Como criar um plano de aposentadoria resiliente

"Se você não pode alterá-lo, mude a maneira como você pensa sobre isso. "

A resiliência é definida como a capacidade de lidar com eventos da vida e, essencialmente," rolar com os socos ". Quando você leva alguns momentos para pensar sobre todos os eventos que desafiam nossa resiliência, a lista dessas experiências de vida pode parecer bastante extensa. Esses eventos importantes da vida podem ser positivos (por exemplo, o nascimento de uma criança, iniciar um novo emprego) ou podem ser negativos (por exemplo, problemas médicos, perda de emprego).

Como você escolhe responder aos obstáculos potenciais no caminho da aposentadoria tem uma grande influência no seu bem-estar financeiro geral. Como tal, a resiliência financeira pode acabar sendo a diferença entre prosperar durante seus anos de aposentadoria e apenas tentar sobreviver.

O que significa ter um plano de aposentadoria resiliente

Ser resiliente não é considerado um traço de personalidade, mas representa um processo de aprendizagem dinâmico. Os indivíduos resistentes não vêem situações potencialmente estressantes como insolúveis. Mas, em vez disso, eles os percebem como uma experiência de aprendizagem e uma oportunidade para o crescimento e desenvolvimento pessoal.

O conceito de resiliência financeira refere-se à capacidade de recuperar e suportar eventos de vida que têm um grande impacto em seus rendimentos e / ou ativos. A capacidade de recuperação de contratempos financeiros é reforçada com recursos financeiros, como poupança adequada, seguro de saúde e renda confiável.

Alguns exemplos de etapas de ação financeira e outros comportamentos que você pode tomar para ajudar a melhorar seu próprio senso de resiliência financeira incluem:

1. Manter uma baixa relação dívida / renda.
2. Mantenha um fundo de emergência de pelo menos três meses de despesas.
3. Considere sua educação ou formação profissional um processo contínuo.
4. Cuide da sua saúde física e bem-estar.
5. Compre seguro de vida e invalidez adequado para proteger os seus entes contra uma perda potencial ou redução de renda.

Se você está confiante de que está no caminho certo para alcançar seus objetivos de aposentadoria, você está em minoria. Os resultados do Índice Nacional de Ressego de Aposentadoria (NRRI) revelaram que 52% das famílias correm o risco de não poderem manter seus mesmos padrões de vida durante a aposentadoria. Com os níveis de confiança da aposentadoria tão baixos, é importante evitar que o medo e a ansiedade assumam o controle. Um plano de aposentadoria resiliente desloca o foco para as coisas que você pode fazer e habilita atuar hoje para melhorar suas chances de sucesso. Um passo básico é executar um cálculo de aposentadoria básica para ver o quanto você deve economizar para atingir seus objetivos.

Prevê-se que você experimentará potenciais obstáculos no caminho da aposentadoria.Alguns dos inconvenientes financeiros mais comuns que prejudicam os planos de aposentadoria incluem o seguinte:

• Aumento do custo de vida
• Recursos limitados para salvar para aposentadoria
• Nenhum acesso a um plano de aposentadoria no trabalho
• Eventos de vida traumática ( doença, invalidez, divórcio, etc.)
• Acumulação de dívidas
• Custos de educação
• Pagar por custos atuais e / ou futuros de cuidados de saúde
• Cuidar de um pai envelhecido ou outro amado

De um perspectiva de planejamento de aposentadoria, aqui estão cinco sinais importantes de que seu plano de aposentadoria tem a resiliência para enfrentar os possíveis desafios e obstáculos que podem interferir com seus planos para alcançar a independência financeira.

1. Seu plano de vida financeira inclui planos de aposentadoria a longo prazo

Definir metas financeiras e outras metas de vida em uma base regular pode impactar positivamente sua capacidade de tomar decisões financeiras inteligentes. Os indivíduos financeiramente resilientes usam metas para priorizar suas decisões e manter o foco no que mais importa. A definição de metas também ajuda a se preparar para as coisas que poderiam potencialmente colocar planos importantes fora da pista. Mas simplesmente criar um plano financeiro escrito é apenas o primeiro passo a seguir. Você deve ter a diligência de seguir o plano e ficar focado em comportamentos financeiros que fazem a diferença.

Você pode criar seu plano de aposentadoria por escrito listando metas financeiras de curto e longo prazo e perguntar-se essas questões importantes sobre sua aposentadoria.

• Por que ter um plano de vida financeira tão importante para mim?
• O que estou ansioso para fazer o máximo de aposentadoria?
• Por que a realização desses objetivos de aposentadoria é tão importante?
• Quanta renda é necessária para viver um estilo de vida confortável durante a aposentadoria?

Uma vez que você tenha respostas a essas perguntas de planejamento de aposentadoria, você pode começar a escrever seu plano por escrito. Para obter mais informações sobre como fazer esse processo parecer um pouco menos assustador, considere criar um plano financeiro simples de uma página.

2. Você tomou medidas para proteger sua família e sua riqueza

A resiliência financeira exige mais do que uma forte vontade e determinação para enfrentar eventos de vida difíceis. Você também deve ter um plano de proteção de riqueza eo primeiro lugar para começar é estabelecer uma conta de poupança de emergência. Então, você pode mudar o foco para proteger contra eventos catastróficos relacionados à saúde com seguro de saúde adequado. O planejamento do seguro de invalidez é outra maneira de se proteger contra o risco associado à perda de renda. Verifique com seu empregador para ver se você tem uma cobertura de invalidez de longo prazo. Se você estiver em seus 50 anos ou mais, o seguro de cuidados de longo prazo torna-se outra área de preocupação para proteção de riqueza. A linha inferior é preparar você e sua família para aqueles eventos da grande vida que podem prejudicar significativamente suas chances de se aposentar em seus termos.

