Aprender Sobre uma Carta de Crédito Irrevogável

Uma carta de crédito irrevogável é uma garantia de um banco, emitida sob a forma de uma carta. Essas cartas permitem que as empresas (e indivíduos) façam negócios com confiança.

As cartas de crédito são freqüentemente encontradas no comércio internacional, mas também podem ser usadas para transações domésticas. Os detalhes de cada acordo não são tão importantes como o conceito de um banco prometendo pagar um "beneficiário" uma vez que algo acontece.

Esse algo pode ser: um exportador envia bens, um cliente não paga a tempo, um contratado não completa um projeto, ou alguém, de alguma forma, não executa o que quer que seja obrigação que eles concordaram.

Quando você faz negócios com alguém em um país estrangeiro (ou mesmo com um novo cliente ou fornecedor em seu país de origem), você deve confiar neles em algum grau. Talvez você nunca tenha conhecido a pessoa com quem você está lidando, e você pode não saber muito sobre sua empresa.

Se você for vendendo algo para essa empresa, eles vão pagar por isso? Se você é comprando algo e você envia dinheiro, eles entregarão a mercadoria? Sem algum tipo de garantia, fazer negócios é arriscado. As cartas de crédito irrevogáveis ​​podem reduzir os riscos para compradores e vendedores.

O objetivo de uma carta de crédito irrevogável

Para entender cartas de crédito irrevogáveis, é importante compreender dois componentes: são cartas de crédito e são irrevogáveis ​​ , o que significa que eles não podem ser alterados ou cancelados, a menos que todos concordem com isso. Vamos explorar ambos os componentes, analisar algumas vantagens e desvantagens, e olhar para um exemplo de uma carta de crédito em ação.

Cartas de crédito

Se você já sabe o que é uma carta de crédito, avance. Caso contrário, vamos discutir o conceito brevemente aqui, e você pode ler uma visão geral para obter mais informações. As cartas de crédito são acordos entre um comprador (muitas vezes um importador) e o banco do comprador. O banco concorda em pagar o vendedor (o exportador) assim que certas condições forem cumpridas.

Para atender a essas condições, o vendedor geralmente precisa enviar os bens do comprador a tempo e atender a quaisquer outros requisitos listados na carta. Este contrato fornece segurança para ambas as partes - o comprador e o vendedor: o comprador sabe que não pagará nada até que mercadorias tenham sido enviadas ou tenham sido executados serviços, e o vendedor sabe que ela será paga, desde que ela faça o que for especificado na carta. No entanto, as cartas de crédito não eliminam completamente os problemas. Compradores e vendedores estão sempre a correr riscos - mesmo com uma carta de crédito irrevogável.

Para os vendedores, as cartas de crédito são especialmente benéficas porque o vendedor confia na força do banco - e não na força do comprador.Quando você vende algo, como você sabe que você será pago - especialmente se você nunca fez negócios juntos antes (e quantos clientes no exterior estão dispostos a pagá-lo antecipadamente)? Mesmo se você confiar que seu comprador pretende pagar, coisas ruins podem acontecer e seu comprador pode não ter dinheiro na mão quando é hora de você receber o pagamento.

Com uma carta de crédito irrevogável, você não precisa se preocupar com a situação financeira do comprador. Uma vez emitida a carta, você recebeu uma promessa do banco que emitiu.

O banco irá pagar-lhe assim que provar que cumpriu as condições enunciadas no acordo, então você só precisa avaliar o quanto o banco está estável e respeitável (ao contrário de avaliar cada comprador potencial em cada país único). Para mais discussão, veja Cartas de Crédito versus Conta Aberta.

No entanto, você deve atender aos requisitos da carta (com 100% de conformidade) para receber o pagamento. Se alguma coisa estiver desligada, o banco pode recusar o pagamento. Isso inclui tudo, desde problemas importantes (envio da remessa antecipada ou tardia) até problemas aparentemente menores (erros tipográficos no contrato ou substituição da palavra "Suite" por "Unidade" no seu endereço). O banco está no negócio de verificar documentos, e eles não se importam com nada mais.

Para os compradores, as cartas de crédito podem ajudar a garantir que algo tenha sido feito.

