Vídeo: Como CALCULAR INVESTIMENTOS sem PERDER TEMPO! (de forma SIMPLES e PRÁTICA) 2026
Uma das coisas que me espanta sobre o investimento é a verdade que é muitas vezes repetida: só é preciso um grande investimento, realizado há muito tempo, para mudar o destino da sua família para sempre. Grandes fortunas não são construídas de arriscar tudo em uma única ação que triplica em um ano. Eles mais freqüentemente surgem de décadas de propriedade em empresas extremamente lucrativas que geram ganhos cada vez maiores.
Alguns referem-se a esta abordagem como investimento empresarial.
Considere um exemplo extremo: Imagine que é 13 de março de 1986. O carro novo típico vendido por cerca de US $ 10 000 nesse ano. Mas em vez de comprar o referido carro, você decide comprar um bloco de ações em uma nova empresa chamada Microsoft. Hoje, você estaria sentado em US $ 5, 526, 749, dos quais US $ 4, 532, 922 sob a forma de ações sentadas em seu cofre do banco e US $ 993, 827 vieram de cheques de dividendos em dinheiro que você depositou ao longo dos anos.
O que é interessante sobre a matemática, no entanto, é o poder de um único investimento bom para superar muitos desastres. Volte para 1986, apenas desta vez, suponha que você dividiu os $ 10 000 em 10 investimentos diferentes de US $ 1 000 cada. (Hoje, isso seria fácil. Teria sido uma tarefa muito mais difícil naquela época, provavelmente exigindo algo como uma parceria limitada familiar para obter economias de escala.) Você de alguma forma conseguiu construir o único pior, horrível, o portfólio improvisado estatisticamente humanamente imaginável e 9 de suas 10 explorações imediatamente vão à falência no dia seguinte à sua aquisição.
Uma coisa tão catastrófica nunca aconteceu no mercado de ações, mas vamos fingir que sim nesse universo alternativo.
Como você teria saído? Fantasticamente, acredite ou não. Hoje, você ainda ficaria sentado em US $ 552, ou cerca de 675, representando uma taxa de composição no portfólio como um todo em algum lugar em torno de 14. 8 por cento.
Um superstar pode fazer todo o levantamento pesado. Quer se trate de uma propriedade frente à praia adquirida em Malibu há 50 anos ou ações da Coca-Cola compradas na década de 1960, uma carteira bem construída pode tolerar incríveis doses de falha ao mesmo tempo que gera retornos satisfatórios. Evitar o risco de eliminação é a chave. Enquanto você aguentar e sobreviver a recessões, depressões e crunches de liquidez, as coisas historicamente funcionaram bem.
O problema? Muitos estudos acadêmicos sobre o comportamento dos investidores individuais mostraram que a maioria das pessoas não teria mantido a Microsoft durante essas quase três décadas, nem teria sido provável que tenham adicionado a Microsoft em primeiro lugar em oposição a um dos outros IPO desse ano, tudo o que fez muito pior. Uma duplicação ou triplicar seu dinheiro e eles teriam resgatado.Esta é uma das razões pelas quais os fundos do índice são tão úteis. Apesar de perderem o crescimento inicial, que atenua os retornos drasticamente, o fundo do índice invade investidores inexperientes a ignorar os componentes subjacentes. Eles não vêem os negócios específicos que vão à falência ou a disparar para a lua. É amalgamado em uma única cotação do valor do patrimônio líquido, passando o quirograma evolutivo que faz com que muitas pessoas gerenciem seu dinheiro sub-otimamente.
Esta realidade matemática é a razão pela qual os milionários mais secretos que foram descobertos após sua morte tenderam a ser investidores de compra e retenção, em vez de comerciantes de ações. Poucos possuíam fundos do índice, mas eles quase todos, para uma pessoa, se comportaram muito como os fundos do índice na forma como adquiriram e se sentaram em participações de propriedade. A diferença temperamental leva a resultados superiores, na maioria das vezes, se a própria carteira tivesse mesmo um mínimo de conservadorismo. Enquanto isso, aqueles que não o sofrem. Warren Buffett gosta de apontar que houve quatro tempos separados nos últimos 50 anos em que as ações da Berkshire Hathaway entraram em colapso em mais de 50%. No entanto, ao longo desse mesmo período, porque o lucro líquido subjacente e o valor contábil estavam aumentando, as ações subiram de US $ 7 para US $ 222, 250 cada.
Era uma estrada acidentada, com muita dor. Quantos proprietários, que não entenderam os GAAP ou a natureza do investimento em capital, vendidos depois de verem sua conta de corretagem declinar? É uma tragédia; um imposto sobre a ignorância econômica.
