Como escolher os melhores fundos mútuos

Os dois maiores pontos fortes dos fundos mútuos são a sua acessibilidade e simplicidade: quase todos podem comprá-los e são fáceis de entender. Se você quiser escolher os melhores fundos mútuos, há apenas um punhado de coisas básicas para manter sua lista de seleção:

Use um Good Fund Screener

Antes de começar a procurar os melhores fundos mútuos, você Precisa de uma boa ferramenta para ajudá-lo a fazer a pesquisa. Você pode encontrar e usar todos os critérios básicos de seleção de fundos mútuos com o Screening de fundos da Morningstar.

Este criador de fundos é gratuito se você se inscrever para a sua associação básica.

Use o Benchmark apropriado para medir o desempenho

Para escolher os melhores fundos mútuos, você precisará saber como avaliar o desempenho. Compare os retornos históricos de cada fundo com um benchmark apropriado, como a média da categoria relativa do fundo ou um índice. Por exemplo, o desempenho da maioria dos fundos de investimento em ações é comparado ao índice S & P 500.

Tenha em mente que os fundos de investimento são melhor utilizados para investimentos de longo prazo (mais de 3 anos). Portanto, coloque o peso mais pesado em seus critérios de seleção no retorno de 5 anos. Também olhe para o retorno de 10 anos se o fundo tiver acontecido durante tanto tempo. Se o fundo superar o índice de referência para os retornos de 5 anos, mantenha-o em seu radar. Caso contrário, remova-o da consideração.

Verifique o comprimento do Manager Tenure

Muitos investidores ignoram o mandato do gerente, que é quanto tempo o gerente administra o fundo.

Procure por mandato de gerente de pelo menos 3 anos e certifique-se de que o período de tempo que você está revisando representa o mesmo período em que o gerente esteve no comando do fundo. Se, por exemplo, você encontrou um fundo que tenha um retorno excepcional de 5 anos, mas o mandato do gerente é de apenas 1 ano, significa que o gerente atual não recebe nenhum crédito por 4 dos últimos 5 anos de desempenho.

Manter taxas e despesas baixas

As taxas e as despesas são um efeito direto sobre os retornos dos investimentos. Assim, os fundos com baixas taxas e despesas tendem a ter um desempenho melhor durante longos períodos de tempo do que aqueles com despesas relativas mais elevadas. Apenas considere os fundos de investimento com um Rácio de Despesas abaixo de 1. 00%. Nota: A razão de despesa média é de cerca de 1. 50%. Além disso, evite encargos de vendas (cargas) usando apenas fundos sem carga.

Procure o baixo volume de negócios

O volume de negócios é uma medida da atividade de negociação de um fundo. Isso significa a frequência com que o gestor do fundo está comprando e vendendo as participações em ações ou títulos no fundo. O volume de negócios é freqüentemente expresso em porcentagem, denominado Rácio de Volume de Negócios. Um baixo índice de rotatividade (20% a 30%) indica uma estratégia de compra e retenção e baixos custos de negociação, o que geralmente é melhor para os investidores. Um alto índice de rotatividade (mais de 100%) indica uma estratégia de compra e venda significativa de títulos, o que cria maiores custos de negociação relativa.

Verificar número de participações

Por natureza, os fundos de investimento são diversos investimentos; eles detêm dezenas ou centenas de ações e / ou títulos em uma única cesta. No entanto, ainda é uma boa idéia verificar quantos ações ou títulos são mantidos nos fundos que você está pesquisando. Se, por exemplo, um fundo apenas investe em 20 ações diferentes (participações), há um risco aumentado de alta volatilidade (movimentos rápidos para cima ou para baixo no preço).

Você poderia experimentar ganhos elevados, bem como declínios significativos de valor em curtos períodos de tempo. Para uma diversificação adequada e menor risco relativo, verifique se o fundo tem pelo menos 50 participações antes de investir.

Uma Dica Rápida em Fundos de Índice

Os pontos anteriores são principalmente para seleção de fundos mútuos que são ativamente gerenciados, o que basicamente significa que os gestores de fundos estão tentando superar os retornos médios do mercado de ações, medidos por um índice, como S & P 500. No entanto, durante longos períodos de tempo, especialmente 10 anos ou mais, a maioria dos fundos gerenciados ativamente não superam de forma consistente os índices do mercado de ações, e é por isso que muitos investidores gostam de usar fundos indexados.