Os tipos de seguro que sua organização sem fins lucrativos deve considerar

As pequenas organizações sem fins lucrativos são pequenas empresas, mesmo que seu principal objetivo não seja criar lucro. Como tal, a cobertura adequada do seguro é vital para proteger as pessoas e os recursos que ajudam a organização sem fins lucrativos a cumprir sua visão.

Enquanto não há duas organizações sem fins lucrativos são iguais e nem todas as organizações sem fins lucrativos precisarão do mesmo seguro, existem cinco tipos de apólices de seguro que as organizações sem fins lucrativos devem considerar.

Envolver um profissional de seguros e passar pelo processo de subscrição é suficientemente estressante.

As seguintes descrições de cobertura devem dar-lhe uma vantagem e um vocabulário para tomar decisões mais informadas.

1. Diretores e Diretores / Seguro de responsabilidade de práticas de emprego :

D & O é a cobertura mais sem fins lucrativos, pergunte sobre o primeiro. Diretores executivos e líderes de diretoria às vezes assumem que a D & O é a cobertura global para proteger a liderança contra qualquer ação judicial.

Na verdade, o D & O (que, no mundo sem fins lucrativos, muitas vezes vem embalado com responsabilidade em práticas de emprego) é mais uma cobertura de responsabilidade de gerenciamento. Ele protege o conselho e os líderes e a organização contra os processos judiciais cometidos por "atos ilícitos". '

As políticas definem "atos ilícitos" de forma diferente, mas, em essência, um ato ilícito é a violação de uma equipe de liderança ou negligência de obrigações fiduciárias. A peça de práticas de emprego traz cobertura para as reclamações da EEOC (U. S. Equal Employment Opportunity Commission) ou outras reivindicações envolvendo assédio sexual e práticas discriminatórias.

As políticas de D & O variam de acordo com a empresa. Você vai querer rever para garantir que a política faça o que você deseja que faça. Em caso de dúvida, faça uma referência para a definição da Lei de Afeição errada da política e sua lista de exclusões. Se você vê uma exclusão que o deixa nervoso, pergunte ao seu agente como fazer com que essa exclusão seja coberta através de D & O de uma empresa diferente ou de um tipo diferente de política.

A D & O exclui os pedidos de danos corporais, danos materiais, erros de serviços profissionais, responsabilidade automóvel, compensação de trabalhadores ou abuso e abuso (entre muitos outros). O fato de o D & O se limitar a questões de gerenciamento e de fiduciário da diretoria torna a responsabilidade geral e políticas relacionadas críticas para organizações sem fins lucrativos.

2. Seguro de responsabilidade civil :

As empresas geralmente incluem três tipos de cobertura em um pacote de responsabilidade geral. Para tornar as coisas simples para organizações sem fins lucrativos, a maioria dos provedores de seguros inclui o seguinte na proposta de seguro de responsabilidade:

• Responsabilidade geral
• Responsabilidade profissional
• Responsabilidade por abuso e abuso

A responsabilidade geral é a política que aborda corporalmente danos causados ​​por danos ou danos materiais.A responsabilidade geral também inclui defesa para reivindicações de danos pessoais e publicitários, como violação de direitos autorais.

Se você quer alugar espaço, ganhar um contrato, obter financiamento, ter um evento especial ou trabalhar em parceria com outra organização, você provavelmente será solicitado a fornecer uma prova de seguro de responsabilidade civil geral.

Responsabilidade profissional cobre uma organização para serviços que possam ser considerados de natureza profissional, seja você empregando profissionais licenciados ou não. Se você tem uma orientação de orientação, educação, habilidades de vida, orientação ou gerenciamento de casos, a responsabilidade profissional é uma consideração necessária.

Muitas companhias de seguros não permitirão que organizações sem fins lucrativos compram responsabilidade geral sem também comprar responsabilidade profissional. Uma política básica de responsabilidade geral não abrange aconselhamento, encaminhamento, aconselhamento, terapia de saúde mental, serviços médicos ou atividades similares.

A responsabilidade de abuso e abuso sexual fornece defesa e, se necessário, reivindicar fundos de liquidação para processos envolvendo incidentes de abuso e abuso sexual. Essas reivindicações podem ser resultado da acusação de um cliente em relação a um ato de abuso de empregado, voluntário ou contratante. Eles também podem resultar de uma supervisão negligente que resulte em um incidente de abuso ou incidente de abuso de clientes ou estudantes.

Essas reivindicações geralmente são explicitamente excluídas nas políticas de responsabilidade geral e profissional. Se você atende jovens, idosos, incapacidades do desenvolvimento ou de outra forma estão encarregados de ajudar uma população desfavorecida, você deve considerar essa cobertura.

