Como as ações de propriedade afetarão meus impostos?

Possuir ações, fundos de investimento e outros investimentos podem afetar seus impostos, mesmo que não os venda. A maioria das pessoas está ciente dos impostos relacionados à venda de ações, mas pode não estar ciente de outras implicações fiscais. Se você não estiver preparado quando você arquiva seus impostos, talvez seja necessário pagar dinheiro adicional quando você arquiva seus impostos. Os fundos mútuos podem ser especialmente complicados se você tiver os ganhos reinvestidos no fundo mútuo de forma automática.

Você é tributado sobre o dinheiro que você reinvestir, e você precisará ajustar suas retenções de impostos com isso em mente.

Pagar impostos sobre seus dividendos

Quando é hora de arquivar seus impostos, você deve receber um formulário 1099-DIV de cada empresa ou fundo que lhe enviou dividendos. Você precisará usar o formulário da Lista B se você estiver registrando seus impostos à mão. Se você usa um programa de computador ou serviço on-line, o programa irá fazer-lhe perguntas e arquivar o formulário para você, se você precisar usá-lo. Isso torna o depósito de seus impostos um pouco mais fácil. Se você arquivar com um contador, certifique-se de lhe dar todos os seus formulários 1099-DIV. Isso ajuda a ter uma lista de verificação para que você saiba quais os formulários que recebeu e quais você está aguardando ainda, de modo que você não precise manter contato com seu contador.

Plano para ser capaz de pagar

Você pode ajustar suas retenções à medida que você recebe seus dividendos usando a calculadora do IRS. Outra opção é deixar de lado o dinheiro que você precisará pagar em impostos de cada dividendo.

Por exemplo, se sua taxa de imposto atual for de aproximadamente vinte e cinco por cento, você precisará reservar um quarto dos dividendos que você recebe para pagar seus impostos no final do ano. Esta é muitas vezes a maneira mais simples de fazer isso. Você pode conversar com seu contador se você tiver mais perguntas sobre isso.

Se você estiver tendo o dinheiro reinvestido automaticamente no fundo mútuo, você precisará encontrar o dinheiro para se reservar. Seu planejador financeiro poderá ajudá-lo a descobrir o quanto você está ganhando cada ano, para que você possa determinar o valor que você precisa para reservar para impostos.

Esteja preparado para pagar quando você vende

Se você não vender os estoques, você não precisará pagar impostos à medida que os valores das ações subirem ou diminuem. Você só precisa pagar esses impostos quando vende. É importante perceber que isso é diferente de pagar os dividendos que você recebe porque você pode ser responsável por pagar os dois tipos de impostos durante o ano. Os fundos mútuos e os estoques dentro de um plano de aposentadoria são tratados de forma diferente e, portanto, você não precisa se preocupar em pagar os impostos com esses tipos de contas. Qualquer dividendo que você receber deve voltar para a conta de aposentadoria, e você pagará os impostos quando você fizer as retiradas com uma conta tradicional ou evitar pagar os impostos completamente com a conta Roth.É importante manter as contas de aposentadoria separadas de outros investimentos, uma vez que as regras em torno de cada tipo de conta são tão diferentes.

Pergunte a um contador ou consultor financeiro

Cada situação pode variar de acordo com o valor de seus investimentos, sua renda atual e outros fatores que envolvem suas finanças.

É importante consultar seu contador e consultor financeiro sobre o quanto você precisa economizar para cobrir seus impostos a cada ano. Se você está apenas começando a investir, os dividendos podem não ser suficientes para ter um grande impacto no valor que você precisa pagar a cada ano. No entanto, à medida que seus investimentos crescem, seus impostos serão necessários, e você precisa estar preparado para lidar com as mudanças. Na maioria dos casos, as mudanças virão gradualmente, e assim você deve ser capaz de ajustar à medida que sua carga tributária aumenta. Quando você alcança um ponto em que você está ganhando um montante significativo em investimentos a cada ano, é uma boa idéia contratar um participante que pode ajudá-lo a planejar a melhor estratégia para economizar o valor que você paga em impostos a cada ano.