Como transferir o antigo 401 (k) s para um IRA

À medida que você se aproxima do ponto onde você precisará renda de suas contas de aposentadoria, é provável que você queira transferir 401 (k) s para um IRA para simplificar o processo de gerenciamento da aposentadoria dinheiro.

Muitas pessoas não sabem que podem combinar a maioria de suas contas de aposentadoria em um único IRA. (Os cônjuges não podem combinar suas contas de aposentadoria juntas.)

Se você tiver um plano 401 (k) que você precisa transferir para um IRA, aqui estão os quatro passos a seguir.

1. Escolha a empresa de serviços financeiros com a qual você trabalhará

Você quer escolher uma empresa que servirá de depositária para sua (s) conta (s) de aposentadoria. Se você gerencia seus próprios investimentos, você pode escolher Vanguard, Fidelity ou Charles Schwab. Se você trabalha com um consultor financeiro, eles terão uma corretora ou custodiante que eles usam e abrirão a (s) conta (s) que você precisa lá.

Algumas pessoas pensam erroneamente que precisam espalhar seu dinheiro em várias empresas para serem diversificadas. Isso não é verdade. Você pode abrir uma conta em uma empresa e, dentro dessa conta, espalhar seu dinheiro em vários tipos diferentes de investimentos.

Usar um custodiante bem estabelecido ajuda a proteger suas contas de vários tipos de fraude, e ter seu dinheiro com uma empresa torna o gerenciamento de sua aposentadoria e distribuição de aposentadoria muito mais fácil.

2. Saiba qual tipo de conta de aposentadoria pode ser combinada

Os tipos mais comuns de contas de aposentadoria podem ser transferidos para uma conta do IRA e uma conta Roth IRA.

Por exemplo, uma vez que você deixou seu empregador, você pode mover seu 401 (k) para um IRA (isso é chamado de rollover).

Quando você move dinheiro de um 401 (k) para um IRA usando uma rolagem do IRA, não há impostos devidos, pois é considerado uma transferência direta de um tipo de conta de aposentadoria para outro. No seu novo IRA, você pagará apenas impostos à medida que você tira retiradas.

Se você tem entre 55 e 59 anos de idade, certifique-se de entender as regras da idade de aposentadoria 401 (k) antes de decidir transferir dinheiro de um plano 401 (k).

401k () s, 403 (b) s, contas SEP, contas SIMPLES, KEOGHs, Individual 401 (k) s e alguns 457 planos podem ser transferidos para uma única conta IRA. Ter tudo em uma conta facilita a atualização e mudança de beneficiários, gerencie investimentos e tire retiradas. Quando atinge a idade de 70 1/2, é necessário que você tome um montante mínimo de retirada, e isso pode ser um desafio para gerenciar se suas contas estão espalhadas.

Se você tiver contribuições após impostos em seu plano 401 (k) ou outras contas de aposentadoria que geralmente podem ser transferidas para uma conta Roth IRA.

Em algumas situações, você pode entrar na aposentadoria com três contas ou menos: um IRA, um Roth IRA e uma conta regular de corretagem / poupança / fundo mútuo que não é um tipo específico de conta de aposentadoria.

3. Estabelecer uma conta de rolagem do IRA

Primeiro você deve ter uma conta IRA aberta e um número de conta. Você pode abrir uma conta com sua instituição financeira escolhida sem colocar dinheiro em; apenas deixe-os saber que você estará transferindo uma 401 (k) ou outra conta de aposentadoria para este IRA.

Em seguida, entre em contato com seu antigo empregador ou administrador do plano de aposentadoria (veja a declaração da conta de aposentadoria para encontrar informações de contato) e informe-se que gostaria de rootear seu dinheiro 401 (k) para sua conta IRA.

Na maioria das vezes, eles lhe enviarão a documentação que você deve completar. Algumas empresas processarão o rollover via telefone, se você fornecer as novas informações de custódia e seu número de conta do IRA.

Muitos planos de aposentadoria insistem em enviar o cheque para você, e cabe a você obter rapidamente seu novo guarda-redes do IRA. A rolagem do IRA deve ser concluída dentro de um prazo de 60 dias ou será considerada uma distribuição tributável.

Alguns planos de aposentadoria transferirão os fundos ou enviá-los-ão diretamente para você o novo guarda-redes do IRA. Pergunte se eles oferecem essa opção, e se o fizerem, sugiro que os deixe enviar os fundos diretamente.

4. Escolha investimentos no seu IRA

Uma vez que o dinheiro é consolidado em uma conta, você pode escolher quais tipos de investimentos pertencem a essa conta. Faça um plano de investimento e certifique-se de que os investimentos que você escolhe correspondem aos levantamentos esperados que você precisará tomar.

Por exemplo, se você sabe que você precisará tirar US $ 20.000 no próximo ano, não quer que US $ 20.000 sejam investidos em algo agressivo, arriscado ou volátil, como um fundo de ações. Você quer isso em algo seguro para que você não precise se preocupar com a parte da sua conta que vale menos de US $ 20 000 quando você precisar.