Vídeo: Como calcular a taxa de juros de um financiamento. 2026
Antes de retirar um empréstimo bancário, você precisa saber como sua taxa de juros é calculada e entender como calcular você mesmo.
Existem muitos métodos que os bancos usam para calcular as taxas de juros e cada método irá alterar a quantidade de juros que você paga. Se você sabe como calcular as taxas de juros, você entenderá melhor seu contrato de empréstimo com seu banco. Você também estará em melhor posição para negociar sua taxa de juros com seu banco.
Quando um banco cita uma taxa de juros, é citando o que é chamado de taxa efetiva de juros, também conhecida como taxa anual de porcentagem (APR). O APR ou a taxa efetiva de juros é diferente da taxa de juros indicada, devido aos efeitos da composição de interesse.
Os bancos também podem amarrar sua taxa de juros a uma referência, geralmente a taxa preferencial de juros. Se o seu empréstimo incluir tal provisão, sua taxa de juros variará, dependendo das flutuações neste benchmark.
Como calcular juros sobre um empréstimo de um ano
Se você emprestar US $ 1 000 de um banco por um ano e ter que pagar US $ 60 no interesse desse ano, sua taxa de juros indicada é 6 por cento. Aqui está o cálculo:
Taxa efetiva em um empréstimo de juros simples = juros / principal = $ 60 / $ 1000 = 6 por cento
Sua taxa de porcentagem anual ou APR é a mesma que a taxa indicada neste exemplo porque não há composto interesse em considerar.
Este é um empréstimo de juros simples.
Enquanto isso, esse empréstimo particular torna-se menos favorável se você mantiver o dinheiro por um período de tempo mais curto. Por exemplo, se você emprestar US $ 1 000 de um banco por 120 dias e a taxa de juros permanece em 6%, a taxa de juros anual efetiva é muito maior.
Taxa efetiva = Juros / Principal X Dias no Ano (360) / Juros Empréstimo é Excedente
Taxa efetiva em um empréstimo com prazo inferior a um ano = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18% < A taxa efetiva de juros é de 18%, uma vez que você só usa os fundos por 120 dias em vez de 360 dias.
Taxa de juros efetiva em um empréstimo com desconto
Alguns bancos oferecem empréstimos com desconto. Os empréstimos descontados são empréstimos que têm o pagamento de juros subtraído do principal antes do desembolso do empréstimo.
Taxa efetiva em um empréstimo com desconto = Juros / Principal - Juros X Dias no Ano (360) / Juros Empréstimo está em Desempenho
Taxa efetiva em um empréstimo com desconto = $ 60 / $ 1 000 - $ 60 X 360/360 = 6. 38 por cento
Como você pode ver, a taxa efetiva de juros é maior em um empréstimo com desconto do que em um empréstimo de juros simples.
Taxa de juros efetiva com saldos compensatórios
Alguns bancos exigem que a empresa de pequenas empresas que se candidata a um empréstimo bancário comercial mantenha um saldo, chamado de saldo compensatório, com seu banco antes de aprovar um empréstimo.Este requisito torna a taxa de juros efetiva mais elevada.
Taxa efetiva com saldos de compensação (c) = Interesse / (1-c)
Saldo de compensação de taxa efetiva = 6 por cento / (1 - 0. 2) = 7. 5 por cento (se c é uma compensação de 20 por cento saldo)
Taxa de juros efetiva nos empréstimos à parcelas
Muitos consumidores têm empréstimos por prestação, que são empréstimos que são reembolsados com um número definido de pagamentos.
A maioria dos empréstimos de carro são empréstimos a parcelamento, por exemplo.
Infelizmente, uma das taxas de juros mais confusas que você ouvirá citado em um empréstimo bancário é a de um empréstimo à custa. As taxas de juros de juros parcelares são geralmente as taxas de juros mais elevadas que você encontrará. Usando o exemplo acima:
Taxa efetiva no empréstimo de parcela = 2 X Número anual de pagamentos X Juros / (Número total de pagamentos + 1) X Principal
Taxa efetiva / prestação de empréstimo = 2 X 12 X $ 60 / 13 X $ 1 000 = 11. 08 por cento
A taxa de juros sobre este empréstimo de parcela é de 11,8 por cento, em comparação com 7,5 por cento sobre o empréstimo com saldos de compensação.
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