Como dar uma parte de estoque como presente

Se é para o Natal ou aniversários, graduação ou "apenas porque", as pessoas às vezes me escrevem querendo saber como dar um estoque como presente. É uma pergunta muito boa! Nesta visão geral, vou compartilhar com você algumas das maneiras mais comuns de poder compartilhar suas ações favoritas para crianças, netos, sobrinhas, sobrinhos, amigos ou mesmo instituições de caridade. Dependendo da sua situação, alguns métodos podem ser mais rentáveis ​​e / ou vantajosos para impostos do que outros, por isso é importante que você consulte seu próprio consultor financeiro, contador e advogado para garantir que seus presentes sejam estruturados da maneira mais ideal para o seu único circunstâncias.

Como dar estoque como um presente sem restrições

Se você quiser dar um estoque como um presente sem strings anexados - completamente, totalmente livre para que a pessoa possa fazer o que quer que ele ou ela deseje com isso no momento em que a tomar posse - existem várias maneiras de conseguir isso, incluindo a retitulação de suas participações existentes e / ou a criação de um plano de compra de ações diretas ou plano de reinvestimento de dividendos em nome do destinatário, ambos Eu discutirei em detalhes abaixo. A maioria é bastante barata e, em alguns casos, completamente gratuita.

Dê estoque por Retitular suas existências de ações
Se você detém as ações que deseja oferecer em uma conta de corretagem ou plano de reinvestimento de dividendos, você pode entrar em contato com a instituição e preencher Formulários para retitular algumas das suas participações em nome da pessoa a quem você deseja oferecer o estoque. Você pode até configurar presentes regulares em intervalos predeterminados, como o 5 de cada mês, ou a segunda terça-feira de cada trimestre.

Uma ilustração: Charles Schwab & Company tem um formulário chamado Carta de Autorização para Movimento de Fundos que permite que seus clientes criem transferências programadas de ações para terceiros. Imagine depois de uma carreira de investimento bem sucedido, você construiu uma posição muito grande na Procter & Gamble. Uma vez que você verificou todas as informações, você poderia dizer: "Quero que você ofereça 100 ações da Procter & Gamble a meu filho todos os meses retirando o estoque da minha conta e colocando-a em sua conta de corretagem".

Em alternativa, se o seu filho não tivesse uma conta de corretagem no Schwab, a empresa poderia enviar-lhe um certificado de estoque físico ou ter as ações registradas diretamente no nome do seu filho através do Sistema de Registro Direto (podem ser cobradas taxas para qualquer um desses serviços dependendo do seu corretor).

A partir de dezembro de 2014, a Schwab cobra uma taxa de US $ 75 por ativos de retitulação (assumindo que você não quer um certificado de estoque físico, que é muito mais caro e não vai fazer muito bom agora que eles foram o maneira do Dodo.)

Trabalhe com a pessoa a quem deseja disponibilizar um presente para criar um plano de compra de ações diretas ou uma conta do programa de reinvestimento de dividendos em seu nome
Com poucas exceções, isso não poderia ser mais fácil. Você preencher um formulário, enviar um e-mail em um cheque, e é isso. A pessoa recebe uma declaração mostrando o número de ações que possui e pode comprar mais enviando cheques adicionais, tendo retiradas automáticas configuradas de sua conta bancária ou reinvestir quaisquer dividendos em dinheiro que suas novas ações paguem. Se quiser comprá-los mais ações, muitos planos permitirão que você escreva outro cheque e envie-o em si mesmo, ou escreva-o diretamente para a pessoa, se você confiar, eles usarão os fundos para comprar o estoque que deseja oferecer.

E se você quer uma representação física da propriedade? Embora os certificados de ações estejam se tornando raros e, em alguns casos, as empresas se recusem a emiti-los, você pode verificar com um serviço como o OneShare. com. Eles podem intitular o estoque em nome do destinatário do presente, então você poderá usar esse compartilhamento para configurar o DRIP. Em minha própria família, é assim que ajudei minha irmã mais nova a começar a construir sua participação no plano de compra de ações direto da Coca-Cola. Ela ainda tem seu primeiro certificado emoldurado, com 99% + de seu restante mantido sob registro direto.

