Quanto nós precisamos como um adiantamento para comprar uma casa?

Pergunta: Quanto nós precisamos como um adiantamento para comprar uma casa?

Um leitor pergunta: "Estou confuso sobre o pagamento que precisamos para comprar uma casa. Meu namorado e eu estamos salvando para comprar uma casa. Até agora, temos cerca de US $ 2 000 no banco. Alguns de nossos amigos dizem que devemos colocar um adiantamento que é pelo menos 3% do preço de venda. Para uma casa de US $ 200.000, isso é US $ 6 000 para um adiantamento, e isso parece não dinheiro suficiente. Quanto são nós precisamos colocar para comprar uma casa? Qual é o pagamento inicial mínimo que precisamos para compra de casa? "

Resposta: É admirável que vocês dois estejam economizando um pagamento inicial para comprar uma casa. Alguns casais, especialmente na Califórnia, simplesmente dirigem em torno de um domingo, encontram uma casa aberta, tropeçam por dentro e acabam fazendo uma oferta sem dar uma segunda vez a casa comprando. Colocar suas finanças em ordem e garantir que você tenha o suficiente de um pagamento pago, além de custos de fechamento, é inteligente.

É um depósito de dinheiro sério o mesmo que um adiantamento?

Para começar, eu diria que você está confundindo um adiantamento com um depósito de dinheiro sério. Um adiantamento é uma porcentagem do preço de venda que um comprador de casa paga no bolso. Alguns compradores de casas de sorte podem pedir a mãe e o pai por um pagamento inicial. O saldo do preço de compra após dedução de um adiantamento é o valor da sua hipoteca.

Um depósito de dinheiro sério é a quantia de dinheiro paga para garantir um contrato de compra. É parte do seu adiantamento e geralmente é ditada pelos costumes de compra de casas locais.

O depósito de dinheiro sincero pode variar de uma pequena quantia, como $ 100 ou $ 500, para um montante maior, como $ 1 000 a US $ 50 000, dependendo do preço de venda.

O dinheiro sério é geralmente de 1% a 3% do preço de venda. É dinheiro que pode estar em risco se um comprador não cumprir o contrato, conhecido como danos liquidados.

Isso mostra que você tem boas intenções de comprar a casa.

Em situações de oferta múltipla, os compradores que depositarem um depósito de dinheiro maior e sério ganham frequentemente uma vantagem. Mesmo que seja todo o mesmo dinheiro no final do vendedor, os vendedores geralmente vêem um grande depósito de dinheiro sério como um sinal de que o comprador está comprometido e sério.

Tipos de Pagamentos Mínimos

O montante do adiantamento mínimo exigido dependerá do tipo de empréstimo que você escolher. Cada tipo de empréstimo hipotecário possui suas próprias diretrizes. Atrás são os dias de 80/20 empréstimos combinados e empréstimos mentirosos, também conhecidos como empréstimos de renda declarados. Hoje, os subscritores examinam minuciosamente a capacidade de um mutuário de reembolsar o empréstimo. Eles não querem que os mutuários se exagere demais e acabem em encerramento ou uma venda curta na estrada.

• Pagamento antecipado mínimo para um empréstimo de VA

  Um empréstimo de VA, criado pelo governo em 1944, é uma das melhores ofertas na América. Oferece taxas competitivas e termos atraentes para membros militares passados ​​e presentes de nossos serviços armados. A melhor coisa sobre um empréstimo VA? Não há pagamento inicial. Está certo. Zero até veterinários qualificados.

• Pagamento antecipado mínimo para um empréstimo da FHA

  Outro programa do governo, o empréstimo da FHA, tem sido ainda maior do que o programa de empréstimo VA. Os empréstimos da FHA fizeram parte do sistema de hipotecas americanas desde 1934. O requisito mínimo de pagamento inicial para um empréstimo da FHA é de 3. 5%. Por um preço de venda de US $ 100.000, o pagamento inicial mínimo é de US $ 3 500. Existe também um prémio MI que pode ser dobrado no empréstimo.

• Adiantamento mínimo para um empréstimo convencional

  A maioria dos empréstimos convencionais são hipotecas de taxa fixa. Estes tipos de empréstimos ofereceram planos de adiantamento flexíveis no passado, mas o impulso para o futuro é aumentar os mínimos de pagamento. Enquanto 100% de empréstimos não estão disponíveis, normalmente você pode encontrar, com uma pontuação FICO suficientemente alta, um empréstimo por um adiantamento de 3%. Alguns empréstimos convencionais especiais para certas classes de profissionais como professores, por exemplo, podem exigir zero.

  Há também 10% de adiantamento e 15% de empréstimos de adiantamento. Todos os 3 desses tipos de empréstimos envolvem PMI. Com o passar do tempo, o empurrão será por um mínimo de 20% de adiantamento. Com 20% de redução, não há PMI.

A sabedoria convencional diz que você deve deixar de lado o máximo que se sinta confortável, colocando para baixo para comprar uma casa. Geralmente, mais é melhor que menos.

Mas não limpe sua conta de poupança para fazê-lo. Você ainda precisará ter fundos reservados para um dia chuvoso e para comprar coisas depois de comprar uma casa.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.