Vídeo: What to Look for in 2016 - Industry Developments to Watch - Extra Credits 2026
O empréstimo peer-to-peer ganhou recentemente uma atenção significativa da mídia com os IPOs do Lending Club e OnDeck, líderes da indústria de vários bilhões de dólares.
Atualmente, existem centenas de empresas focadas em empréstimos através de mercado on-line para os mutuários no consumidor, educação, imóveis e verticais de inicialização.
Mas como os mercados de investimentos on-line começaram o início? Quais foram os fatores e condições que levaram à criação da indústria?
O aumento do empréstimo do mercado
A crise financeira contribuiu grandemente para a crescente demanda por alternativas ao sistema bancário tradicional. Depois de 2008, o governo estabeleceu regulamentos rigorosos exigindo que as instituições financeiras tenham mais dinheiro em seus balanços. Como resultado, os bancos reduziram severamente os empréstimos.
Durante esse período, duas das cinco pequenas e médias empresas viram suas linhas de crédito ameaçadas. Ao mesmo tempo, o Federal Reserve reduziu as taxas de juros para níveis historicamente baixos como parte de um programa maior para iniciar a recuperação econômica, tornando-o mais atraente para emprestar, mas é mais difícil obter uma taxa de retorno elevada para o rendimento investidores.
À medida que a demanda por capital cresceu nos anos que se seguiram à crise e os investidores continuaram buscando maiores taxas de retorno sobre seus investimentos, a sinergia natural dos empréstimos on-line nasceu, permitindo que ambos os lados da transação se beneficiem.
O papel da Internet
O outro fator principal que facilitou o aumento dos empréstimos ao mercado foi o advento da Internet. E, ainda mais do que isso, a vontade dos indivíduos de fazer negócios on-line.
Embora menos de um em cada 10 clientes de bancos nacionais recomendasse seu banco a um par, a vontade de banco on-line aumentou rapidamente.
Mais de 75% do banco americano de usuários da Internet on-line - é mais de 50% dos adultos dos EUA. E isso não é apenas o uso de desktop, celular e tablet para o setor bancário está crescendo rapidamente também.
Através do comércio eletrônico, primeiro com a venda de livros na Amazônia, que lentamente se transformou em venda de tudo imaginável (e inimaginável), todos ficamos confortáveis ao fazer pagamentos e serviços bancários on-line.
Sem a disposição do consumidor em realizar transações on-line, os empréstimos P2P não existiriam.
Situação atual do espaço
À medida que as fontes de capital tradicionais começam a dar-se mais agressivamente de novo, o espaço alternativo de empréstimos continua a ver uma enorme demanda de mutuários atraídos pela rapidez, conveniência e eficiência da plataforma online. De acordo com um estudo conduzido por quatro bancos federais, 18 por cento de todo o financiamento de procura de negócios aplicado para empréstimos on-line.
Aproveitando a velocidade e a rede expandida da Internet, as plataformas de empréstimos trazem investidores, credores e mutuários com eficiência aprimorada.Os empréstimos são distribuídos eletronicamente e podem ser vendidos com maior velocidade e escala, em seguida, qualquer investimento manipulado de forma única off-line.
Enquanto isso, obter um empréstimo através de um banco tradicional ainda leva uma média de 25 horas de papelada, sem mencionar o tempo que espera para receber seus fundos e as reuniões em pessoa necessárias.
Forbes publicou recentemente que o número de plataformas de empréstimos peer-to-peer aumentou 175 por cento ao ano. Da mesma forma como a Amazon mudou a paisagem do varejo, o empréstimo do mercado alterará drasticamente a forma como os empréstimos e investimentos ocorrem. Em vez de meses de chamadas, reuniões e aplicativos, os mutuários podem garantir financiamento com o clique de um botão.
Olhando para frente
Em pouco mais de cinco anos, o setor de empréstimos ao mercado cresceu mais de 9000%, fechando mais de US $ 9 bilhões em empréstimos apenas em 2014. Além disso, espera-se que o empréstimo do mercado seja uma indústria de US $ 1 trilhão até 2025.
Embora o setor de empréstimos ao mercado se centre na remoção dos intermediários desnecessários que impulsionam os custos e adicionem ineficiências, as melhores plataformas continuarão a ter algum tipo de intermediação , mas um baseado em dados que promove empréstimos em tempo real e permite que os investidores tomem decisões inteligentes.
E, uma vez que o setor imobiliário é uma das maiores indústrias do mundo, não deve ser uma surpresa que ofereça a maior oportunidade no espaço peer-to-peer. Um investimento historicamente lucrativo, o setor imobiliário geralmente tem sido limitado a instituições e pessoas de alto valor líquido ultra alto. Os portais on-line como o Fundrise agora mudaram para sempre.
Image Source: Memorando de empréstimo
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