Aprender como um depositário é definido em serviços financeiros

Um custodiante é uma empresa que possui posse física de seus ativos. Você deposita dinheiro ou investimentos próprios que são mantidos em sua capacidade de conveniência e segurança.

O que um depositário faz

Quando você faz depósitos em qualquer tipo de conta, seus cheques são pagos e depositados diretamente no seu custodiante com referência ao número da sua conta. Seu custodiante é responsável pela guarda do seu dinheiro arduamente ganho.

O custodiante enviará uma declaração mensal ou trimestral para sua conta, informando o que está segurando em seu nome.

Além de manter seu dinheiro e investimentos e enviar-lhe um extrato de conta, o custodiante também serve como a pessoa intermediária quando deseja comprar ou vender algo. Em um sistema eletrônico baseado no mercado, o comprador e o vendedor nunca se encontram, portanto, o custodiante tem o importante trabalho de garantir que seu dinheiro vá para a pessoa certa e vice-versa.

Quando eles tomam suas instruções para comprar algo, o guardião fará providências para encontrar outro custodiante com um vendedor adequado do estoque que deseja comprar. Eles trocarão seu dinheiro pelo estoque que deseja comprar. Se você quiser vender um estoque que você possui, eles também providenciarão uma transação apropriada para lhe dar a quantidade certa de dinheiro que você merece para a venda. (Os devedores de contas normalmente cobram uma taxa de transação quando você compra ou vende um investimento.)

Se você possui um estoque e anunciou um dividendo, você precisa garantir que você realmente o receba. Um custodiante fará providências para que você receba seu dividendo e arquivará toda a documentação necessária para você denunciar esses dividendos ao IRS, se aplicável.

Imagine as muitas operações de estoque que ocorrem durante um ano civil; Essas atividades de compra e venda se somam.

Assim, o pagamento e recebimento de dividendos, bem como atividades específicas da empresa, como divisão de ações ou fusões. Um guardião rastreia tudo isso em seu nome. Ao usar um custodiante respeitável, você pode confiar em seus conhecimentos para lidar com as operações tediosas ao longo do caminho.

Quando uma Empresa não é um Custodiante

Se você quer um certificado de compartilhamento emitido, por exemplo, da Walt Disney Company, você pediria um certificado físico (por uma taxa) em seu nome e quem possuir a posse física de Este certificado é agora o custodiante. Uma vez que o certificado de estoque é emitido, a instituição financeira não é mais o depositário e não tem mais responsabilidade pelo rastreamento da propriedade e das transações do investimento. As empresas de consultoria de investimento registradas que gerenciam ativos em nome de clientes costumam usar um custodiante para manter os ativos do cliente.

Por exemplo, minha empresa de investimento independente usa Charles Schwab como o custodiante dos ativos dos clientes. Minha empresa dirige os investimentos, mas não tem "custódia", ou posse, do dinheiro de um cliente. É Schwab que realmente possui custódia dos ativos. Eles possuem o recurso em "forma de livro", o que significa que é uma entrada eletrônica. Para saber mais, leia uma maneira simples de evitar a fraude de investimento, o que explica as quatro maneiras pelas quais os guardiões ajudam a proteger suas contas de fraudes de investimento.