Aprender a pagar menos impostos na aposentadoria

Você pode pagar impostos menores na aposentadoria se você fizer um planejamento tributário inteligente de idades entre 55 e 70. A oportunidade de pagar menos é maior para aqueles que:

• Têm economias na aposentadoria diferida de impostos contas, como um plano 401 (k) ou IRA, e economias pós-impostos, como uma conta revogável ou de corretagem.
• Tem anos em que a renda pode variar, como quando um cônjuge se aposenta no meio do ano, os cônjuges se aposentam durante diferentes anos, ou o cônjuge passa por um período de desemprego ou a renda flutua devido a um trabalho comissão.

• Tenha anos em que as deduções detalhadas podem variar, como assumir uma nova hipoteca, pagar uma hipoteca, um ano com aumento das despesas médicas ou deduções de caridade, ou a tomada de um novo dependente.

Compreenda como os impostos de aposentadoria são calculados

Para pagar impostos menores na aposentadoria, você deve entender como suas várias fontes de renda de aposentadoria são tributadas. O fator que é mais freqüentemente ignorado é a forma como seus benefícios da Segurança Social serão tributados.

Existe uma fórmula que é usada para determinar quanto de seus benefícios da Segurança Social serão tributados. Muitos aposentados futuros têm a oportunidade de reduzir a quantidade de seus benefícios da Previdência Social sujeitos a tributação fazendo um planejamento tributário cuidadoso.

Em seu livro, o Manual do Proprietário da Segurança Social, Jim Blankenship, CFP ^® mostra um lindo exemplo de como isso funciona. Em seu exemplo, um aposentado paga cerca de US $ 96.000 em impostos ao reorganizar quando e como eles tomam suas diferentes fontes de renda de aposentadoria.

Para reduzir os impostos de aposentadoria, você deve entender como seus benefícios da Segurança Social serão tributados e ler exemplos de estudos de caso sobre como os casados ​​pagam imposto sobre os benefícios da Segurança Social para ver como você compara.

Planejamento tributário economiza dinheiro

Dois tipos de planejamento tributário, que eu chamo de planejamento de parênteses fiscais, podem ajudá-lo a reduzir os impostos de aposentadoria e, assim, aumentar sua renda pós-imposto de aposentadoria:

• Planejamento tributário de longo prazo - isso fornece orientação geral sobre quanto você deve retirar de quais contas de ano para ano e como coordenar suas fontes de renda com seus benefícios da Previdência Social para obter mais renda após impostos.
• Planejamento fiscal anual - a cada ano as taxas e as deduções mudam. O planejamento fiscal anual feito no outono de cada ano pode descobrir oportunidades de planejamento tributário que não podem ser descobertas apenas com planejamento fiscal de longo prazo.

Planejamento do suporte de imposto de longo prazo

O planejamento tributário de longo prazo analisa suas taxas de imposto e fontes de renda projetadas e mostra como você pode reorganizar suas fontes de renda para fornecer mais renda após impostos. Este tipo de planejamento requer software ou uma planilha que contenha cálculos de impostos detalhados para mostrar o valor da receita pós-imposto que você pode ter, tomando um curso de ação em relação ao outro.O planejamento tributário de longo alcance ajuda você a reduzir os impostos para aposentadoria de duas formas:

• Crie uma estratégia geral sobre quando retirar dinheiro dos tipos de contas para mantê-lo no menor suporte fiscal possível.
• Mostre-lhe como alocar investimentos em suas contas de imposto diferido vs. pós-imposto para reduzir sua carga tributária sobre seus anos de aposentadoria. O conceito de reorganizar investimentos para reduzir a renda tributável fornece benefícios de economia de dinheiro.

Planejamento anual do suporte fiscal

O planejamento tributário anual pode ajudá-lo a descobrir oportunidades para:

• Retirar dinheiro de um IRA ou converter o dinheiro do IRA para um Roth IRA e pagar pouco ou nenhum imposto em anos onde suas deduções são alto e suas outras fontes de renda são baixas.
• Realize perdas de capital para compensar ganhos de capital, ou criar uma redução de perda de capital.
• Use anos com altas deduções detalhadas para sua vantagem.
• Fundar o tipo de conta, Roth ou IRA regular ou 401 (k), que fornecerá a maioria dos benefícios tributários a longo prazo com base na sua situação fiscal nesse ano.

Recursos adicionais

• 3 maneiras de fazer seu planejamento fiscal de fim de ano
• Estratégias de planejamento tributário para mudar renda para bancos inferiores
• 3 dicas para maximizar deduções detalhadas
• Dedução de juros de hipoteca antes e depois da aposentadoria < Ao fazer tanto o planejamento tributário de longo prazo quanto o imposto anual, muitos aposentados poderão aumentar seus rendimentos de aposentadoria após impostos de US $ 500 a US $ 4 000 por ano.

Mais de vinte a trinta anos de aposentadoria que somam US $ 10.000 para US $ 120.000 de renda de aposentadoria adicional.

Obtendo ajuda com o planejamento fiscal de aposentadoria

É difícil fazer planejamento tributário inteligente sem assistência profissional. Ao procurar ajuda, lembre-se de muitas pessoas que se chamam consultores financeiros para grandes empresas de investimento ou bancos que os proíbem de oferecer conselhos fiscais.

Você precisa encontrar um CPA ou profissional de impostos que tenha sua designação PFS e faça ativamente o tipo de planejamento fiscal de longo alcance discutido neste artigo ou um planejador de aposentadoria que pratica de forma independente, tem antecedentes em impostos e um processo no local para identificar oportunidades de planejamento tributário.