais provável que você pague o empréstimo na íntegra. Se você está preso em uma casa com altos pagamentos, é mais provável que você defina o empréstimo ou simplesmente se afaste.

Lembre-se de que, se você se qualificar para HARP, você está fazendo seus pagamentos de qualquer maneira, então o risco de inadimplência apenas diminui.

Requisitos de elegibilidade

Para se qualificar para refinanciar sob HARP, você deve atender aos seguintes critérios:

Você pode não saber se o seu empréstimo faz parte da Fannie Mae ou Freddie Mac - não assuma que não é só porque você faz pagamentos para "Wells Fargo" ou qualquer outro banco. Você faz pagamentos ao seu administrador de empréstimo, mas o proprietário do empréstimo pode ser uma entidade diferente.

Custos de refinanciamento HARP

O refinanciamento em HARP é semelhante ao refinanciamento em qualquer outra circunstância; há custos de fechamento envolvidos. Você pode rolar a maioria desses custos no empréstimo, o que significa que você não precisa pagar do seu bolso para refinanciar, mas você acabará pagando juros sobre esses custos por muitos anos. Caso contrário, seu custo é a taxa de juros que você paga no empréstimo. Se o programa funcionar para você, essa taxa deve ser menor que o que você pagou.

Observe que um pagamento mensal menor não significa necessariamente que você esteja economizando dinheiro (embora possa ajudá-lo a permanecer à tona por enquanto). Você realmente tem que executar os números você mesmo para ter certeza. Se você aumentar o saldo do seu empréstimo rolando nos custos de fechamento, e você aumenta o número de anos que você pagará juros, você pode não ganhar tanto quanto você pensa.

Avançar com HARP 2. 0

Se você quiser usar HARP 2. 0 para refinanciar, fale com um credor de hipoteca. Seu credor existente pode ser capaz de lidar com isso, ou você pode ter que procurar em outro lugar. HARP tem seu próprio conjunto de regras, mas cada credor tem suas próprias regras - eles podem não estar dispostos ou capazes de ajudá-lo a usar o programa. Se você acha que é elegível, mas seu credor diz que não está, experimente outro credor.

Se você tiver dúvidas, você sempre pode ligar para a Linha direta HOPE do proprietário no 888-995-HOPE (4673).

Desvantagens do HARP 2. 0

O Programa de Refinanciamento Acessível ao Lar pode certamente ajudá-lo a economizar em você pagamentos mensais. No entanto, isso não altera o fato de que seu empréstimo está de cabeça para baixo e você ainda precisa lidar com essa realidade. Pode demorar anos para que você volte ao mesmo, e você deve avaliar todas as alternativas (como vendas curtas e modificações). Se você planeja manter sua casa no longo prazo, HARP 2. 0 pode fazer sentido.

Antes de gastar dinheiro em custos de fechamento, descubra sua estratégia de saída: como e quando você acha que vai vender sua casa?

• Seu empréstimo é detido ou garantido pela Fannie Mae ou Freddie Mac
• Foi com Fannie ou Freddie até 31 de maio de 2009
• Sua relação de empréstimo a valor está acima de 80%
• Você está atualizado em sua hipoteca e vêm fazendo pagamentos no ano passado

Em seguida, descubra se seu empréstimo é detido pela Fannie Mae ou Freddie Mac.

• Para empréstimos Fannie Mae, pesquise aqui
• Para empréstimos Freddie Mac, pesquise aqui