Como verificar os fundos em um cheque antes que ele suba

Se você tem dúvidas sobre um cheque, é uma boa idéia verificar fundos e descobrir se o cheque é provável que ele salte. Depositar um cheque ruim significa que você terá que pagar taxas bancárias - e você precisará tomar medidas adicionais para obter o dinheiro que lhe é devido.

Como verificar fundos

Para verificar fundos, você precisará entrar em contato com o banco do qual o dinheiro está vindo.

Encontre o nome do banco no rosto do cheque.
Procure o banco on-line e visite o site oficial do banco para obter um número de telefone para atendimento ao cliente.

Informe ao representante do serviço ao cliente que deseja verificar um cheque.
Forneça a conta bancária e os números de roteamento da parte inferior do cheque (veja onde encontrar esses números).
Forneça o valor do cheque.

Use fontes legítimas: O cheque pode ter o número de telefone do banco impresso juntamente com o nome e o logotipo do banco. No entanto, é melhor chamar um número que você conhece (através de sua própria pesquisa) é legítimo. Se o cheque for falso, é provável que os estafadores forneçam um número que vá para um falso "banqueiro", que lhe dirá que o cheque é bom.

As políticas do banco criam desafios: Alguns bancos tornam difícil ou impossível verificar fundos. Eles podem exigir que você visite uma filial em pessoa ou pague uma taxa, e eles podem até se recusar a verificar os fundos para seus clientes (devido a preocupações de privacidade, por exemplo). No mínimo, eles devem eventualmente dizer se a conta existe. A partir daí, você terá que decidir se deve ou não correr o risco.

O que você sabe?

Depois de verificar os fundos, você tem mais informações, mas você ainda não pode ter certeza de que o cheque é bom. Na melhor das hipóteses, você pode descobrir que existem fundos suficientes disponíveis na conta do gravador de cheques no momento do seu telefonema (ou a partir dessa manhã). Então, o que pode dar errado?

O gravador de cheques pode retirar fundos da conta antes de depositar o cheque.
Você pode depositar o cheque imediatamente depois de verificá-lo, mas pode levar um ou dois dias para verificar a conta do gravador de cheques (por exemplo, se você depositar o cheque em seu banco com seu dispositivo móvel).
A pessoa que lhe deu o cheque pode não ser o verdadeiro proprietário dessa conta corrente (outra pessoa tem muito dinheiro, mas você terá muita sorte depois de ver que uma verificação fraudulenta atingiu sua conta).
Outros retiros, débitos ou retenções de contas podem esgotar os fundos da conta do escritor de cheques antes do seu cheque ser apresentado.

Quando você verifica fundos, você não garante que o dinheiro estará lá para você - você sabe que está disponível em geral. Você não pode reservar esses fundos. A menos que o cheque seja um cheque de caixa autêntico (que é desenhado nas contas próprias do banco) ou um cheque certificado, sempre há o risco de o salto saltar.

Como se certificar

A maneira mais segura de garantir que você obtenha seu dinheiro é cobrar o cheque pessoalmente no banco do verificador de cheques. Você deve visitar um ramo do banco do verificador de cheques para que isso funcione. Se você levá-lo ao seu banco (o que acontece de ser um banco diferente), seu banco pode dar-lhe dinheiro imediatamente.

No entanto, os fundos ainda não foram cobrados do outro banco. Se você for ao banco em que os fundos são extraídos, o dinheiro sai daquela conta imediatamente.

Usando seu banco? O que acontece se você depositar (ou em dinheiro) o cheque no seu banco? É mais seguro esperar várias semanas antes de gastar o dinheiro - a menos que esteja confiante de que o cheque é bom. Se o cheque saltar, você é responsável por qualquer dinheiro que você tirou da conta, então você terá que pagar seu banco. A política de disponibilidade de fundos do seu banco pode permitir que você vá embora com dinheiro, mesmo que o cheque não seja bom.

Verificar serviços de verificação

Se você executar uma empresa que aceita cheques de clientes regularmente, contatar bancos para cada cheque é complicado. Os serviços de verificação de verificação podem ajudá-lo a descobrir se é provável que você seja pago, mas não verifica necessariamente um saldo de conta recente.

Em vez disso, esses serviços sinalizam contas e pessoas que têm um histórico de erros de verificação incorreta - e isso é uma informação útil. Alguns serviços ainda garantem o pagamento caso não o alertem para uma verificação incorreta.

Um serviço de verificação de verificação é o mais próximo possível para a verificação on-line, e custa dinheiro para usar esses bancos de dados. Infelizmente, não existe uma ferramenta gratuita simples para que os consumidores verifiquem verificações on-line - você precisa entrar em contato com o banco em particular sobre o qual os fundos são desenhados e o banco precisa estar disposto a acomodar seu pedido.

Red Flags

Além de perguntar ao banco, você pode fazer algum trabalho de detetive básico para ver se um cheque provavelmente será um falso.

Procure uma lista de recursos de segurança, que muitas vezes é impressa na parte de trás da verificação (e, em seguida, verifique cada um desses recursos).
Procure por microprint, o que sugere que o cheque foi impresso por uma impressora de checagem legítima (e não na casa de um colaborador).
Procure por bandeiras vermelhas comportamentais, como alguém pedindo que você lhes dê dinheiro em troca de um cheque.
Se você aceitar cheques de clientes, configure regras para reduzir as chances de serem roubadas.