Vídeo: COMO CALCULAR a APOSENTADORIA - Ramiro Responde #51 2026
O valor atual é um termo que é importante para seu planejamento de aposentadoria. Em termos simples, o valor presente é a quantidade de dinheiro que você precisa em uma conta hoje, para atender a uma despesa futura, ou a uma série de saídas de caixa futuras, dada uma taxa de retorno assumida.
Como você calcula o valor presente
Se você precisar de US $ 200.000 em dez anos, abaixo, o valor atual é baseado em várias taxas de retorno assumidas:
- 3% $ 148, 818
- 4% $ 135, 112
- 5% $ 122, 782
(Eu fiz esses cálculos em um aplicativo de calculadora hp12C que eu uso no meu iPhone e iPad. As inscrições para fazer isso são: n = 10, i = taxa de retorno, PMT = 0, FV = $ 200, 000. Então, toque PV para resolver o valor presente.)
Este simples cálculo do valor presente mostra que o maior a taxa de retorno, menor o valor necessário hoje para financiar a despesa futura. Este é um desafio no planejamento de aposentadoria; Para obter uma maior taxa de retorno, você deve escolher um portfólio mais arriscado, o que significa que o retorno mais alto é possível, mas não é certo.
Se você quiser algo com mais certeza, você deve aceitar uma taxa de retorno menor, o que significa que são necessárias mais economias para entregar o mesmo padrão de vida.
Obtém ainda mais truques na aposentadoria devido a um Horário de tempo desconhecido
Suponha que você conheça você na aposentadoria para que, para viver confortavelmente, você precisará de US $ 20 000 por ano além da sua renda da Segurança Social.
Quanto você precisará economizar para fornecer $ 20 000 por ano? Um cálculo de valor presente dá a você a resposta.
Para fazer este cálculo, existem agora duas variáveis desconhecidas; a taxa de retorno e sua longevidade. Na tabela na parte inferior deste artigo estão os respectivos valores atuais levando em consideração ambas as variáveis.
Na tabela você vê isso:
- Se você mora 20 anos e pode ganhar uma taxa de retorno de 5%, você precisará de US $ 261, 706 para fornecer US $ 20 000 por ano.
- Se você mora 30 anos e ganha uma taxa de retorno de 3%, você precisa de US $ 403, 769.
Se o seu histórico de saúde pessoal e familiar indicar que você pode ser de longa duração, você precisará economizar mais ou trabalhar mais do que alguém com uma expectativa de vida mais curta.
Como usar o valor presente no planejamento de aposentadoria
O valor atual pode ser usado para lhe dar uma idéia aproximada do valor que você precisa ter salvo no início da aposentadoria para atender às suas necessidades de gastos. Você adicionaria suas despesas anuais antecipadas, subtrairia suas fontes de renda fixas antecipadas, como a Segurança Social, determina quanto tempo você pensa que vai viver e, em seguida, calcula o valor presente desse fluxo de despesas. Compare isso com o que você já salvou, ou o que você acha que você salvou com sua data de aposentadoria e você terá uma idéia aproximada de você estar na pista ou não.
Você também pode usar cálculos de valor presente para fazer escolhas sobre o risco.
Por exemplo, suponha que você é uma única mulher, 65 anos e você precisa de US $ 20 000 por ano (US $ 1, 666 por mês) para toda a vida. Usando o sistema de cotação na disponibilidade imediata. com você pode ver isso agora (abril de 2016), você vai custar cerca de US $ 320.000 para fornecer $ 1, 666 de renda mensal vitalícia sob a forma de anuidade.
Neste exemplo, você pode comparar isso com os valores atuais na tabela na parte inferior do artigo.
São $ 320, 000 por US $ 20 000 por ano um bom negócio? Depende. Se você vive muito e não quer um risco de investimento, então é um bom negócio!
Cálculo do valor atual no Excel
Ao usar uma planilha do Excel, você pode usar a fórmula PV para fazer os cálculos para você. A ferramenta de fórmula solicitará a taxa, o número total de pagamentos, o valor do pagamento, o valor futuro e se os pagamentos devem ser aplicados no início ou no final de um período.
Valor presente de seus benefícios de segurança social
Os cálculos do valor atual são a melhor maneira de comparar uma escolha de reivindicação da Segurança Social com outra. Essas calculadoras da Segurança Social on-line usam essa metodologia e fazem os cálculos para você. Isso pode ajudá-lo a visualizar visualmente qual opção vale mais para você ao longo da sua vida útil esperada.
Valor presente das opções de pensão
Um cálculo do valor presente também é uma maneira efetiva de comparar diferentes escolhas de pensão. Se você tem uma expectativa de vida longa, uma opção pode valer mais para você em termos de valor presente do que outra opção. Se você é casado, você deve considerar a expectativa de vida conjunta em seus cálculos. No site Financial Architects, na seção de planilhas da página Recursos, você verá uma planilha intitulada "Folha de cálculo de análise de opções de pensão". Ele usa o valor presente e também fator nas probabilidades de expectativa de vida para ajudá-lo a comparar as opções de pensão.
Tabela de valor presente
| Valor atual de US $ 20,00 por ano Transmissão de renda | |||
| Retorno | 20 anos | 25 anos | 30 anos |
| 3% | $ 306, 475 < $ 358, 710 | $ 403, 769 | 4% |
| $ 282, 678 | $ 324, 939 | $ 295, 972 | 5% |
| $ 261, 706 | $ 295, 972 | $ 322, 821 |
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