Como você títulos de poupança de títulos podem ter conseqüências fiscais

Como você título seus títulos de poupança U. S. pode ter grandes implicações fiscais e de herança para você e sua família, independentemente de você escolher possuir títulos de poupança de série I, títulos de poupança da série EE ou ambos. Em um sentido amplo, existem apenas três maneiras de você classificar sua propriedade de títulos de poupança ou, de verdade, qualquer novo investimento de títulos que você possa fazer.

Título de retenção para U. S. Savings Bonds como um indivíduo

O título de uma bonificação de poupança sob o nome de um único proprietário é o mais fácil.

Significa falar legalmente, existe apenas um único dono dos títulos. Quando este proprietário morre, o vínculo torna-se parte de sua propriedade. Se não há testamento e testamento válidos, e você não selecionou um beneficiário (discutiremos isso em um momento), os títulos de poupança podem estar sujeitos às leis da Sucessão de Intestação via sucessata. Essas leis de herança variam de estado para estado e levam tempo, dinheiro e esforço para seus herdeiros. Por exemplo, em alguns estados, seu cônjuge receberá metade da propriedade, enquanto seus pais receberão a outra metade. Em certos estados, seu cônjuge receberá até um montante fixo (por exemplo, US $ 20.000), com tudo dividido em partes iguais entre seu cônjuge e seus filhos.

Uma maneira de evitar a sucessão e a sucessão intestada enquanto ainda possui uma propriedade única é o título das obrigações de poupança em nome de uma confiança viva. Dessa forma, quando você morre, o (s) administrador (es) podem continuar a negociar negócios, seus herdeiros receberão imediatamente o benefício da propriedade de uma maneira descrita dentro do instrumento de confiança.

Para saber mais sobre este tópico, leia Como configurar um fundo fiduciário .

Outra maneira de evitar a matrícula ao usar um título de propriedade individual em uma bolsa de poupança da U. S. é explicitamente nomear um beneficiário com o Departamento do Tesouro da U. S. através do TreasuryDirect. Após a morte do detentor de títulos de títulos originais, o beneficiário estabelece sua própria conta TreasuryDirect e segue um processo direto para que os títulos sejam transferidos para ele.

Mesmo que o proprietário original tenha deixado um testamento, não importa porque a designação do beneficiário sobre os títulos de poupança o substitui.

Existe uma grande vantagem fiscal para usar a designação do beneficiário em conjunto com um título de proprietário único. Você já aprendeu no guia "Investir em garantias de poupança" que você pode pagar impostos sobre os juros que são adicionados aos seus títulos a cada ano, ou esperar até que compram os títulos de poupança, pagando todos os impostos de uma só vez. A maioria das pessoas escolheu o último. Se os proprietários dos títulos de poupança morrer e os passar para o beneficiário, o beneficiário pode optar por ter todos os juros auferidos nas obrigações de poupança incluídas na última declaração de imposto federal do proprietário original, agora falecido do bond, tornando-se uma responsabilidade da sua propriedade. Com efeito, as obrigações de poupança estão sendo passadas sem impostos com a propriedade em si mesmo pegando a aba. Isso é muito preferível ao recebimento de dinheiro, onde esta não é uma opção.

Título de retenção para U. S. Poupanças de obrigações como co-proprietário

A copropriência entre cônjuges, familiares, pais e filhos, ou outras partes, significa que duas pessoas detêm títulos de poupança em conjunto. O detentor do título pode cobrar os títulos de poupança sem a permissão ou o conhecimento da outra parte, desencadeando um evento tributável para ambos, então apenas faça isso se você tiver fé total e absoluta na outra pessoa.

O título de co-propriedade de uma bonificação de caixa significa que, se uma parte morrer, o outro co-proprietário se torna o novo proprietário único. Os títulos passam diretamente para o proprietário sobrevivente e intitulado, evitando a sucessão.

Saiba mais sobre o investimento em títulos de poupança dos Estados Unidos

Embora sejam freqüentemente baixados como não dignos de consideração séria para o portfólio de um investidor, talvez devido a uma associação com presentes antiquados recebidos por crianças em festas de aniversário e Natal de parentes distantes, uma porcentagem substancial de famílias americanas deve manter investimentos de títulos de poupança no fundo de suas mentes como um lugar potencialmente sábio para empregar fundos. Isto é especialmente verdadeiro quando as taxas de juros são razoavelmente atraentes e os preços das ações são ricos. Os títulos de poupança fornecem segurança absoluta de princípio, respaldada pela plena fé e crédito do governo dos Estados Unidos.

Eles oferecem uma proteção significativa contra risco de taxa de juros e duração. Se você selecionar os títulos de poupança da Série I, eles podem até mesmo manter o ritmo, até certo ponto, com a inflação.

A maior desvantagem de investir em títulos de poupança é o limite de compra anual que o Congresso coloca sobre eles. Durante as últimas décadas, quase foi como se Wall Street tenha influenciado os políticos a tirar muitas das vantagens dos títulos de poupança, tornando-os menos atrativos em comparação com outros títulos financeiros tradicionais que geram lucros para as empresas que os respaldam. Francamente, eu gostaria de ver o limite de títulos de poupança levado a algo como $ 50,000 por indivíduo, por ano em comparação com o limite bastante patético atualmente disponível em questões como os títulos da Série I.