3. O Plano de poupança de aposentadoria está em progresso para atingir seus objetivos de renda

O bem-estar financeiro é um termo usado para avaliar sua saúde financeira geral. O bem-estar financeiro consiste em mais do que apenas nossas percepções e sentimentos sobre nossa própria saúde financeira.O conceito de bem-estar financeiro autêntico é medido por uma combinação de fatores, incluindo a satisfação geral com nossa situação financeira atual, comportamentos financeiros reais (isto é, orçamento, poupança, pagamento dos saldos do cartão de crédito na íntegra), atitudes financeiras, conhecimento financeiro e objetivo status financeiro. Financial Finesse define o bem-estar financeiro como um estado de bem-estar onde um indivíduo alcançou estresse financeiro mínimo, estabeleceu uma base financeira sólida e criou um plano contínuo para ajudar a alcançar metas financeiras futuras.

O bem-estar financeiro não garante a resiliência quando ocorrem retrocessos ou obstáculos no caminho. Concentrar-se na sua saúde financeira global pode ajudar muito a se preparar para a aposentadoria enquanto lida com os desafios. Você pode acompanhar o seu progresso financeiro através da avaliação periódica de medidas financeiras importantes, como o seu patrimônio líquido global, a relação entre a dívida e a renda e os índices de poupança. Veja "Formas de rastrear seu bem-estar financeiro" para descobrir o quão resistente você é. Verificar a sua saúde financeira pelo menos algumas vezes por ano deve ser tão importante quanto os exames regulares de saúde e bem-estar.

Depois de ter examinado sua base financeira, você pode continuar rastreando sua saúde financeira, uma vez que se aplica especificamente aos objetivos de aposentadoria. Muitas vezes sugere-se que executar um cálculo básico de aposentadoria pelo menos uma vez por ano deve fazer parte de um plano financeiro contínuo. A maioria dos planejadores financeiros recomenda definir um objetivo de bola para substituir 70 a 90 por cento da sua renda pré-aposentadoria. Este objetivo pode ser ajustado para explicar seu estilo de vida de aposentadoria. Uma vez que sua data de aposentadoria planejada é de 10 anos ou menos, geralmente faz sentido ir além da abordagem de substituição de renda e executar um plano de orçamento para aposentadoria.

4. Você criou uma Fundação de conhecimento financeiro básico

A resiliência financeira requer uma base de conhecimento financeiro para ajudar a tomar decisões importantes. Também não é surpresa que o conhecimento financeiro geral seja um aspecto importante do bem-estar financeiro. Quando se trata de tomada de decisão financeira, há uma distância entre conhecimento e ação. A diferença de saber-fazer é geralmente mediada pela confiança. Os pesquisadores identificaram que nossas próprias percepções sobre o quanto sabemos sobre temas financeiros é um melhor preditor dos comportamentos financeiros que realmente exibiremos.

Aqui estão algumas etapas específicas de planejamento de aposentadoria para educar-se sobre as opções futuras:

• Obter uma estimativa de seus benefícios da Segurança Social
• Compreender várias alternativas de renda de aposentadoria
• Revisar a elegibilidade do Medicare e outras alternativas de cuidados de saúde
• Saiba mais sobre como reduzir sua dívida antes da aposentadoria

5. Você tem mais do que o capital financeiro criado para a aposentadoria

Construir economias adequadas para a aposentadoria é obviamente importante. Mas algo conhecido comumente como "capital psicológico" é outro componente importante da preparação para aposentadoria que pode ser um fabricante de diferenças.

Você não pode simplesmente pensar seu caminho para o sucesso da aposentadoria. Mas ter uma mentalidade resiliente pode ajudá-lo a superar as principais transições de vida. Além do aspecto importante da resiliência, também é importante ter esperança, otimismo e auto-eficácia (ou sua crença em você mesmo). Estes são os principais componentes do capital psicológico que podem ser ferramentas úteis para ajudá-lo a prosperar durante a aposentadoria.

Um aspecto adicional da resiliência é o capital humano. Continuamente tomar medidas para aprender e avançar seu trabalho e habilidades pessoais pode criar oportunidades de carreira e reduzir o risco de um contratempo financeiro que possa afetar a sua capacidade de aumentar seus ganhos e aumentar suas economias de aposentadoria.

Durante as principais transições de vida, você pode recorrer a amigos, colegas de trabalho e redes sociais estendidas (incluindo mídias sociais) para fornecer um suporte. O chamado "capital social" é uma ferramenta útil para sobreviver a transições difíceis e para ajudá-lo a demonstrar a resiliência.

Como criar um plano que seja resistente

Se você tiver alguns obstáculos no caminho da obtenção de seu próprio senso de resiliência financeira, a conscientização sobre esses potenciais obstáculos pode ajudar a identificar a necessidade de mudanças. Avaliar potenciais pontos fracos em seu plano financeiro irá ajudá-lo a usar essa consciência para agir e criar um plano de aposentadoria para hoje que também equilibre as prioridades atuais. Como resultado, as melhorias no departamento de resiliência financeira irão melhor prepará-lo para a próxima grande transição de vida e, em última instância, estará melhor preparado para o sucesso da aposentadoria.

Para resumir, considere deixar de lado alguns momentos para pensar sobre o que está entre você e viver sua vida atual como quiser. Agora avançar rapidamente para seus anos de aposentadoria. Quais são alguns obstáculos que impedem que você alcance seus objetivos de vida mais importantes para a aposentadoria? Quanto mais resiliente você puder se tornar, menos provável que esses obstáculos se tornem obstáculos permanentes.