Compra de casa: como sua pontuação de crédito é calculada

Saber como sua pontuação de crédito afeta o processo de compra de casas por aqueles que estão buscando uma hipoteca torna imperativo que alguém descubra sua pontuação de crédito cedo. Seu pontuação FICO desempenha um papel importante no processo de compra de casa e na determinação da taxa de juros que um credor oferece.

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é um número que os credores usam para estimar o risco. A experiência demonstrou que os mutuários com maior pontuação de crédito são menos propensos a inadimplência em um empréstimo.

Como os valores de crédito são calculados?

As pontuações de crédito são geradas ao conectar os dados do seu relatório de crédito ao software que o analisa e abre um número. As três principais agências de relatórios de crédito não utilizam necessariamente o mesmo software de pontuação, portanto, não se surpreenda se você descobrir que os resultados de crédito que eles geram para você são diferentes.

Por que os escores de crédito às vezes são chamados de pontuação FICO?

O software usado para calcular uma grande quantidade de pontos de crédito foi criado pela Fair Isaac Corporation - FICO.

Quais partes de um histórico de crédito são mais importantes?

O gráfico de torta acima à direita mostra uma quebra do valor aproximado que cada aspecto do seu relatório de crédito adiciona a um cálculo de pontuação de crédito. Utilize estas percentagens como um guia:

• 35% - Seu histórico de pagamento
• 30% - Montantes que você deve
• 15% - Comprimento do histórico de crédito
• 10% - Tipos de crédito usados ​​
• 10% - Novo crédito

O seu histórico de pagamentos inclui:

• Número de contas pagas conforme acordado
• Registros públicos negativos ou coleções
• Contas inadimplentes:
  1. número total de itens vencidos
  2. quanto tempo você ' Já venceu
  3. quanto tempo existe desde que você teve um pagamento devido

O que você deve:

• Quanto você deve em contas e os tipos de contas com saldos
• Quanto de seu crédito revolvendo Linhas que você usou - procurando indicação de excesso de extensão
• Valores que você deve em contas de parcelamento versus seus saldos originais - para garantir que você esteja pagando consistentemente
• Número de contas de saldo zero

Comprimento do histórico de crédito:

• Prazo total de tempo rastreado pelo seu relatório de crédito
• Período de tempo desde que as contas foram abertas
• Tempo decorrido desde a última atividade
• Quanto mais tempo você (seu) historiador e, melhor suas pontuações

Tipos de crédito:

• Número total de contas e tipos de contas (parcelamento, revolvimento, hipoteca, etc.)
• Uma mistura de tipos de contas geralmente gera melhores pontuações do que relatórios com apenas Várias contas rotativas (cartões de crédito)

Seu novo crédito:

• Número de contas que você abriu recentemente e a proporção de novas contas para contas totais
• Número de consultas de crédito recentes
• O tempo transcorrido desde consultas recentes ou contas recém-abertas
• Se você restabeleceu um histórico de crédito positivo depois de encontrar problemas de pagamento
• Em geral, verificando se você não está tentando abrir várias novas contas

Pontuação de crédito o software apenas considera itens no seu relatório de crédito.Os credores geralmente consideram outros fatores que não estão incluídos no relatório, como renda, histórico de emprego e o tipo de crédito que você está procurando.

O que é Bom Pontuação de crédito?

As pontuações de crédito (geralmente) variam de 340 a 850. Quanto maior a sua pontuação, menos risco um credor acredita que será. À medida que sua pontuação sobe, a taxa de juros que você oferece será provavelmente recusada.

Os mutuários com uma pontuação de crédito com mais de 700 são normalmente oferecidos mais opções de financiamento e melhores taxas de juros, mas não se desanime se suas pontuações forem menores, porque existe um produto hipotecário para quase todos.

Aqui está um olhar sobre as pontuações de crédito entre a população dos EUA em 2003:

• Até 499: 1%
• 500 - 549: 5%
• 550 - 599: 7%
• 600 - 649: 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• Mais de 800: 11%

De acordo com o Value Penguin, a pontuação média de crédito em A América em 2016 é 695.

Resultados de crédito múltiplo

Seu banco extrairá relatórios de crédito e pontuações das três principais agências de relatórios de crédito: Transunion, Equifax e Experian.

Eles provavelmente usarão a pontuação intermediária para trabalhar seu pedido de empréstimo. Peça ao seu credor para explicar quais resultados de crédito serão usados ​​e como eles afetam seu pedido de empréstimo.

Próximo …

• Como melhorar sua pontuação de crédito

Editado por Elizabeth Weintraub, Especialista em compras domésticas.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.