Vídeo: Audio-book As Leis Dinâmicas Da Prosperidade- Catherine Ponder | Leis da Prosperidade - Capítulo 1 2026
Todos os proprietários de imóveis devem saber como incluir o interesse da hipoteca; Se você está financiando a compra de uma casa ou refinanciando seu empréstimo de hipoteca existente com um novo empréstimo, você pagará antecipadamente os juros. Agora, para a matemática desafiada, saiba que não é tão difícil como você pensa.
A quantidade de juros que o pré-pagamento determinará quando quiser que seu primeiro pagamento comece. Muitos mutuários preferem fazer um pagamento de hipoteca no primeiro de cada mês.
Alguns preferem o 15º. Às vezes, os credores escolherão essa data de pagamento para você, então pergunte se você tem uma preferência.
Os juros são pagos em atrasos
Nos Estados Unidos, os juros são pagos em atraso. Isso significa que seu pagamento de principal e juros pagará os juros pelo período de 30 dias imediatamente anterior à data de vencimento do pagamento. Se você está vendendo sua casa, por exemplo, seu agente de fechamento irá solicitar uma demanda de beneficiário, que também irá coletar interesse não remunerado. Vamos dar uma olhada mais de perto.
Por exemplo, diga seu pagamento de US $ 599. 55 é devido em 1 de dezembro. O saldo do seu empréstimo é de US $ 100.000, com juros de 6% ao ano e amortizado por 30 anos. Quando você efetua seu pagamento para 1 de dezembro, você está pagando os juros durante todo o mês de novembro, todos os 30 dias.
Se você está fechando seu empréstimo em 15 de outubro, você pagará antecipadamente o interesse de 15 de outubro até 31 de outubro para o credor. Pode parecer que você tem 45 dias de antecedência antes do primeiro pagamento ter sido pago no dia 1 de dezembro, mas você não está.
Você pagará 15 dias de juros antes de fechar e outros 30 dias de juros quando efetuar seu primeiro pagamento.
Informando seu saldo não pago principal
Se você deseja saber o saldo do empréstimo do principal não pago que permanece depois de fazer seu primeiro pagamento de hipoteca, é fácil de calcular. Primeiro, pegue o saldo principal do empréstimo de US $ 100.000 e multiplique-o em sua taxa de juros anual de 6%.
O valor anual de juros é de US $ 6 000. Divida o índice de juros anual em 12 meses para chegar aos juros mensais devidos. Esse número é de US $ 500. 00.
Como o pagamento amortizado em 1º de dezembro é de US $ 599. 55, para calcular a parte principal desse pagamento, você subtrairia o número de juros mensal ($ 500) do principal e do pagamento de juros (US $ 599. 55). O resultado é $ 99. 55, que é a parte principal do seu pagamento.
Agora, subtrai os $ 99. 55 parcela principal paga pelo saldo do capital não pago de US $ 100.000. Esse número é de US $ 99, 900. 45, que é o restante do saldo do capital não pago a partir de 1º de dezembro. Se você está pagando um empréstimo, você deve adicionar interesse diário ao saldo não pago até o dia em que o credor recebe o valor do pagamento.
Nota: Com cada pagamento consecutivo, o saldo do seu principal não pago diminuirá por um montante de redução de principal ligeiramente superior ao mês anterior. Isso ocorre porque, embora o saldo não pago seja calculado usando o mesmo método todos os meses, sua parcela principal do pagamento mensal aumentará enquanto a parcela de juros for menor.
Você sabe agora que seu saldo do capital não pago após o pagamento de dezembro será de US $ 99, 900. 45. Para calcular o saldo remanescente após o pagamento de 1º de janeiro, você irá computá-lo usando o novo saldo não pago:
$ 99, 900 45 x 6% de juros = $ 5, 994. 03 ÷ por 12 meses = $ 499. 50 juros devidos para dezembro. Seu pagamento de janeiro é o mesmo que o pagamento de 1 de dezembro porque é amortizado. São US $ 599. 55. Você subtrairá os juros devidos em dezembro de US $ 499. 50 do seu pagamento. Isso deixa $ 100. 05 para ser pago ao principal em seu empréstimo.
Seu saldo em 1 de dezembro é de US $ 99, 900. 45, do qual você subtrai a parcela principal de seu pagamento de 100 de janeiro de 100. 05. Isso equivale a US $ 99, 800. 40 como seu novo saldo de capital não pago.
Interesse Diário de Computação
Para calcular os juros diários para um pagamento de empréstimo, pegue o saldo principal, com a taxa de juros e divida em 12 meses, o que lhe dará o interesse mensal. Em seguida, divida o interesse mensal em 30 dias, o que igualará o interesse diário.
Diga, por exemplo, que seu tio lhe oferece US $ 100.000 para um presente de Véspera de Ano Novo e você decide pagar sua hipoteca em 5 de janeiro.
Você sabe que você deve US $ 99, 800. 40 a partir de 1º de janeiro. Mas você também deve 5 dias de interesse. Quanto custa isso?
$ 99, 800. 40 x 6% = $ 5, 988. 02. Divida por 12 meses = $ 499. Divida por 30 dias = $ 16. 63 x 5 dias = $ 83. 17 juros devidos por cinco dias.
Você enviaria o credor $ 99, 800. 40 mais $ 83. 17 interesse por um pagamento total de US $ 99, 883. 57.
No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.
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