Pagamentos médicos: uma cobertura contra os processos

Cobertura de pagamentos médicos está incluída na maioria das políticas de responsabilidade geral. Muitas vezes é designado Cobertura C. Este artigo irá explicar o que é essa cobertura e por que é importante.

Não requer pedido

A cobertura de pagamentos médicos paga as despesas médicas incorridas por uma pessoa que foi ferida como resultado de suas atividades comerciais. É uma cobertura sem falhas. Isso significa que as despesas médicas da pessoa ferida são pagas de acordo com sua política sem ação judicial.

Essas despesas são cobertas, independentemente de você ser ou não responsável pela lesão. A este respeito, a Cobertura C é muito diferente da Cobertura A, Lesão Corporal e Responsabilidade por Danos de Propriedade, e Cobertura B, Responsabilidade Civil por Lesão Pessoal e Publicitária. As coberturas A e B aplicam-se apenas se você (ou outro segurado) for responsável pela lesão e a parte lesada apresentou uma reclamação ou ação judicial.

Pagamentos médicos Cobertura pode servir de hedge contra ações judiciais. Uma pessoa lesada que poderia processar você por lesão corporal pode ser menos inclinada a processar se suas despesas médicas são pagas prontamente.

Despesas cobertas

A cobertura de pagamentos médicos paga despesas "razoáveis" por primeiros socorros prestados no momento de um acidente. Por exemplo, suponha que Jim, um cliente do seu, cai em sua propriedade e quebra seu braço. Você apressa Jim para um médico, que fornece primeiros socorros. O médico diagnostica um braço quebrado e dirige Jim para um hospital.

O custo da visita ao escritório provavelmente seria coberto como uma despesa de primeiros socorros. Também estão cobertos todos os serviços médicos, cirúrgicos, de raio x e odontologia necessários, incluindo próteses. Se Jim incorre em custos por um raio-X e tratamento médico em um hospital, esses custos devem ser cobertos.

Cobertura de pagamentos médicos inclui o custo de uma ambulância, bem como qualquer hospital ou serviços de enfermagem que são necessários.

Se a pessoa lesada morre, o custo dos serviços funerários é coberto.

Onde Cobertura Aplica

Cobertura C cobre as despesas médicas por lesões corporais causadas por um acidente que acontece:

• Em suas instalações: No exemplo anterior, a lesão de Jim ocorreu em suas instalações.
• Em uma área imediatamente adjacente às suas instalações: Por exemplo, a lesão de Jim pode ter ocorrido em uma calçada que se aproxima do seu negócio ou em um estacionamento ao lado.
• Longe das suas instalações: Uma lesão que ocorre fora das instalações é coberta se o acidente ocorrer devido às suas operações.

Aqui está um exemplo de uma lesão coberta que ocorre fora das instalações. Jill opera um negócio de contratação elétrica. Jill está em um local de trabalho que encadeia o cabo elétrico quando Susan, um visitante do site, acidentalmente dispara sobre o cordão.Susan cai e torce o tornozelo. Como a lesão de Susan foi causada por um acidente que resultou das operações da Jill, suas despesas médicas devem ser cobertas pela política de responsabilidade da Jill sob a Cobertura C.

Para que as despesas sejam cobertas pela Cobertura C, o acidente deve ocorrer no território de cobertura e durante o período de política de sua política. Além disso, as despesas devem ser incorridas e reportadas à seguradora no prazo de um ano após a data do acidente.

Por exemplo, suponha que o acidente de Susan ocorreu em 1 de abril de 2016. Para ser coberto pela política de Jill, as despesas médicas de Susan devem ser incorridas até 1º de abril de 2017. Jill deve enviar essas despesas à sua seguradora até 1º de abril de 2015 .

Destinado a lesões menores

A cobertura de pagamentos médicos está sujeita a um limite que se aplica a cada pessoa. Esse limite geralmente é baixo, como $ 10 000. Assim, a cobertura de Pagamento Médico é destinada a ferimentos relativamente menores, como uma entorse de tornozelo resultante de um deslizamento e queda.

Além do limite de cada pessoa, as despesas médicas estão sujeitas aos limites de cada ocorrência e do agregado geral em sua política de responsabilidade civil. Por exemplo, suponha que Susan incorrer em US $ 8, 900 em custos médicos relacionados ao tornozelo torcido dele. Sua seguradora paga esses custos sob sua cobertura de Pagamentos Médicos.

Susan, em seguida, arquiva uma ação de danos materiais contra sua empresa que solicite US $ 25 000 em danos. Ela afirma que alguns equipamentos valiosos que ela estava carregando na pasta dela foram danificados quando ela caiu.

Qualquer dano ou liquidação que sua seguradora paga como resultado do processo reduzirá os limites de cada ocorrência e o agregado geral em sua política. Os US $ 8,900 que sua seguradora pagou em Pagamentos Médicos também reduzirão esses limites. As despesas médicas de $ 8, 900 também reduzirão o limite de cada pessoa agendado em sua política de pagamentos médicos.

Exclusões

A cobertura de pagamentos médicos está sujeita a todas as exclusões listadas na Cobertura A, lesão corporativa e responsabilidade por danos materiais. Exemplos são as exclusões de responsabilidade patronal e de responsabilidade contratual. As seguintes exclusões também se aplicam:

Lesão a um Segurado

As despesas médicas incorridas por qualquer pessoa que se qualifica como segurado de acordo com sua política de responsabilidade não estão cobertas. Observe que seus funcionários são segurados sob a política, então essa exclusão se aplica a eles. No entanto, uma exceção aplica-se às despesas médicas incorridas pelos trabalhadores voluntários. As despesas médicas incorridas pelos voluntários são cobertas.

Qualquer pessoa contratada por você

Nenhuma cobertura se aplica a ferimentos sofridos por alguém contratado por você ou por qualquer outro segurado.

Ocupante dos locais

Se uma pessoa normalmente ocupa instalações que possui ou aluga e está ferida nessas instalações, quaisquer despesas resultantes dessa lesão não são cobertas. Por exemplo, suponha que Fred aluga espaço de escritório em um prédio que você possui. Se Fred estiver ferido em seu espaço alugado, sua cobertura de Pagamento Médico não cobrirá despesas médicas relacionadas a seus ferimentos.

Lesões cobertas pela Remuneração dos Trabalhadores

Se a pessoa lesada tiver direito a benefícios de compensação de trabalhadores de acordo com uma política comprada por você ou qualquer outra pessoa, a lesão não está coberta pela cobertura de seus Pagamentos Médicos. Na maioria dos estados, os benefícios de compensação dos trabalhadores destinam-se a servir de remédio exclusivo para lesões relacionadas ao emprego.

Atividades atléticas

Nenhuma cobertura se aplica a qualquer pessoa ferida enquanto praticar, instruir ou participar de exercícios físicos ou jogos, esportes ou competições de atletismo. Por exemplo, suponha que Fred seja um empregado seu. Beth, a esposa de Fred, está ferida ao jogar softball em uma equipe patrocinada por sua empresa. Qualquer despesa médica que Beth incorre em decorrência de sua lesão não será coberta pela cobertura de seus Pagamentos Médicos.

Operações concluídas por produtos

Nenhuma cobertura se aplica a feridos a terceiros se as lesões são causadas por acidentes que surgem nos nossos produtos ou no trabalho concluído. Essas lesões são cobertas pela cobertura de operações concluída pelos produtos, que está incluída na Cobertura A.