Obstáculos de compra de casa - Como superar obstáculos de compra em casa

Não é sempre um processo fácil de comprar uma casa, independentemente do que seus amigos possam dizer. Muitos compradores de casa encontram obstáculos, e não é incomum encontrar macacos voadores e bruxas perversas ao longo dessa estrada de tijolos amarelos para a propriedade da casa. O primeiro passo na compra de casa é preparar os obstáculos.

Um agente imobiliário experiente pode ajudá-lo a encontrar a casa certa, determinar o quanto pagar e negociar a oferta para você.

Além disso, um agente pode guiá-lo a cada passo do processo de compra de casa. Mas isso não significa que você não encontrará obstáculos ou obstáculos.

Obstáculo de compra de casa # 1: Encontrar um adiantamento

A menos que você seja independente ou apenas ganhe a loteria, você provavelmente precisará obter uma hipoteca. Todos os empréstimos de VA, disponíveis para veteranos, deixam um comprador colocar zero. A maioria dos outros empréstimos, exceto certos tipos de produtos de empréstimos especiais oferecidos a certos profissionais, exigem um pagamento inicial. Os dois tipos mais populares de hipotecas são empréstimos FHA e empréstimos convencionais, que requerem pagamentos mínimos mínimos que variam de 3% a 15% do preço de venda.

Obstáculo de compra de casa # 2: obtenção de um FICO Mínimo

Os dois números mágicos são 620 para FHA e 720 para empréstimos convencionais com seguro de hipoteca. Se o seu índice FICO cair abaixo desse número, você não pode se qualificar para essas hipotecas. Para empréstimos convencionais sem seguro hipotecário, seu FICO pode mergulhar tão baixo quanto 620, mas o preço é feio.

Para descobrir seu escore FICO, você deve pedir ao seu credor que execute seu relatório de crédito. Você pode obter uma pontuação FICO on-line, mas isso irá custar-lhe, e provavelmente irá diferir da pontuação obtida pelo credor. Seu credor irá puxar suas pontuações de crédito de 3 agências de relatórios de crédito e obter a pontuação média do FICO.

Obstáculo de compra de casa # 3: Razões do credor de reunião

A maioria dos credores espera que um comprador tenha uma relação frontal máxima de 33%. Isso significa que seu pagamento de hipoteca, mais impostos e seguro (PITI), não pode exceder 33% de sua receita bruta mensal. Se você ganhar US $ 5 000 por mês, o pagamento PITI máximo para o qual você pode se qualificar é de US $ 1, 650.

O índice de back-end é mais complicado. Isso envolve a adição de seu pagamento PITI com todos os pagamentos mensais da dívida rotativa. Essa porcentagem de sua receita mensal bruta deve cair entre 41% e 50%, dependendo do tipo de empréstimo e credor. Com o seguro de hipoteca, seu índice de back-end mais alto não pode exceder 41%, o que significa que você pode se qualificar para um maior índice de back-end, talvez seja necessário reduzir pelo menos 20%.

Obstáculo de compra de casa n. ° 4: recebendo uma avaliação com valor

O código de conduta de avaliação domiciliar, HVCC, entrou em vigor em 1º de maio de 2009 e aplica-se a todas as transações convencionais.Desde 1º de janeiro de 2010, agora aplica-se às transações FHA também. É um processo bem-intencionado que tem falhas e críticas.

No passado, um credor poderia selecionar seu próprio avaliador. Esse avaliador era geralmente experiente, conhecia o bairro e havia avaliado muitas casas em áreas específicas, o que normalmente resultaria em uma avaliação justa e equilibrada.

Agora, as empresas de gerenciamento de avaliação classificam um avaliador aleatoriamente de um grupo de avaliadores. Seu avaliador poderia ser de outra área ou não familiarizado com o bairro, o que muitas vezes resulta em uma baixa avaliação.

Se a avaliação não entrar em valor, e se o vendedor se recusar a ajustar o preço, os compradores com uma contingência de avaliação podem se afastar da transação ou pagar a diferença em dinheiro.

Obstáculo de compra de casa # 5: condições de empréstimo satisfatório

A subscrição pode ser assustadora. Um subscritor revisa o arquivo e pode fazer demandas. Não fique chateado, apenas entregue os documentos. Eles escrevem as regras. Essas demandas podem incluir mais documentação, uma avaliação de avaliação e, mesmo assim, o subscritor pode rejeitar o empréstimo por uma variedade de razões.

Se você se casou de novo, por exemplo, e seu ex-cônjuge tinha possuído uma casa que passou por encerramento ou uma venda curta, se seu nome ainda estivesse na hipoteca, você poderia ser desqualificado de comprar uma casa com seu novo cônjuge.

A maneira de aumentar as chances de aprovação de subscrição é divulgar tudo sobre você e suas finanças para seu credor, e certifique-se de que o oficial de empréstimo tenha estado no negócio o suficiente para prever futuros problemas antes de chegar tão longe.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.