Como dar estoque como presente se pretender colocar restrições nas ações

E se você não quer a pessoa a quem você está fazendo um presente de ações para ter acesso irrestrito ao estoque? Dependendo da sua situação, você possui várias opções.

Para Menores, Configure uma Conta de Corretagem ou Plano de Compra de Compra Direta Registrada sob o Contrato de Transferências Uniformes para Menores de seu Estado (UTMA)
Estas contas de custódia são únicas porque permitem que você nomeie um detentor que tem o dever de administrar o dinheiro para o bem-estar do menor, mas o imóvel pertence ao menor, uma vez que os presentes para a UTMA são irrevogáveis. Dependendo do estado, você pode decidir, no momento em que a conta é estabelecida, se você quer que o menor tenha o direito de tomar posse dos ativos aos 21 anos ou de alguma outra idade (alguns estados permitem que você adie para o prazo como o 25º aniversário da criança, enquanto alguns vão deixar você definir isso como 18 anos). O processo de abertura de um UTMA é tão fácil como abrir qualquer outro tipo de conta. Na verdade, eu apenas configurei um casal para minha própria sobrinha e sobrinho.

Estabeleça um Fundo Fiduciário e transfira ações de ações para
Quer você queira conceder ações de ações a menores ou adultos, a opção final em termos de flexibilidade é um fundo fiduciário. Juntei um guia para iniciantes que liga a vários artigos sobre fundos fiduciários, mas a versão curta é que você pode escrever uma declaração de confiança que divide o título legal da propriedade entre um administrador fiduciário, que tem o dever fiduciário de gerenciá-lo com o melhor padrão de atendimento, e um beneficiário econômico, que consegue aproveitar a propriedade de forma que você determine. Você pode até usar a confiança para obter uma baixa de imposto para você mesmo, incluindo alguma causa de caridade nele.

Imagine que você estava sentado em um bloco de 10 000 ações da Royal Dutch Shell Classe B ADR. Você decide que quer dar o estoque como presente aos seus três netos. Você contrata um advogado para escrever um documento de confiança básico (uma confiança simples e direta provavelmente irá gerar cerca de US $ 1 000 em honorários legais, embora isso possa variar de forma descontrolada por localização) que diz que você está transferindo todas as 10 000 ações para a própria confiança . Para o resto de suas vidas, 100% dos dividendos pagos sobre o estoque na confiança devem ser distribuídos aos seus netos no Natal. Quando o último deles morre, todo o bloco - seja o que for vale a pena - é ir para a sua alma mater para estabelecer bolsas de estudo.

Você pode converter a sua conta de corretagem existente em uma confiança, preenchendo a documentação (alguns corretores irão mesmo permitir que você mantenha o mesmo número de conta, então nada além da propriedade muda) ou você pode configurar uma nova conta separada sob o nome da confiança e faça o estoque transferido para ele por meio do retiro, como já discutimos.

Neste caso, você conseguiu dar o estoque como um presente, mas os netos nunca poderiam tocá-lo. Em vez disso, eles conseguiram viver os dividendos. Ao longo dos últimos 12 meses, isso teria ascendido a US $ 34, 400. Cada vido teria recebido um cheque por cerca de US $ 11,446. Ao longo do tempo, os cheques deveriam continuar crescendo. Nesta ilustração, você não restringiu a forma como esse dinheiro poderia ser usado, mas se você quisesse, você poderia restringi-lo a comprar uma casa, comprando regularmente um novo armário ou pagando compras. Os trusts são extremamente flexíveis e quase todas as provisões serão mantidas a menos que violem uma lei ou exigem que alguém se comporte de uma maneira que seja considerada política pública contrária.

Um benefício adicional de usar uma confiança é que você não está limitado a estoque de doações. Se a confiança estiver bem escrita, você poderá contribuir com outros investimentos, incluindo títulos, ações de fundos de investimento, imóveis e muito mais.