Como os empréstimos do Peer to Peer Work (For Mutuários)

O empréstimo ponto a ponto (P2P) é uma forma de emprestar sem usar um banco ou uma união de crédito tradicional. Se você precisar de um empréstimo, você definitivamente quer ver alguns credores P2P enquanto compra. Se você tiver um bom crédito, as taxas de empréstimos P2P podem ser surpreendentemente baixas. Com um crédito menos do que perfeito, você ainda obteve um tiro decente em obter aprovação para um empréstimo acessível com esses credores on-line.

O que é P2P Lending?

Os empréstimos P2P são empréstimos feitos por indivíduos e investidores - em oposição aos empréstimos que vêm do seu banco.

Pessoas com oferta de dinheiro extra para emprestar esse dinheiro a outros (indivíduos e empresas) que precisam de dinheiro. Um serviço P2P (como um site) corresponde a credores e mutuários para que o processo seja relativamente fácil para todos os envolvidos.

Benefícios de empréstimos com P2P

Os empréstimos P2P nem sempre são melhores do que os empréstimos de um banco ou cooperativa de crédito, mas eles possuem características únicas que os tornam competitivos.

Custos baixos: muitas vezes, você pode emprestar a taxas relativamente baixas usando empréstimos P2P. Você só precisa pagar interesse suficiente para tornar o seu credor feliz - e a maior parte do interesse que você paga vai diretamente para compensar seu credor. Com bancos e cooperativas de crédito, há maiores custos indiretos para redes de agências, outras linhas de negócios e uma grande força de trabalho. O empréstimo P2P geralmente é um negócio melhor do que usar um cartão de crédito, mas sempre paga comparar as taxas.

Para obter seu empréstimo financiado com um credor P2P, espera pagar uma taxa inicial de originação de 1% a 5% do valor do seu empréstimo.

Em comparação com um empréstimo pessoal em um banco, essas taxas podem ser altas. Por outro lado, eles podem comparecer em comparação com uma segunda hipoteca (e o processo é mais fácil). Claro, existem taxas adicionais para itens como pagamentos atrasados.

Rápido e fácil: comprar empréstimos é uma dor. E depois de se inscrever, talvez seja necessário esperar um pouco para descobrir se você está aprovado.

Com empréstimos P2P, cerca de dessa dor é aliviada. O processo de aplicação geralmente é fácil e, muitas vezes, você pode descobrir com relativa rapidez se seu empréstimo é provavelmente para obter financiamento. O financiamento real pode levar alguns dias ou mais (como os investidores optarem por colocar ou não dinheiro no seu empréstimo). Felizmente, se precisar de uma decisão rápida, outros credores não bancários on-line podem comparecer por você.

O crédito importa, mas as imperfeições estão bem: em um mundo onde os credores são relutantes em emprestar a qualquer pessoa com itens negativos em seu histórico de crédito, os credores P2P continuam sendo uma opção atrativa. Você precisa ter um crédito decente para obter aprovação - uma pontuação FICO em meados dos anos 600 é melhor - mas a P2P pode oferecer mais opções do que você possui dos credores onde você mora.Quanto pior seu crédito, mais esses empréstimos custarão (com taxas de juros mais altas), mas esse é o caso em qualquer lugar que você for.

Tipos de Empréstimos

Os empréstimos P2P começaram como empréstimos pessoais não garantidos - você poderia pedir emprestado para qualquer propósito legal que você queria, e você não teve que prometer garantias para obter aprovação para o empréstimo. Esses ainda são os tipos mais comuns de empréstimos, e eles são os mais flexíveis: você pode colocar o dinheiro para consolidação de dívidas, um carro novo, melhorias de casa ou iniciar um negócio.

Se você quiser emprestar para o ensino superior, verifique se é ou não possível com o seu credor.

Ao longo do tempo, os credores P2P especializados começaram a oferecer empréstimos para usos específicos (como empréstimos comerciais) e empréstimos garantidos por garantias.

Popular P2P Lenders

A lista de credores P2P está crescendo constantemente. O conceito ficou popular com Prosper. com e Lending Club, os quais ainda são jogadores importantes no espaço P2P. Se você vai conseguir um empréstimo, provavelmente vale a pena obter uma citação de uma dessas duas fontes. Seja o que for que você faz, pesquise cada credor e leia comentários de fontes respeitáveis ​​antes de solicitar um empréstimo - você precisará fornecer informações confidenciais, como seu Número de Seguro Social, e você não quer dar essa informação a um ladrão de identidade ( ou um ladrão de dinheiro simples).

Há muitos outros credores, e algumas boas opções provêm de credores P2P menos "puros": em vez de emprestar de credores individuais, você empresta de outros credores não bancários. Estes empréstimos on-line são financiados por diferentes tipos de investidores, e o dinheiro pode até vir de bancos (sem a tradicional experiência de empréstimo bancário).

Como funciona

Para emprestar com um empréstimo P2P, escolha um credor e inicie o processo de inscrição. Você precisará fornecer detalhes sobre você, e você precisará explicar como você pretende usar o dinheiro. Seu credor verificará seu crédito e, se você for elegível para o serviço, seu empréstimo será listado para credores para financiar.

Você precisará aguardar financiamento, o que pode levar vários dias ou algumas semanas. Se o seu empréstimo for financiado, você receberá o dinheiro eletronicamente e você pagará o empréstimo com pagamentos eletrônicos automáticos. Você geralmente pagará durante um período de três a cinco anos, mas você quase sempre pode pagar antecipadamente sem qualquer penalidade - o que ajuda você a economizar dinheiro com juros.

Relatório de crédito: à medida que você paga o seu empréstimo, você criará crédito (a maioria dos credores informará sua atividade em agências de crédito), o que deverá ajudá-lo a pedir empréstimos em melhores condições no futuro. Claro, se os pagamentos chegarem atrasados ​​ou você estiver inadimplente no empréstimo, seu crédito sofrerá - por isso, faça dele uma prioridade e se comunique com o seu credor se você cair em tempos difíceis.

É seguro pedir empréstimo com P2P?

Claro, depende do que você quer dizer com segurança, mas a maioria dos credores são relativamente amigáveis ​​para o consumidor. Eles mantêm sua informação tão segura como qualquer outra instituição financeira, e toda a comunicação é feita através de uma sessão de navegador criptografada.Sua identidade deve ser mantida em segredo dos credores, e as taxas de juros são geralmente competitivas com o que você pode encontrar em outro lugar (você quase certamente pagará menos do que pagaria por um empréstimo do dia de pagamento).