Como retirar um empréstimo afeta sua classificação de crédito

Um empréstimo é dinheiro que foi dado de uma pessoa (o credor) a outra (o mutuário) com a promessa de reembolsar. Quando você empresta um empréstimo, normalmente assina um contrato concordando em fazer um certo número de pagamentos por um determinado valor por uma determinada data a cada mês.

Em um sentido amplo, o crédito é a confiança ou crença de que você pagará o dinheiro que você empresta. Você diz ter um bom crédito quando os credores acreditam que você reembolsará suas dívidas e outras obrigações financeiras no prazo.

No entanto, o crédito ruim indica que não é provável que pague suas contas no prazo.

Seus pagamentos em um empréstimo e até mesmo emprestar o empréstimo em si tem um impacto no seu crédito, mais especificamente, sua pontuação de crédito, que é o instantâneo numérico do seu histórico de crédito em um determinado momento.

Aplicações de empréstimos Impacte seu crédito

A simples candidatura a um empréstimo pode reduzir sua pontuação de crédito, mesmo que seja apenas por alguns pontos. Isso porque 10% da sua pontuação de crédito vem do número de aplicativos de crédito que você faz. Cada vez que você solicita crédito, um inquérito é colocado em seu relatório de crédito mostrando que uma empresa revisou seu relatório de crédito. Várias perguntas, especialmente em um curto período de tempo, podem indicar que você está desesperado por um empréstimo ou que está aceitando mais dívidas de empréstimo do que você pode lidar.

Se você está comprando um empréstimo de hipoteca ou empréstimo de auto, você tem um período de carência durante o qual várias consultas de empréstimos não afetam sua pontuação de crédito.

Mesmo depois de terminar a compra de taxas, as consultas de empréstimo são tratadas como um único aplicativo em vez de vários. Essa janela de tempo é entre 14 e 45 dias, dependendo da pontuação de crédito que o credor verifique se sua pontuação está sendo usada. Tenha como objetivo manter suas compras de empréstimos dentro de um pequeno período de tempo para diminuir o impacto em sua pontuação de crédito.

Pagamentos de empréstimos temporários aumentam as pontuações de crédito

Uma vez que você está aprovado para um empréstimo, é importante que você faça seus pagamentos mensais no prazo. Os pagamentos do seu empréstimo terão um impacto significativo no seu crédito. Uma vez que o histórico de pagamentos é de 35% da sua pontuação de crédito, fazer pagamentos no tempo é essencial para a construção de uma boa pontuação de crédito. Mesmo um único pagamento perdido pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Os pagamentos de empréstimos oportunos ajudarão a melhorar sua pontuação de crédito, tornando-se um mutuário mais atraente. No entanto, os pagamentos atrasados ​​do empréstimo prejudicarão sua pontuação de crédito. A falta de um pagamento de empréstimo pode resultar em uma série de pagamentos em atraso seguido de uma mancha mais grave, como recuperação e encerramento.

Saldos de empréstimos elevados podem prejudicar o crédito

O saldo do seu empréstimo influencia seu crédito. Você ganhará pontos de crédito quando você pagar o seu saldo. Quanto maior a diferença entre o montante do empréstimo original e o saldo atual do empréstimo, melhor será a pontuação de crédito.

Seu empréstimo e sua relação dívida / renda

Seu empréstimo, comparado com sua receita, não está incluído na pontuação de crédito vendida pela FICO e pelas agências de crédito. Mas, muitos credores consideram a renda um fator na sua capacidade de reembolsar um empréstimo, por isso suas pontuações de crédito proprietárias podem usar sua relação dívida / renda como uma consideração de crédito.

A sua relação dívida / rendimento compara todos os seus empréstimos e cartões de crédito com a sua receita total. Uma alta relação dívida / rendimento poderia elevar sua pontuação de risco com o credor e obter negação para empréstimos.