3. Compensação de trabalhadores ou seguro de acidentes :

Essas coberturas são importantes porque tratam de ferimentos em seus recursos humanos - seus funcionários e sua força de trabalho voluntária. As leis de comp dos trabalhadores variam amplamente pelo estado. Você, como empregador, deve pesquisar as leis do seu estado para determinar o que é necessário

A remuneração dos trabalhadores paga despesas médicas, invalidez e benefícios de morte para trabalhadores feridos. O seguro de acidentes voluntários paga por lesões menores aos voluntários que estão doando seu tempo e experiência para sua causa.

As lesões voluntárias podem ser abordadas por uma política de responsabilidade geral padrão (a menos que haja uma exclusão voluntária adicional adicionada). Ainda assim, a política de acidentes de voluntariado pode ajudar a proteger a sua experiência em reclamações defeituosas de responsabilidade geral ao pegar pequenos acidentes voluntários.

A responsabilidade geral não proporcionará cobertura para ferimentos aos funcionários.

4. Seguro de propriedade :

Muitas pequenas organizações sem fins lucrativos não têm muito no caminho da propriedade comercial. Dito isto, algumas das piores alegações que eu vi foram relacionadas à propriedade: tubulações estourando em um escritório, tempestade de vento, fogo, danos causados ​​por granizo, roubo e vandalismo. Se você tem alguma propriedade que é chave para sua organização, mantenha o seguro de propriedade em mente.

5. Auto Insurance

Mesmo que sua organização sem fins lucrativos não possui um veículo, considere incluir cobertura automóvel contratada / não de propriedade. Se você possui um carro, você precisa de uma política automóvel comercial.

A responsabilidade automóvel não de propriedade fornece alguma proteção de responsabilidade para a organização quando alguém usa seu veículo para atividades relacionadas à organização sem fins lucrativos: fazer recados, transportar clientes, etc. A responsabilidade automotriz contratada fornece proteção de responsabilidade quando a organização aluga um veículo.

Como todos sabemos, o seguro automóvel é provavelmente a cobertura de seguro mais utilizada por aí. Os acidentes de automóvel ocorrem o tempo todo. Considere suas opções quando você fala com seu agente.

Menções honoríficas:

Desonestidade dos funcionários : Também conhecida como cobertura de crime ou crime, a desonestidade dos funcionários ajuda a substituir os fundos roubados por um empregado. Muitos contratos municipais ou subsídios de fundação requerem sem fins lucrativos para ter essa cobertura no lugar. Muitas vezes, esse tipo de fraude é perpetrado por um período mais longo e, quando descoberto, causa grandes problemas de desconfiança entre uma organização sem fins lucrativos e a comunidade.

A cobertura em si ajuda a substituir os fundos roubados. Mas, mais importante ainda, as políticas de gerenciamento de riscos que você precisa implementar para obter a cobertura ajudarão a protegê-lo de um evento desse tipo.

Responsabilidade Cibernética : esta cobertura está recebendo muito zumbido nos dias de hoje com as muitas violações de dados comerciais. As organizações sem fins lucrativos podem facilmente experimentar roubo cibernético também. As organizações sem fins lucrativos de serviço humano têm um risco maior do que eles percebem.

Dados do doador, dados do funcionário, dados confidenciais do cliente e mais podem ser acessados ​​nos servidores, desktops e laptops de uma organização sem fins lucrativos. Tivemos algumas reivindicações em que os assistentes sociais têm seus laptops roubados. Com qual tipo de informação pode ter um ladrão se ela levar seu laptop? A cobertura também aborda as exposições de documentos em papel.

Pensamentos finais e recomendações

Depois de encontrar um agente de seguros para trabalhar, reveja todas as suas exposições com ela. Ela pode ajudar a descobrir lacunas na sua cobertura ou recomendar outras políticas de seguro relevantes.

Não evite obter uma proposta completa por medo de custo. Obter cotações não vincula você para comprar. Mas, no final, ajudará seu time de liderança a tomar uma decisão mais bem informada.

Brett Cohrs é um agente de seguros experiente, especializado em servir organizações sem fins lucrativos. Veja a sua página de bio para obter mais informações sobre ele e informações de contato. Brett sempre está feliz em responder suas perguntas de seguro.

Aviso: as informações contidas neste site são apenas para orientação, idéias e assistência. Em caso de dúvida, sempre procure conselho legal ou assistência de recursos governamentais estaduais, federais ou internacionais.

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