Como posso evitar o seguro de hipoteca privado (PMI)?

PMI ou seguro de hipoteca particular é um seguro que você deve comprar se você não tiver um adiantamento de vinte por cento. O seguro é proteger o banco se você estivesse inadimplente no empréstimo. Não é um seguro para protegê-lo. O PMI geralmente é baseado em uma porcentagem da sua hipoteca que você deve pagar todos os meses. Isso variará de acordo com o valor do seu empréstimo e seu risco de crédito. Desde a crise da habitação, muitos bancos estão mais relutantes em emprestar aos proprietários que podem estar em risco de inadimplência, mas se você se encaixa nessa categoria, você terá que ter PMI.

O que o PMI faz?

O PMI foi posto em prática para proteger os bancos que estão emprestando dinheiro para você. Isso ajudará o banco a recuperar se você estivesse inadimplente em seu empréstimo e entrasse em execução de encerramento. Não o protege, o mutuário, de qualquer forma. Se você parar de fazer pagamentos, você ainda perderá sua casa. Não é o seguro dos proprietários e não protegerá seus pertences ou sua propriedade se sua casa for destruída. está lá para ajudar o banco a recuperar se você estivesse inadimplente em seu empréstimo.

Posso evitar PMI?

Você pode evitar o seguro PMI, tirando um segundo empréstimo pelo valor adicional que você precisa emprestar. Esta é uma forma de financiamento criativo. Os montantes do seu empréstimo serão 80/20 ou 80/15/5, sendo os cinco um pagamento inicial que você salvou. Se você decidir fazer isso, é importante perceber que você precisa adicionar os custos de ambos os empréstimos juntos quando estiver considerando o quanto você pode pedir emprestado.

Você pode ser melhor economizando um pagamento inicial para sua casa.

Além disso, se você é um risco de crédito, você ainda pode pagar seu risco com taxas de juros mais elevadas. O PMI pode ser encarado como uma coisa negativa, mas depende dos empréstimos que você está procurando. Se você tiver PMI em um empréstimo de juros mais baixos, você pode acabar economizando dinheiro no longo prazo, em vez de pagar uma taxa de juros mais elevada durante toda a vida do empréstimo.

É importante olhar a imagem inteira ao escolher seu empréstimo.

A melhor maneira de evitar o PMI é economizar dinheiro para um adiantamento antes de comprar uma casa. Isso pode levar tempo e pode ser frustrante se você se sentir pressionado a comprar uma casa agora. No entanto, a equidade adicional em sua casa pode tornar mais fácil para você comprar uma casa melhor e isso irá tirar a pressão se precisar vender sua casa no futuro por causa de uma mudança. Pode ajudá-lo a evitar ficar de cabeça para baixo em sua hipoteca. Em geral, torna todo o processo de possuir uma casa muito mais fácil.

O PMI me protege se eu não posso fazer meus pagamentos?

Alguns proprietários pensam erroneamente que o PMI irá protegê-los se eles não puderem fazer pagamentos ou podem pensar que eles têm o seguro do proprietário da casa com o PMI.Este não é o caso. É uma apólice de seguro para o banco que você precisa pagar. Se você parar de fazer pagamentos, pode perder sua casa, e é importante certificar-se de que você entende isso. Enquanto você tiver uma hipoteca em sua casa, você também deve ter o seguro do proprietário. É exigido pelo banco, mas você deve tê-lo mesmo depois de pagar sua casa.

Posso cancelar PMI?

É importante perceber que você pode cancelar o PMI uma vez que você pagou seu empréstimo para que você apenas deva oitenta por cento em sua casa.

No entanto, isso pode demorar mais do que você percebe, porque uma grande porcentagem de seus pagamentos iniciais vai para o interesse, e muito pouco realmente vai ao seu princípio. Alguns credores permitem que você cancele o PMI após dois anos de pagamentos no prazo.

Os bancos não cancelam automaticamente o PMI para você quando chegar ao ponto em que você não precisa mais disso. Se você sabe que você possui uma equidade suficiente em sua casa, você pode ligar para o seu banco e mandar revisar seu empréstimo para que o requisito do PMI caia. Isso tornará o pagamento da sua casa mais acessível no futuro. Se você está comprando uma casa sem um adiantamento através de um programa como um empréstimo da FHA, você deve levar o PMI em conta ao planejar seu novo orçamento. Isso impedirá que você compre mais casa do que pode pagar.