O vendedor não aceitou apenas o seu pagamento e voou a cooperativa - ele realmente enviou algo. No entanto, uma carta de crédito irrevogável é cerca de documentos e não tem nada a ver com a qualidade dos produtos enviados. Seu banco efetuará o pagamento uma vez que seu vendedor forneça documentos que demonstrem que uma remessa foi feita. Você não saberá o que está no carregamento até chegar (e o dinheiro desaparecerá). Para gerenciar riscos, você pode exigir que um certificado de inspeção seja um dos documentos necessários.

Um exemplo

A maneira mais fácil de entender uma carta de crédito é olhar para um exemplo. Você pode ver um exemplo visual do processo ou ler o exemplo abaixo. Este é um exemplo geral para ilustrar o conceito, e quaisquer negócios que você faz certamente parecerão diferentes. Pode haver mais etapas (e intermediários) envolvidos.

1. Sally, no País X, quer comprar widgets de George, no País Z
2. Sally não quer pagar pela frente, e George não quer construir os widgets até estar confiante de que ele será pago < Sally e George concordam com o preço, a quantidade, a data de embarque e outros termos
3. Sally solicita a seu banco uma carta de crédito e fornece detalhes sobre o acordo com George no banco
4. O banco da Sally envia a carta para um banco no País Z (chamaremos esse banco do banco de George)
5. O banco de George fornece a carta de crédito a George, que o revisa para garantir que ele possa cumprir os requisitos
6. George produz os widgets e os envia para Sally
7. George fornece documentos para o banco para provar que fez o envio
8. O banco de George examina os documentos para garantir que eles atendem os requisitos da carta de crédito e encaminha os documentos para o banco de Sally (neste momento, George pode ser pago, ou ele pode ter que esperar)
9. O banco da Sally analisa os documentos para fazer sur e eles atendem os requisitos e, se o fizerem, o banco da Sally envia o pagamento ao banco de George
10. O banco da Sally fornece os documentos para a Sally, incluindo documentos que ela precisará reivindicar o embarque quando chegar no país X
11. banco de George paga George
12. Quando a Sally paga seu banco?Depende. Ela pode ter que fornecer os fundos na frente (mas ela não está enviando dinheiro para George - ela está apenas deixando o banco segurá-lo até que os documentos cheguem). Ou, se ela tem crédito e garantias suficientes, seu banco pode esperar e pedir o dinheiro depois que a carta de crédito voltar com os documentos necessários. Finalmente, o banco da Sally pode emitir um empréstimo à Sally como parte da carta de crédito, e ela pagará o empréstimo ao longo do tempo.

A Carta de Crédito Irrevogável

As cartas de crédito, em geral, funcionam como descrito acima. E quanto a

cartas de crédito irrevogáveis ​​ ? Uma carta de crédito irrevogável é simplesmente uma carta de crédito que não pode ser alterada ou cancelada sem a permissão de todos os envolvidos: o comprador, o vendedor e os bancos envolvidos.

É extremamente difícil encontrar uma carta de crédito que não seja irrevogável. No entanto, sempre vale a pena verificar se você possui ou não um documento irrevogável ou revogável. Obviamente, é difícil planejar quando as coisas podem mudar a qualquer momento.

Os vendedores geralmente querem que as cartas de crédito sejam irrevogáveis ​​porque podem ser queimadas se produzirem e enviam mercadorias sem qualquer garantia de pagamento. Mas os compradores também podem querer colocar as coisas em pedra: eles não querem que os vendedores enviem mercadorias tarde ou alterem quantidades de pedidos sem discutir as coisas primeiro. Em última análise, o maior risco cai sobre os vendedores e você deve evitar vender qualquer coisa com uma carta de crédito revogável.

Como obter uma Carta de Crédito Irrevogável

Se você precisa obter uma carta de crédito, fale com o seu banco. Você provavelmente precisará de alguém no departamento de comércio internacional (ou similar). Não tente criar uma carta de crédito e não "adaptar" uma carta de crédito que alguém mais usou. Qual é o problema? Se

qualquer detalhe estiver desativado, você arrisca uma batalha legal cara (possivelmente no exterior, onde as leis podem ser diferentes do que você está acostumado), e você pode não ser pago pelas remessas enviadas. Você pode economizar alguns dólares fazendo isso sozinho, mas os riscos são significativos. Para os vendedores, é uma boa idéia procurar alternativas a cartas de crédito, incluindo o seguro de crédito comercial, que pode ser menos dispendioso e diferentes tipos de cartas de crédito.