Fundos mútuos sem carga - Vantagens e taxas

Você deve investir em fundos de investimento sem fundos ou fundos com uma carga? Você deve investir em fundos sem carga por conta própria ou através de um conselheiro? Antes de tomar uma decisão, você deve entender o que é um fundo mútuo sem carga e que você entende os tipos de despesas que você pagará com fundos mútuos.

Como é o caso em quase todos os cenários de investimento, os principais fatores envolvidos na decisão de como investir em certos tipos de títulos dependem dos objetivos financeiros do investidor e das preferências pessoais.

Em outras palavras, a resposta à pergunta, "Você deve investir em fundos de investimento sem carga", começa com uma resposta de duas palavras: Depende. Aqui está o resto da resposta:

O que é uma carga de fundo mútuo?

Uma carga de fundo mútuo é uma taxa cobrada quando um investidor faz uma transação em partes do fundo. As cobranças podem ser cobradas aquando da compra de ações do fundo (carga inicial) ou na venda de partes do fundo (cargas back-end). Essas cargas são pagas ao corretor pela venda do fundo (ou aconselhar um investidor para comprar o fundo). Os fundos mútuos que não cobram cargas são conhecidos como fundos de investimento sem custo.

Algumas classes de fundos de ações podem ser facilmente confundidas com fundos de investimento sem carga. Normalmente, as ações classe B e classe C não cobram uma carga frontal. Em outras palavras, na superfície, parece que, se você investir em um fundo de ações de classe B ou C, você está investindo em um fundo mútuo sem carga. Na realidade, você está comprando um fundo que carrega uma carga de back-end (taxa de vendas diferidas contingentes) e maiores taxas de 12b-1 em curso.

Um verdadeiro fundo mútuo sem carga não possui uma taxa de vendas de front-end ou back-end.

Quanto custa um fundo mútuo sem encargos?

Quantas vezes nos disseram que não existe um almoço grátis? O mesmo se aplica aos fundos de investimento sem carga: nada é "gratuito" no mundo do investimento. Os fundos de investimento sem custo podem estar livres de taxas de vendas (cargas), mas eles têm custos.

Todas as classes de fundos de ações - carga ou sem carga - carregam taxas que são pagas a partir dos ativos do fundo para os consultores de investimento do fundo (em oposição ao pagador do conselheiro / corretor que vende o fundo). Em outras palavras, os investidores vêem essas taxas como uma redução em seus ganhos líquidos versus uma despesa em seu banco ou declaração de corretagem.

Estas taxas são expressas em algo chamado rácio de despesas, que

Taxas e despesas variam muito de fundo para fundo e podem variar de menos do que. 10% a mais de 2. 00%, dependendo do estilo de investimento, capitalização de mercado, recursos do fundo, empresa de fundos e classe de ações do fundo.

Comprar fundos mútuos sem carga por conta própria ou através de um conselheiro?

Alguns investidores preferem investir em fundos de investimento sem carga por conta própria. Cada investidor tem suas próprias razões para a rota do-it-yourself.Os motivos variam de evitar o custo de pagar uma taxa para não creditar os consultores financeiros.

Muitos investidores do-it-yourself escolhem uma abordagem convencional da compra de fundos de investimento sem custos baixos através de Vanguard e / ou T. Rowe Price. Eles podem escolher um fundo de base ampla e passivamente gerenciado que segue um índice como o índice S & P 500. Eles podem combinar vários índices para construir um portfólio diversificado que consista em várias ou muitas partes do mercado (grandes ações da empresa norte-americana para ações internacionais de pequenas empresas).

Ainda outros investidores do-it-yourself podem seguir uma estratégia mais complexa de seguir recomendações de boletins informativos que tentam diminuir os altos e baixos do mercado.

Por outro lado, muitos investidores encontraram conselheiros confiáveis ​​que cobram uma taxa baseada em ativos investidos em vez de cobrar uma comissão de vendas. Os conselheiros com taxas apenas podem ajudar os investidores a determinar uma alocação adequada de ativos com base nos objetivos do investidor e ajudá-los a manter o curso em tempos bons e ruins.

Se você compra fundos sem fundos ou fundos com uma carga, ou se faz você mesmo ou através de um conselheiro, você deve entender o que é um fundo mútuo sem custo e qual é o fundo mútuo sem custo não .

Você deve investir em fundos de investimento sem fundos ou fundos com uma carga? Você deve investir em fundos sem carga por conta própria ou através de um conselheiro?

Antes de tomar uma decisão, você deve entender o que é um fundo mútuo sem carga e o que é um fundo mútuo sem carga.

A linha inferior é que os fundos sem carga são quase sempre preferidos sobre os fundos carregados. Apenas tenha certeza de que os índices de custos de seus fundos sem carga estão abaixo da média.

Certifique-se de olhar para a nossa lista de rácios de despesas médias.

Atualizado em 8 de outubro de 2016, por Kent Thune.