Como lidar com as finanças conjuntas após a morte e o divórcio

A morte de um cônjuge ou um divórcio são duas experiências traumáticas que podem agitar os próprios alicerces da sua vida. No meio de lidar com o sofrimento e a dor da perda de um ente querido, existem importantes questões financeiras que devem ser atendidas para garantir a sua segurança financeira avançando. Quão preparado e organizado você e sua esposa são para esses eventos terão um tremendo impacto na vida após a morte ou o divórcio.

Infelizmente, muitas pessoas descobrem rapidamente que não estavam adequadamente preparadas.

A importância da manutenção de registros agora

A manutenção de registros precisa e organizada é um dos exercícios mais importantes que você pode fazer para se preparar, não apenas em caso de morte ou divórcio, mas para a sua vida financeira em conjunto. Felizmente, quando você se casou, você se sentou para discutir suas situações financeiras separadas (e agora conjuntas) e passou pela lista de verificação financeira recém-casada. Felizmente, você divulgou seus ativos e passivos, calculou seu patrimônio líquido conjunto, determinou suas metas financeiras e desenvolveu um orçamento conjunto para ajudá-lo a chegar lá. Se você não fez isso, faça isso agora. Passar por esta lista de verificação, mesmo muito depois da fase de lua de mel, assegurará que ambos tenham um controle sobre sua situação financeira conjunta, o que é particularmente importante em caso de morte ou divórcio.

Uma vez que você passou por esse exercício, é hora de começar a manter registros de todos os documentos importantes.

Isso inclui manter um controle sobre suas contas, saldos devidos, investimentos, extratos bancários e declarações fiscais. Mas também significa ter uma cópia de quaisquer apólices de seguro de vida e outros ativos financeiros importantes, tudo em um só lugar, incluindo planos imobiliários e testamentos. Todos esses documentos devem ser mantidos juntos, juntamente com nomes e números de contatos importantes, como seu consultor financeiro, agente de seguros e até mesmo administradores de planos de aposentadoria patrocinados por empregadores.

Estes documentos devem ser considerados sua pasta de vida financeira, e se é eletrônico ou em papel, deve ser mantido em um lugar seguro e atualizado anualmente, porque, em caso de divórcio ou morte, o A última coisa que você quer fazer é estar lutando para encontrar todos esses documentos importantes.

A importância da manutenção de registros após a morte ou o divórcio

Se você e seu cônjuge manterem registros diligentes antes da morte ou do divórcio, esta peça deve ser relativamente fácil, mas no caso de uma ou ambas as suas serem bastante desorganizadas, você Preciso tentar lidar com as coisas com bastante rapidez. Qualquer informação que tenha sido na sua pasta de vida financeira é importante agora, então o primeiro passo é localizar essa informação.Você pode optar por recrutar um membro da família ou contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a passar as semanas iniciais e meses após sua perda.

O mais rápido possível, reunir todos os documentos que você pode encontrar relacionados com seus assuntos financeiros e revisá-los. Em caso de morte, existem companhias de seguros de vida que precisam ser notificadas? O empregado do seu cônjuge precisa ser notificado para um plano de aposentadoria ou para fins do plano de seguro do grupo? As empresas de corretagem ou os credores precisam ser notificados para alterar o nome nas suas contas?

Em caso de divórcio, você deve cancelar os cartões de crédito conjuntos e candidatar-se a um somente em seu nome? E as contas bancárias? Você sabe como são seus ativos e passivos conjuntos? Para chegar no caminho da recuperação e da estabilidade financeira, você quer consultar um profissional sobre as próximas etapas. Mas primeiro, você precisa se educar.

Documentos importantes para ter

Parte de educar-se sobre sua situação financeira após um processo de morte ou divórcio é reunir e revisar os principais documentos financeiros. Enquanto apenas você e seu cônjuge agora, quais documentos e declarações são aplicáveis ​​a você, aqui está uma lista de ajuda dos documentos mais comuns para ter:

• Testamentos ou Planos de propriedade
• Cartão de segurança social
• Políticas de seguro > Documentos de empréstimo e arrendamento
• Certificados de nascimento
• Certificados de ações
• Demonstrações de contas de corretagem
• Demonstrações bancárias
• Documentos de hipoteca
• Escritos
• Documentos de planos de aposentadoria
• Contratos de trabalho
• Parceria acordos
• acordos de divórcio
• arranjos funerários
• certificado de óbito
• Declarações fiscais (4 anos)
• informações sobre caixas de segurança
• O que fazer com esta informação

Um dos assuntos mais urgentes é detalhar suas contas e seus ativos, para que você tenha uma idéia clara de suas obrigações financeiras e se você tem o dinheiro ou outros ativos para pagá-los. Se o dinheiro estiver baixo, você pode ter que decidir quais contas você pode pagar e quais você deve atrasar. Entre em contato com seus credores, explicando sua situação e certifique-se de sempre pagar hipotecas, saúde e seguros de propriedade e utilitários primeiro.

Outra questão importante é suas necessidades de seguro. Se você acabou de perder seu cônjuge e você não tem filhos dependentes, você pode estar carregando muito seguro de vida. Se, por morte ou divórcio, você é o único defensor de uma criança, você pode ter um seguro de vida muito pequeno. Você também pode querer tomar uma política de deficiência em si mesmo se você ainda não possui uma, de modo que, se não pudesse trabalhar, você teria dinheiro para se sustentar e seu filho. Se seu cônjuge foi o beneficiário de qualquer uma das suas apólices de seguro, você precisará designar um novo beneficiário.

Algumas questões financeiras geralmente podem aguardar alguns meses, como rever e fazer alterações em seus investimentos. Essas decisões importantes não devem ser feitas imediatamente após a morte ou o divórcio, se possível, e certamente não devem ser conduzidas emocionalmente.Uma vez que você esteja pronto, você quer criar uma declaração de patrimônio líquido (uma lista de seus ativos e passivos) e um orçamento, mostrando suas receitas e despesas esperadas, e depois avalie suas estratégias de investimento. Você pode querer consultar um profissional financeiro (contador ou planejador financeiro) para começar.

Você também se encontrará diante de decisões de estilo de vida, como se se deslocam para uma casa ou apartamento menor, se mudem para uma cidade diferente, retornam à escola ou viajam. Ter um aperto firme em seus assuntos financeiros fará todas essas decisões e a transição para a vida solteira um pouco menos dolorosa.