Você não precisa pagar seguro de hipoteca privado ou PMI

Seguro de hipoteca privado, ou PMI, é um tipo de seguro que garante o credor no caso de o comprador inadimplente no empréstimo. O credor ou o banco requerem PMI quando o comprador tiver um adiantamento inferior a 20% do preço de venda da casa. O seguro de hipoteca privado tem pontos bons e ruins, e há maneiras de evitar pagar sem diminuir os 20% exigidos.

Seguro de hipoteca privado tem bons pontos

O bom ponto sobre o PMI é que ele permite comprar mais uma casa sem ter que economizar os 20% necessários. Muitos americanos podem agora alcançar o sonho americano com programas populares de 3 a 5%. Esses programas são possíveis por causa do seguro de hipoteca particular. Quando você compra uma casa, é necessário comprar um seguro de proprietário tradicional. Além disso, você precisa pagar os prêmios do PMI, geralmente na sua conta de garantia, se você não colocar pelo menos 20%. O seguro de hipoteca particular não lhe dá cobertura de seguro adicional para os proprietários, mas dá o seguro bancário apenas em caso de não cumprir suas obrigações ao não pagar os pagamentos da hipoteca. O uso do PMI tem sido uma ótima ferramenta para obter mais americanos em casas, mas há algumas quedas.

As Downfalls do PMI

O problema com o seguro de hipoteca privado é que eleva o seu pagamento mensal e, ao contrário dos juros de uma hipoteca tradicional, o PMI não é dedutível.

Você pode eventualmente cancelar o seguro de hipoteca particular se você pode provar que você deve 80% ou menos do valor da sua casa. Conseguir o seu saldo da hipoteca até 80% do valor da casa pode levar muitos anos. A boa notícia é que você pode ter todos os três: um baixo pagamento, um pagamento mensal baixo e SEM PMI!

Em seguida, revisemos suas opções para evitar PMI.