"Claro, Joshua", você diz. "Isso é ótimo. E se alguém não tivesse sorte ou fosse qualificado o suficiente para detectar uma Microsoft?" É um ponto justo, o que leva a mais boas notícias: grandes empresas, especialmente chatas, podem transportar muita água. Há três coisas que você precisa fazer:
- Aceite que, às vezes, os melhores investimentos de longo prazo estão ocultos à vista
- Compre apenas ações que tenham as três características necessárias de uma grande participação a longo prazo
- Fique atento às cinco chaves para construir um portfólio de ações boas
Imagine no mesmo dia em 1986, em vez de comprar a Microsoft, você decidiu dividir seu portfólio em duas pilhas. Em um, no valor de US $ 5 000, você pega ações de cinco das blue chips mais azuis dos Estados Unidos; empresas que todos conheciam, que possuíam fortes balanços e declarações de renda, que há muito faziam parte do índice, que eram nomes familiares, e faziam negócios por gerações, se não quase um século, e que pagavam dividendos. Selecionaremos uma lista aleatória com base nos queridinhos do dia: McDonald's Corporation, Johnson & Johnson, Hershey, Coca-Cola e Clorox. Você usa a outra metade, também vale US $ 5 000, para especular sobre ações de penny de alto risco que você escolheu, que você acha que tem enorme potencial de pagamento.
Você perde imediatamente os $ 5 000, o que significa que, a partir do primeiro dia, você está sentando uma perda terrível de 50% de principal. Agora, você fica com os chamados "estoques de vovó" que se parecem com o portfólio de uma viúva da Era dos Meninos Loucos.Como você classificou? Esses nomes chatos e comuns que prometem uma completa falta de atração sexual, excitação ou notícias noturnas deixam você cair? Dificilmente!
- Hershey = Os seus $ 1 000 cresceram para US $ 24, 525. 92, dos quais $ 20, 427. 75 foram ações e US $ 4, 098. 17 foram dividendos em dinheiro
- Coke = Seu $ 1 000 cresceu para US $ 25, 562. 42, dos quais US $ 19, 574. 04 foram ações e US $ 5 988. 38 foram dividendos em dinheiro
- Clorox = Seu $ 1 000 cresceu para US $ 20, 668. 60, dos quais $ 16, 088. 36 eram ações e US $ 4, 580 24 foram dividendos em dinheiro
- Johnson & Johnson = Seu $ 1 000 cresceu para US $ 40, 088. 31, dos quais $ 31, 521. 17 foram ações e US $ 8, 567. 14 foram dividendos em dinheiro
- McDonald's * = Seu $ 1 000 cresceu para US $ 16 092. 36, dos quais 12, 944. 39 foram ações e US $ 3, 147. 97 foram dividendos em dinheiro
- Valor total = Seus $ 1 000 cresceram para US $ 126, 937. 61, de que US $ 100, 555. 71 foram ações e US $ 26, 381. 90 foram dividendos em dinheiro
Apesar de perder metade do seu portfólio no início - uma taxa de falhas que o tornaria um dos piores investidores imagináveis; Tão ruim você nunca deve ser deixado perto de uma conta de corretagem novamente, pois suas habilidades de seleção o colocam no domínio da aberração estatística - você ainda assistiu sua floração de US $ 10.000 em 1, 269 por cento +. Seu portfólio geral teve uma taxa de crescimento anual composta de 9. 16 por cento. Embora o que realmente acontecesse foi metade do seu portfólio composto por 11. 8 por cento, e a outra metade foi derrubada. A matemática geométrica faz algumas coisas loucas. Você multiplicou o seu dinheiro por proporções maravilhosas, se não exatamente bíblicas. Você fez isso sem levantar um dedo ou novamente olhando para o seu portfólio, como se você fosse um fundo de índice; sentado em seu atraso, não fazendo nada por 29 anos, deixando o valor do tempo do dinheiro funcionar para você. Ainda melhor, isso assume que você gastou US $ 26, 381. 90 em dinheiro que foi enviado para você ao longo do caminho. Se você tivesse reinvestido os dividendos, é claro, você teria terminado muito mais rico.
O que é o takeaway de tudo isso? Investir é simples. É preciso muito poucas boas decisões, devidamente estruturadas, para compensar decisões ruins. A chave é permitir tempo para curar as feridas, ser seletivo sobre o que você compra, raramente vender qualquer coisa, concentrar-se em empresas reais que vendem produtos ou serviços reais para o dinheiro real, em vez de fazer sonhos que prometem riquezas instantâneas e sobre sua vida. Historicamente, essa receita produziu mais milionários do que quase qualquer outro padrão comportamental. A negociação de ações e o timing do mercado (tentando prever se os preços das ações serão maiores ou menores no futuro) podem fazer alguns desvios interessantes, mas eles não são onde o dinheiro real e sustentável é feito.
* Nota: O cálculo do McDonald's assume que você não aceitou nenhuma participação da Chipotle durante a cisão de 2006. Se você tivesse, os retornos teriam sido significativamente maiores e tornaram-no uma das ações de melhor desempenho do portfólio, retornando muitas, muitas vezes, o valor mostrado aqui como a cadeia de burrito rapidamente expandida nos Estados Unidos.
4 Maneiras em que seu cérebro está impedindo você de ficar rico
Você já se perguntou por que você é ainda não rico? Aqui estão 4 maneiras de o seu cérebro evitar que você ganhe dinheiro.
A chave para encontrar estoques que o tornarão rico
Em longos períodos de tempo, o desempenho de uma ação mais estreita correlaciona-se com o retorno obtido no patrimônio líquido.
Você não precisa investir em ações para ficar rico
Há um pequeno grupo de investidores que realmente quer se enriquecer e criar riqueza, mas simplesmente não é emocionalmente cortado para possuir ações.