Você deve investir em fundos de ações ou ações individuais?

Uma das escolhas mais importantes e difíceis que você, como um novo investidor, enfrentará é se você deve investir em fundos de ações ou investir em ações individuais. Não segurei o fato de que não acredito que muitos investidores médios tenham que escolher seus próprios estoques para serem bem-sucedidos, uma posição que conquistou uma pequena quantidade de correio de ódio.

Como você sabe, investir em um fundo de ações significa comprar ações de um portfólio supervisionado por um gerente de portfólio profissional.

O gerente de portfólio é responsável por escolher as ações na carteira, bem como as decisões de compra, venda e retenção. Uma vez que você escolheu um bom fundo de capital próprio, sua responsabilidade é continuar comprando ações, reinvestir seus dividendos e ganhos de capital e verificar o relatório anual do fundo mútuo a cada ano para garantir que a empresa de gerenciamento adote a filosofia financeira em que você acredita; que você está confortável com as explorações. De muitas maneiras, seria como verificar o desempenho de um gerente de construção que você contratou para supervisionar suas propriedades de aluguel.

Por outro lado, escolher ações individuais significa que é sua responsabilidade construir um portfólio, despejar relatórios anuais e 10k arquivamentos, tomar decisões de aquisição e disposição e manter-se atualizado com o que está acontecendo em cada uma das empresas nas quais você mantém um investimento. É, afinal, o seu dinheiro arduamente ganho!

Para muitas pessoas, isso parece ser o equivalente à tortura intelectual.

Aqui estão algumas maneiras de saber se você deve investir em fundos de ações ou, em vez disso, escolher suas próprias ações comuns individuais.

1. Você tem a capacidade de ler e entender as declarações financeiras?

Você pode ler as demonstrações contábeis GAAP, incluindo a demonstração do resultado e o balanço patrimonial?

Se você tiver essa habilidade, selecionar suas próprias ações individuais não deve ser mais difícil do que analisar uma divisão ou oportunidade comercial privada, como investir em uma empresa de responsabilidade limitada. Em tal situação, parece um pouco bobo contratar um gerente de dinheiro profissional para se sentar e pesquisar negócios para você o dia todo, a menos que você prefira se concentrar em sua principal ocupação.

2. Você gosta do processo de estudar, compreender e analisar empresas?

Há muito poucas coisas que eu gosto de encontrar uma grande empresa, depois aprendendo sobre seus negócios, indústria, produtos, insumos de custo, estratégia e como ele se encaixa no mundo. Tenho uma curiosidade insaciável. Eu adoro poder entrar em uma mercearia e dizer-lhe as margens de lucro brutas para a empresa que destila uma certa marca de whisky, ou passar um hotel e conhecer o custo médio por quarto para construí-lo, bem como o total pré- lucro fiscal que ele deveria gerar se ele for bem executado e com sucesso moderado.Para mim, estudar negócios (e ações individuais, por extensão) é uma maneira de entender o mundo e o que as pessoas realmente valorizam.

Se você não se importa com essas coisas, não faz muito sentido perder seu tempo tentando encontrar empresas individuais nas quais você pode se tornar um proprietário parcial.

Pague um profissional a sua taxa de gerenciamento e adquira bons fundos de capital bem diversificados.

3. Você se importa com a complexidade de gerenciar várias posições de investimento, ou você prefere manter um punhado de fundos de ações?

Mesmo um portfólio de investimentos focado provavelmente incluirá 10 a 20 ações; um portfólio amplamente diversificado pode conter 30 a 100 ações. Você quer ter que acompanhar todos esses títulos? As datas e a renda dos dividendos? A base de custos para cada posição? Se você não se importa, e tenha um portfólio suficientemente grande para justificá-lo, os estoques individuais podem ser para você. Se você quiser construir todo o seu histórico de portfólio de investimentos em uma planilha única e curta, os fundos de ações provavelmente serão a melhor seleção.

4. Você tem uma necessidade obsessiva de verificar seus preços de ações a cada cinco minutos?

Se você não consegue pensar como um investidor de longo prazo, você pode querer construir uma camada de proteção e escolher fundos de ações em ações individuais.

A menos que você vá na rota ETF (fundo negociado em bolsa), os fundos mútuos apenas ajustam o preço das ações, ou o Valor Patrimonial Líquido, uma vez por dia, após horas. Isso liberta você da necessidade de ser colado em uma tela ou entrar em pânico sobre um movimento de cinquenta centavos em um estoque de blue chip que não deve causar qualquer consternação.

Mais informações sobre o investimento em fundos mútuos de ações ou ações individuais

Se você decidir investir em fundos mútuos, leia o Guia do Iniciante Completo para Investir em Fundos Mútuos. Se você decidir investir em ações individuais, leia com o Guia do Iniciante Completo para Investir em Stocks.