Porque o cálculo da taxa de retorno é importante

Quão grande de um retorno seus investimentos REALMENTE fazem?

A resposta é mais difícil de calcular do que você poderia esperar, mas ainda é um número importante a ser ciente.

Por quê? Porque se você está tentando descobrir o quanto você precisa economizar por mês para construir um ovo de ninho para aposentadoria, provavelmente você precisará inserir seu retorno de investimento esperado em qualquer calculadora.

Você quer obter esse número o mais próximo possível do que você pode, o que significa que saber como calcular sua taxa de retorno é uma parte importante do quebra-cabeça.

Descobrindo sua taxa de retorno

Digamos que Jim investe US $ 1 000 no dia de Ano Novo. O dinheiro fica por um ano. O ano novo seguinte, Jim verifica o saldo e vê que ele agora tem $ 1, 100.

Ele ganhou uma porcentagem anual de rendimento de 10 por cento. Isso é óbvio.

Mas e se Jim investiu apenas US $ 400 em janeiro, US $ 200 em abril, US $ 350 em agosto e US $ 50 em dezembro?

Sua contribuição ao longo do ano ainda totaliza US $ 1 000. Mas se ele tiver US $ 1, 100 em sua conta até o 1 de janeiro, ele teria ganho mais de 10% anualizado.

"Mas ele apenas investiu US $ 1 000 e agora ele tem $ 1, 100. Por que isso é mais de 10%? "

Calculando a Taxa de Retorno - a Fórmula

Por causa do valor do tempo do dinheiro. Jim só manteve US $ 400 em sua conta de investimento pelo período de um ano civil. O resto do dinheiro entrou em sua conta em pedaços e pedaços ao longo do ano. Como ele pode calcular seu retorno anual?

Com um cálculo chamado Taxa de retorno interna , ou IRR.

Esta fórmula ajuda você a ajustar seus retornos com base na quantidade de tempo que o dinheiro é investido, para que você possa decifrar seu rendimento percentual anual.

Calculá-lo é simples. Primeiro, abra o Microsoft Excel. Em uma coluna, liste um incremento de tempo (como meses do ano). Na próxima coluna, liste suas contribuições.

Em seguida, calcule sua taxa de retorno interna usando uma função chamada XIRR.

Exemplo:

Digamos que você contribua US $ 416 por mês (US $ 5 000 por ano) em uma conta de poupança para aposentadoria.

No dia 1 de janeiro do ano seguinte, você tem um saldo total de US $ 5,300. Você quer saber qual o tipo de retorno que você teve.

Etapa 1: Lista de 12 meses (janeiro a dezembro) em uma coluna no Excel.

Etapa 2: Lista $ 416 após cada mês, em uma coluna separada.

Etapa 3: Na última linha, lista janeiro do ano seguinte (na coluna de meses) e liste seu total de $ 5, 300 (na coluna de quantidades).

Etapa 4: Use a função XIRR para calcular seu retorno.